建行“风控大脑” 半年拦截诈骗1.9万起
- 发布时间：2015-07-29 08:35:46 来源：厦门日报 责任编辑：罗伯特
本报讯 （记者 吴志明）近日，建设银行收到七旬高龄的客户王艳老人写来的一封感谢信:“我从心里感激你们银行培养教育出这么优秀的员工，我无法用语言表达我的心意，千里之外又无法当面感谢！只好给行长您写去这封信，替我向他们表达谢意！”
2015年5月29日19点34分，建行电子银行风险监控平台拦截了一笔589990元的高风险转账交易，这是家住沈阳的王艳老人通过网银渠道主动发起的。风控专员通过对老人历史交易行为分析，发现老人之前从未使用过网银，签约当天晚上即进行大额转账，而且收款账户以往的交易信息也十分可疑。为了避免账户资金遭受损失，风控专员一边持续不断地尝试联系客户，另一边则对她的账户进行了临时挂起处理。通过电话沟通，初步判断这是一起电信诈骗。尽管风控专员一再劝说和提醒，老人却坚持要求建行将转账交易放行。风控专员没有放弃，继续询问老人款项的用途及收款人的详细信息……经过风控专员的不断劝说和开导，老人最终识破了这场骗局，保住了存款。
类似王艳老人的故事几乎每天都在发生着。
建行电子银行风险监控平台素有“风控大脑”之称。平台利用大数据进行分析，能够精准识别高风险电子银行交易，有效保障客户的资金安全。仅2015年上半年，建行电子银行风险监控平台就拦截欺诈事件19118起，为客户挽回损失达1.39亿，其中，包括1000多起电信诈骗，涉及金额近3000万。
为了更好地应对层出不穷的新型电信诈骗，建行网络金融部对此进行了深入研究，首先针对典型欺诈案例特征，结合客户历史交易行为习惯，部署了相应的事中控制策略和措施。其次，通过大数据方法，对不法分子进行画像研究，提前掌控不法分子销赃的终端、IP、账户等信息后，针对电信诈骗交易进行拦截。此外，通过位置服务、终端识别等新技术应用，持续优化，提高规则控制有效性，将高命中率的监控模型应用系统智能化自动防控。与此同时还制订了一套行之有效的沟通策略和话术，对被犯罪分子“洗脑”的客户进行劝说，帮助客户识别骗局。建行电子银行在不断实践中积累经验，提高风险识别和防控能力，保障电子银行业务安全运营，保障客户资金财产安全。
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