理财

　　合理配置是关键

　　“晚报理财顾问团”系列报道21

　　“你不理财，财不理你。”如今，理财逐渐变成人们的一种生活习惯。但每个人都会思考一个问题：“我到底怎样理财才能获得最大收益呢？”简单地把钱存到银行？收益太低，许多人不甘这样做；而当面对五花八门的理财产品和各种各样的理财模式时，大家往往又不知如何选择。杨芳说，其实要想做好理财，资产配置是关键。由于每个投资者的年龄不同、投资目标不同、风险承受能力和资金流动性等需求情况也有所不同。因此组合投资分配比例要依据个人财务能力、理财产品特点及市场情况灵活变换。 郑州晚报记者 倪子

　　明确自己的理财目的

　　“什么是理财？专业点儿讲是指‘家庭财务计划和安排’。通俗地讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。”

　　杨芳说，有些人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划的最终目的只有一个，那就是生活保障。保障自己的基本生活，保障教育、婚嫁、育子、养老、疾病预防等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。

　　理财不是让客户的资产暴涨，也不是让一个人从贫穷到富有。理财是通过合理的理财规划，帮助客户实现资产目标的提前实现，让客户的资产能做到风险规避和收益最大化的结合。

　　杨芳说：“每一个来我这儿做理财的客户，我都会跟客户沟通了解客户的资产整体情况。如果只看在一家银行的资产情况去跟客户做产品配置是不全面的，只有了解客户资产整体情况，清楚客户的风险承受能力以及投资经验情况，才能负责地为客户作理财规划。”

　　端正心态设定盈利目标

　　杨芳说，理财是非常广义的。单银行理财种类就很多，虽说应该资产配置，并不是要将所有的产品都给客户配置，对每一位客户都有适合他的产品。

　　例如，针对年轻客户，杨芳通常建议配置基金和基金定投等产品，而老年客户建议配置些稳健的长短期理财产品。近段时间，股市波动较大，对投资股票和基金等产品的客户来说就像坐过山车，很多前期获利的客户现在不但收益不见了，就连本金也套住了。

　　“股票投资人人都会买，能在适合的时机卖出才是真正地会做股票。做与股市有关的投资，要将心态放好，先给自己的投资做好投资目标，例如设定为20%，一旦盈利达到目标就要赎回，一般客户很容易被市场迷惑， 超过预期还不赎回，这样的结果就很难如愿。”

　　杨芳表示，理财的关键得先做好资产配置，然后投资适合自己的理财产品。合理的理财能够有效地抵抗市场通货膨胀，不但保全自己的本金，还能得到资产的增值。

　　杨芳 2014年度中原十大新锐明星理财师

　　顾问档案：华夏银行郑州分行建设路支行理财经理，金融理财师（AFP）。拥有14年银行从业经验，2008年1月起从事金融理财业务。获得金融理财师（AFP）、基金和保险从业资格证。熟悉各种个人理财产品，对个人理财规划有较为丰富的经验，一直坚持“以客户为先”，崇尚专业、细致的服务理念，擅长运用各种理财工具为客户量身订制全面的“理财方案”。