2015年来，受宏观经济下行影响，小微企业的融资需求有所下降，贷款不良有所攀升。在这一背景下，民生银行西安分行始终坚定贯彻总行“强力聚焦小微加快战略转型”的总部署，充分保障小微企业信贷额度资源配置。在煤贸、钢贸、纺织等风险过高行业持续压降和退出的背景下，仍实现小微信贷业务的稳步发展。

　　截至2015年一季度末，该行小微贷款余额122.6亿元，较年初实现正增长。客户数近10万户，较年初增长4000余户，季度内增幅17%。贷款获得率95%，位于同业前列。同时，截至一季度末，建立商业合作社共215家，并通过“小微企业民生金融促进会”的成立和发展，为小微企业搭建交流与合作的平台，促进小微、民营经济转型和提升。

　　广泛覆盖

　　带来社会效益大提升

　　经过多年发展，民生银行西安分行不仅成为本地小微金融服务的排头兵，更通过扶持大量小微客户创造出巨大的社会效应。该行将小微业务主要目标客户定位为劳动密集型的小微企业，覆盖服装、建材、电子、食品、汽车经销、医药、物流、现代农业、文化等多个政府重点支持的行业，涉及全省近300个商圈，项目授信累计约400亿元。

　　除了大力支持西安小微企业的发展外，该行也持续加大对地区农业小微企业的投入，建立了20人的农副产业团队，为农业小微企业提供全方位的金融和非金融服务，贷款余额超过15亿元。2015年，该行对洛川苹果、周至猕猴桃等特色产业进行支持，同时也持续加大农业产业链延伸支持和服务，按照种植、蓄养、加工、农机农资、特色观光全产业链模式匹配超过6亿元的信贷额度。

　　2015年初，民生银行西安分行与杨凌示范区管委会建立战略合作，全力推进高新技术农业发展，积极参与扶持地方农业经济发展。同时，该行继续大力支持志丹和榆林榆阳两家村镇银行发展，在县域经济和农村市场延伸民生银行战略和品牌。

　　不断创新

　　小微企业服务模式

　　西安的王女士自2004年起创业从事卫生纸品批发生意，十载经营使她的生意不断壮大，对企业周转资金的需求也日益增加。一个偶然的机会，她加入了民生银行与西安市工商业联合会携手打造的小微企业增值服务平台。成为合作社会员后，王女士体验了合作社专属贷款产品——陕西小微互助成长基金带来的便利。这种贷款无需抵押、随借随还、有限保证责任，可快速解决资金燃眉之急。除享受到了专属绿色贷款通道服务外，王女士还体验到了结算产品优惠、信息交流互通、法律财会培训、管理提升讲座、交易撮合平台、专属理财服务等多项增值服务。

　　民生银行西安分行相关负责人告诉记者，该行目前已建立了建材、服装两家总行级专业支行、成立五家小微业务部，通过资源集中，团队结构改造使其专业化优势明显，为小微客户提供全面、便捷、高效的金融和非金融服务。同时，为扩大服务半径，分行积极在商圈内设立和筹建小微支行，目前已投入运营4家。

　　为进一步提高服务效率、提升服务水平，该行建立了专业化的售后团队以及售后服务支持系统，并对续授信业务进行了全面改革，包括在政策上明确可向小微续授信客户提供转期免还续贷资金的优惠措施、在流程上简化续授信的申请资料、在系统功能上通过售后服务作业系统提供续授信客户分类名单，帮助一线人员及售后服务人员精准定位客户并全流程跟进续贷进程，极大的提升小微续授信业务的作业效率。

　　金融产品

　　不断创新升级

　　继2014年微型信用贷款实现线上操作以后，今年2月份，该行互助基金贷款、联保贷款、抵押贷款在小微宝ipad移动办公客户端上线，业务人员上门受理相关业务，极大的方便了小微商户，使小微商户足不出户，提供简易资料，最快当日就可拿到贷款。

　　2015年，创新推出的“乐抵贷”产品，进一步提高抵押贷款的审批、放款效率。在小额抵押简易模式下，“乐抵贷”参考房地产信息综合服务平台上的房产估值信息，确定抵押物价值，并进行贷款审批和发放。这一抵押简易模式省去了评估公司房产价值评估的环节，缩短了小额抵押贷款审查的周期，节约了抵押物评估的成本，实现小额抵押的快速放款。目前民生银行西安分行在风险可控的前提下，选择性的对部分行业和区域试行抵押授信业务简易模式，取得了良好的效果。

　　“民生智家”

　　丰富渠道体系

　　“秉承‘技术运用做到极致、批量化做到极致、以创新理念做小微’的原则，我们自主开发的社交网络平台——民生智家，致力于将其打造成为贯穿小微商户金融需求、各项经济活动以及家庭生活的全功能网络服务平台。”民生银行西安分行相关负责人介绍说。

　　1月中旬，民生智家APP成功上线，目前，民生智家APP可实现贷款申请、线上销售、物业线上缴费等服务；并以居民生活小区为中心点，吸纳小区周边500米范围内商家、区域品牌供应商开展合作，帮助企业线下业务向线上拓展，在资金、渠道、生活三个方面对小微客户提供支持，不断扩大小微金融综合服务的深度和广度，实现小微金融发展模式的重造。多家小微商户与民生银行签约，通过民生智家平台开展线上年货销售，以及线下“年货进社区”的现场体验，有效帮助小微客户拓展了商业渠道，实现销售额的提升，促进了小微客户与其利益相关方的联结。 记者 谢小强