■据新华社

　　随着中国光大银行直销银行日前正式上线，目前，各银行上线的直销银行已有20多家。专家认为，直销银行是当下银行业推进互联网金融战略的一个缩影，这一创新之举，或为银行业和用户带来双赢的局面。

　　传统银行“青睐”直销银行“标配”或是趋势

　　近年来，直销银行成为传统银行在互联网金融领域发展的重要尝试，这种不依赖实体网点，只需将直销银行账户和银行卡绑定，即可在线销售金融产品的模式，受到越来越多银行青睐。有专家认为，直销银行或将成为各银行的“标配”。

　　上世纪九十年代末，欧美等经济发达国家开始出现直销银行，到目前已形成较为成熟的商业模式，直销银行市场份额在一些国家达到了10%左右。

　　我国直销银行虽然起步晚，但发展迅速。继民生银行2014年2月率先上线直销银行后，兴业银行、华夏银行、平安银行、广发银行等股份制银行也紧随其后。与此同时，不少城商行也表现积极，江苏银行、珠海华润银行、北京银行、南京银行等陆续推出直销银行，希望打破地域和发卡行的限制，广泛增加客户。

　　大行也开始探索发展直销银行。目前四大行中，只有工行推出了直销银行。建行尽管未推出直销银行，但他行客户可以使用建行手机银行开通E账户。

　　7月底，国家出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，为互联网金融健康发展指出了方向，更加速了传统银行推出直销银行的步伐。记者了解，继光大银行直销银行上线后，中信银行也将推出类似直销银行的互联网渠道。

　　直销银行为何受关注，亮点是什么？从已上线的国内直销银行看，全程互联网化是最大亮点，可直接降低银行的运营成本。从经营方式和产品看，网上直接开户、可办理个人消费贷款、活期存款可自动申购理财产品、定期存款可提前支取、绑定他行卡转账免手续费，还有手机APP等，为消费者提供了更加方便和快捷的服务。

　　各家直销银行还在不断拓展和完善多项业务，比如添加支付、缴费、信用卡开户、消费信贷等与用户生活息息相关的服务功能。刚刚上线的光大直销银行更是集成了光大银行的技术、服务和跨界资源优势，依托云缴费和云支付，打通了理财、融资、电商等多重渠道。

　　问题已凸显迈过“门槛”会双赢

　　在当前“互联网＋”的大潮中，各家银行都在围绕销售渠道和服务方式进行转型。建设银行网络金融部总经理黄浩认为，“互联网是银行转型的‘尖兵’，但在网络为银行服务个人客户和中小企业长尾客户搭建平台后，还需要量身定制的产品助力转型。”

　　从已上线的直销银行的经营内容看，产品单一、收益率不高，同质化倾向严重。由于不少直销银行的业务范围有限，产品相对单一，多以货币型基金、万能险等低风险、低收益的产品为主，银行自有理财产品只有少量上线。“自有理财产品上线少，对银行利润贡献度就有限。”中信银行电子银行总经理李如东表示。

　　而对目前大多数直销银行客户还是传统银行分流自身存量，杨兵兵则认为，“这只是阶段性的，新渠道必将会聚集新客户。”

　　另外，“远程开户问题没有解决，在一定程度上也影响了各家直销银行的发展步伐。”李如东表示，而随着监管部门关于直销银行的监管细则出台，直销银行的优势将进一步凸显，未来不仅能获取更多客户，客户也会获得更多更便捷的服务。