□ 本报记者 王新蕾

　　本报通讯员 宋忠修 崔珠峰

　　7月17日，在禹城市辛店镇东君乳业视界牧业生态牧场内，80头荷斯坦奶牛正在德国进口的GEA转盘挤奶机上挤奶，还有9000多头在阳光下悠闲地享用着优质牧草。

　　“一头荷斯坦奶牛价格在2.5万元左右，万头奶牛不是小数目。”据东君乳业董事长赵录介绍，“建场之初，牧场只有不到3000头奶牛。但要保证奶源充足供应，存栏量至少10000头。”

　　靠常规滚动发展，存栏量从3000头到10000头，得三五年时间。但是依靠金融机构创新融资模式，东君乳业只用了两年。

　　难处:畜牧融资难在养殖风险

　　2014年正是国际奶牛价格的低谷期，东君乳业想抄底从澳大利亚进口奶牛，但苦于资金难题，只能干着急，资金缺口在两亿元左右。

　　“由于前期基础设施建设和奶牛购买占用了大量资金，项目进展步履维艰，资金缺口逐日扩大，若无外来资金及时注入，公司发展将陷入僵局。”赵录回忆说。

　　但对不少银行金融机构来说，如此大规模的涉农贷款，并不是那么容易操作。据了解，农业经营主体拥有较多的是土地和农产品，但土地往往是租用，农产品不易监管、价格不稳定、不好变现，很难作为中长期大额贷款的抵押物。涉农贷款主要靠联保互保，容易形成担保圈风险。金融部门涉农中长期贷款主要给有政府担保的基础设施方面，投向经营性的很少。

　　具体而言，畜牧业融资又难在哪里?

　　时任建设银行禹城支行行长、现任建设银行德州分行业务部总经理王振顺介绍，就这个牧场而言，企业最值钱的东西是奶牛。银行的最大担心，一方面是周期长、回报期长，更重要的是风险大、担保难，谁来担保，谁愿担保?如果出现疫情等特殊情况，投资必然血本无归。

　　尝鲜:一万头奶牛入保险

　　随着去年政策性农业保险大幅扩容，奶牛、日光温室等项目都涵盖其中，太平洋保险公司获得了承保资格。了解到这一政策后，赵录有了一个大胆的想法:给奶牛入保险，请银行作为第一受益方，用保单质押的方式给企业放贷。此前的保单质押，主要在保单具备现金价值的储蓄性人寿保险上有所应用，在畜牧业还属于新鲜事物。赵录与建设银行禹城支行沟通后，双方开始共同探索这一模式。

　　据了解，政策性农业保险保费为一头奶牛300元，其中财政补贴80%，保额5000元，但这与奶牛的实际价值还有很大差距，即便进行质押，贷款额度有限。为此，东君乳业又向太平洋财产保险公司为奶牛投保商业保险，保费为300元，保额是2万元，约定第一受益人为建设银行德州分行，然后用保单作质押，银行有了风险分担机制就敢放贷了。

　　保险机构介入后，第一批3000头奶牛入了保险，不到两周，建设银行禹城支行迅速给东君乳业放贷5060万元，使用期限为68个月。截至目前，建设银行禹城支行一共给东君乳业授信1.66亿元，实际发放8500万元，一部分用于基础设施建设，一部分用于向澳大利亚进口奶牛。

　　“牧场把握住了市场机遇，以每头1.5万元的价格进口奶牛3000头，转过年来，奶牛价格上涨到每头2.5万元左右，仅此一项就节约资金3000万元。”赵录说。

　　合作:金融机构共担风险

　　据了解，由于提供了可有效避免风险的抵质押物，这项贷款利率仅为基准利率上浮20%，即便将投保的费用摊入，比起当前动辄20%到30%的融资成本也不算高。

　　有了可靠的资金支持，东君乳业发展迅速。“牧场挤奶设备来自德国，饲喂设备使用意大利牵引式饲料搅拌车，动力设备使用美国纽荷兰拖拉机，粪便处理设备使用加拿大固液分离粪污泵设备。”赵录介绍说，“厂房钢结构采用热镀锌技术，确保50年防腐，地下管网采用雨污分离，雨排采用100年一遇标准设计，用于隐蔽工程和粪污处理的费用高达2000多万元。”

　　建设银行德州分行行长靳晓海表示，从银行角度看，“保险+信贷”可有效转移涉农企业因疫情灾害、意外事故等不能如期还贷的违约风险；从企业角度看，可有效解决涉农企业因无担保、无抵押而贷款难的问题；相对于通过担保公司等渠道获得贷款，速度更快、成本更低；融资成功后，涉农企业对涉农保险的购买积极性和购买力明显提升，可谓银行、保险、企业、政府多方共赢。

　　业内人士表示，破解现代农业融资瓶颈，银行不能单兵突进，通过提升银行与保险协作广度与深度，未来“政银保企”合作的模式创新值得期待。