长沙晚报记者 李素平

　　6月28日起的年内第三次降息，再度搅动了星城存款市场的原有格局，不仅1年期定存利率下降至2%，即将面市的6月份储蓄国债或将进一步下调票面年利率。与此同时，银行的存款利率出现更多分化：长沙银行执行基准利率上浮至基准的1.3倍，光大银行有条件地将超过20万元的1年期以下3个月、6个月和12个月定存上浮至1.4倍；招行发行的第二批大额存单利率，并未随着降息而降低此前约定的年利率……

　　考虑到银行存款利率允许1.5倍的上浮空间，以及6月份个人大额存单基本执行的是同期基准利率1.4倍的现状，对市民而言，随着投资篮子的逐渐丰富，存款类产品间的差距也在进一步拉大。如今到银行办理一笔存款业务，如果同一笔资金要获得更高的利息收入，最好先做一番功课。

　　A 动态

　　大额存单不降息继续揽客

　　“大额存单存6个月，年利率2.9%，竟然能与两年期定存基准利率平起平坐，存钱如今真是不比不行了，否则，该赚到的没赚到，不该受的损失却受了。”这是市民陈先生昨日咨询银行大额存单业务时的发现。6月26日至6月29日，招行对外宣布发行第二批大额存单，起点30万元，1个月期、6个月期和12个月期品种对应的年利率分别为2.6%、2.9%和3.15%。

　　值得一提的是，尽管6月28日起央行降息0.25%，昨日发行的招行6个月和12个月期限的大额存单利率却并未同幅度下调，而是维持了降息前同期存款基准利率1.4倍。记者从招行长沙分行零售部人士获悉，由于首批大额存单的预热，加之6月底股市调整风险的存在，第二批面向个人大额存单的利率并没有因为央行降息而下降，从发售情况看还比较顺利，市场认可度有明显提升。以该行1个月期大额存单为例，第二批的认购规模是首批的近4倍，规模近千万元。

　　B 分析

　　存比三家的时代正式到来

　　不论是此前银行存款利率浮动上线提高至基准的1.5倍，还是大额存单增加了存款品种，甚至让银行不同期限的存款利率出现倒挂，其对于居民存钱的影响是深远且重大的。存款需对比三家的时代已经正式到来。闭着眼睛存钱拿利息，则可能莫名其妙地就损失了该得的利息收入。比如有银行发行的1个月期限大额存单，利率为降息前同期存款基准利率的1.4倍，达2.6%，而周日降息后，央行3个月定期存款基准利率仅为1.6%。

　　相应的变化是，部分未能入围首批大额存单推广的银行，近期则提高同期存款利率，大有PK一番的意味。记者昨日从光大银行网点获悉，该行从6月30日起，对资金量在20万元以上的存款客户，提供3个月、6个月和12个月的定期存款利率上浮40%的优惠政策。值得一提的是，其定期存款利率执行的是6月28日降息后的基准利率。

　　显然，今后居民存钱，不仅需要在不同银行之间比差价，而且同一家银行也要比较不同期限和不同品种的收益高低，才能获得更高的利息收入。

　　C 提醒

　　金融产品选择多

　　居民需补课

　　作为利率市场化的关键一步，长沙首届金牌理财师得主周柳表示，大额存单实质是一款存款产品，用于流动性管理的意义要大于其理财收益意义，发展前景仍非常广阔。他认为大额存单的出台，其意义在于形成一个连续梯度的金融产品选择列表。大额存单的收益与流动性介于理财和活期存款之间，为高净值高流动性客户提供了一个选择，增加了金融产品市场的差异化，使投资者不同的风险偏好，都有对应的不同梯度的金融产品可供选择。

　　周柳认为，降息伴随的利率市场化，预示着未来的大资管时代资产配置的重要性，未来的金融选择会更丰富，对应不同风险偏好的产品也会有多元的选择。那些主动了解金融创新产品的先知先觉者，将能运用这些工具，如活期替代类货基产品、大额存单等，在不改变流动性的同时提升收益。因此，居民需要主动了解相关金融创新政策及产品，选择适合自己的，赚到更可观的收益。