■谭畅 呙凌霏

　　因为中了骗子“如意金积存”圈套，张浩的妻子在工商银行账户上的6万多元钱不翼而飞。夫妻俩急得两晚没合眼，这是他们一年的生活费。据记者统计，2015年7月以来，全国各地至少有800名工行储户遭遇了这一骗局。其中，被骗钱的有350人，单笔被骗金额最高达7.9万元，合计约275万元。工商银行方面表示，总行已向公安部门报案，并将全力配合警方调查。张浩认为，是工行网银存在的安全隐患给了不法分子可乘之机，因此其损失应由工行赔偿。2015年8月17日上午，包括张浩在内的16名受害者来到工行上海分行讨说法。同日，广州、北京两地受害者也分别赶到所在地的工行分行及银监部门要求赔偿。

　　骗子潜入账户，买黄金设局

　　2015年8月13日晚19时许，张浩的妻子突然收到一条工行扣款短信，其账户中的7.6万余元全部被支出购买了“积金积存”。

　　“如意金积存”是工行于2009年推出的一项业务，分如意积存和积金积存两种。工行储户在既有账户内建立如意金积存账户后，可以主动积存或定期积存工行的如意金条，通俗来说就是购买黄金。对于积存的如意金，客户既可赎回获得现金，也可到工行提取实物。

　　张浩的妻子对这项业务闻所未闻，也弄不明白“积金积存”为何物。惊慌失措的她只知道，账上的钱真的被支出了，账户余额只剩0.5元了。

　　这时，一个自称“拍拍网客服”的人打来电话，询问她刚才是不是购买了7万多元的游戏卡，如果不是本人亲自操作的，他们可以协助退款，但需要告知她手机上收到的短信验证码。扣款短信是真的，退款电话应该也假不了。夫妻俩商量着，反正卡里已经没有钱了，说不定给了验证码钱就回来了。

　　给了“拍拍网客服”验证码后，张浩的妻子果真收到账户资金变动的短信。当账户余额接近两万元时，“拍拍网客服”来电称，这样退款太麻烦，希望她连接U盾配合操作。直到6万元钱被转走，余额只有1万多元时，夫妻俩才如梦初醒，他们遭遇了电信诈骗。

　　张浩上网查询得知，这是一种正在各地上演的最新骗局。

　　诈骗分子登录张浩妻子的网上银行后替她开通了“如意金积存”业务，用账户里的7.6万余元替她申购了积存金。骗子通过积存金的申购和赎回造成扣款、退款的假象，骗取了张浩妻子的信任，在拿到快捷支付的验证码后再将钱转入第三方交易平台。

　　密码是谁泄露的？

　　接到骗子的电话时，另一名被骗的储户黄哲最关心的问题是，自己的网银密码到底是怎么泄露的。

　　黄哲称自己的密码设置得相当复杂，和个人信息也没有任何关联。他来到开户行询问，工作人员建议他仔细回忆，可能是在平时上网的过程中自己不小心泄露了密码。工行总行公共事务部负责人汪振宁称：“经核查分析，在此类事件中，不法分子通过钓鱼网站、木马程序等非法手段获取客户账户信息、电子银行登录名和密码。”

　　但黄哲不能接受“储户个人泄露密码”的说法。受骗当晚，黄哲加入了“工行如意金积存受害者”QQ群，他发现群友受骗的共同点是在受骗前几日有大额资金往来。“试问，除了工行服务器被黑，除了内部泄露外，还能有什么把我们汇集在这个群里？”他对记者说。

　　“工行一口咬定是我不小心泄露了密码，我手上有3张卡，为什么唯独工行的卡出了事？”上海储户诸文说，她实在想不通。还有一位平时只通过工行手机银行登录账户的受害储户甚至将手机交给派出所查验，据称未查出异常。

　　“密码是谁泄露的”成了受害者QQ群中的高频话题。

　　“还是要让公安抓骗子，抓住一问就清楚了。”中国消费者权益保护法学研究会会长何山认为，在密码泄露问题上银行推储户，储户推银行，不核查清楚就没法分清责任。北京盈科（杭州）律师事务所律师余许昌表示，当储户和银行都坚持不是自己泄露了密码时，在法律诉讼中只能“谁主张，谁举证”；但现在工行和储户主张对方泄露密码都缺乏确凿的证据，因此只能判断工行在完善信息系统方面负有更大责任。

　　越便利了，就越不安全？

　　骗子替诸文购买的一万元积存金在她的账户里躺了5天。被骗当日，诸文到开户行要求赎回，大堂经理劝她等“下周一金价涨了”再说。

　　“金价涨跌和我有什么关系呢？这个积存金不是我要买的呀！”诸文询问大堂经理，为什么骗子登录她的网上银行就能直接操作交易贵金属，不需要风险评估，也不需要签署书面协议。

　　7名受骗储户在提交给中国银监会的联名信中援引了其2011年公布的《商业银行理财产品销售管理办法》，希望以此证明工行“在理财业务开通及购买流程上违规”。据该办法显示，商业银行应当在客户首次购买理财产品前对客户进行风险承受能力评估，并将评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。受骗储户的逻辑是，如果工行严格执行此规定，骗子即使登录了网银也无法开通“如意金积存”业务；他们收不到资金变动的短信，也就不会上当受骗。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，“如意金积存”并不能算严格意义上的理财产品，就像买卖外汇一样不需要风险评估与“面签”。

　　存款被骗，维权艰难

　　截至8月19日，工行“如意金积存受害者”QQ群成员已达808名，他们聊得最多的话题是：损失的手续费由谁来赔偿？被骗的钱有没有可能要回来？

　　有一些受害储户在微博、地方论坛上广泛发帖，也得到了回应。开户行的工作人员会主动联系他们，补偿现金，并要求他们签署一份“客户谅解书”。而工行兰州某支行给了被骗储户2350元作为“出于人道考虑的补偿”，“但不是赔偿，咱们得把这话说清楚”，条件是要求该储户当场删掉此前发的微博。

　　邯郸一名储户被骗5000元，他和老婆轮流去银行，“就跟在行长后面，行长去哪儿我去哪儿”，跟了5天，获得了一半的补偿。行长告诉他，先给这么多算是私了，总行在开会商量补救办法，以后如果发了文件再补另一半。他向“难友”们介绍经验：“你们要是怕丢人，钱就不会赔的。”

　　一名厦门的受骗储户决定走法律途径解决纠纷。这也是网友“公交姬”的选择。7月初，操作“如意金积存”骗局的同一伙不法分子盗刷了“公交姬”的工行储蓄卡，他决定起诉工行“未尽到资金保管义务”。在他看来，法院是将双方“拉到一块儿的契机”，哪怕庭外调解也能解决问题。他建议和银行产生纠纷的储户走法律途径：“未必要请律师。当责任划分不明显时，尽快诉讼才是最好的解决方式，对双方都好。”（据《南方周末》）