金融是现代经济的血液，金融活则经济活，经济强则金融兴，金融与实体经济相互促进、相辅相成。2015年全省经济工作会议提出深入推进金融业改革发展，加快金融市场体系建设，通过金融杠杆撬动更多金融资本，强化金融对实体经济的支持，围绕“六大发展”创新金融产品和融资模式的总体要求。4月末，省委书记王儒林在调研时强调，山西要采取有效措施振兴和发展金融业。5月29日，全省金融振兴推进大会在太原召开。可以说，无论是应对当前经济下行压力、还是服务长远发展，山西金融振兴都非常重要。

　　民生银行面对经济新常态的宏观环境，始终秉承强烈的金融试验田的使命感，坚定传承“服务大众，情系民生”的责任理念，主动将自身发展与国家发展战略相融合，不断创新专业化和特色化金融服务，全力支持社会经济发展，先后荣获“中国企业上市公司社会责任指数第一名”、“中国民营企业社会责任指数第一名”、“中国银行业社会责任指数第一名”等多项荣誉。

　　新履职的民生银行太原分行党委书记、行长白锐平，在认真学习领会省委、省政府关于金融工作一系列方针后，要求全行上下紧紧围绕总行战略定位，强化责任意识，坚持从实际出发，按市场规律运作，把支持实体经济发展作为业务经营的首选方向，全面整合调动多方面资源，加大融资支持力度，切实做好各项金融服务工作。白锐平行长认为，银行作为实体经济融资的主渠道，在服务地方经济发展、助推现代金融服务体系建设方面担负着更大的责任。责任引领未来，担当决定高度，银行只有将责任理念融入到日常经营管理的各个环节，把握好责任和担当这个命题，才能实现自身价值最大化和可持续发展。作为最早入驻三晋大地的首家股份制银行，面对经济发展的新常态，民生银行太原分行时刻牢记服务经济社会发展的使命，坚定对全省经济社会发展的信心，全力以赴地投身于山西金融振兴大局之中，深深根植于民营企业，聚焦“两小”金融，积极推进普惠金融，全面服务全省“六大发展”，担当起革弊立新、富民强省的历史责任。

　　问：经济下行期，民生银行如何结合山西区域特色，支持地方经济发展？

　　答:面对经济下行的严峻形势，根据省委、省政府“稳增长、调结构、促改革、惠民生”以及“优化产业结构，强化非传统产业”的工作部署，我们在持续做好能源化工等传统行业信贷投放的同时，及时调整业务布局，优先支持产业升级、消费升级、节能环保、内需拉动、新型城镇化等项目，大力支持山西战略新兴产业发展，重点聚焦天然气、节能环保、物流冷链、医药流通、医疗器械等未来持续增长的大体量的新兴产业。截至目前，太原分行已累计投放信贷资金近9500亿元，重点支持了煤、焦、冶、电、化工等传统主导产业和农业、商贸、机械制造、材料加工等新兴产业，成为拉动山西经济发展的强力引擎。

　　当前，在全省经济结构调整和产业升级的大环境下，创新融资方式对支持实体经济具有重要意义。我们顺势而为，有效整合各类资源，依托自身平台优势、客户优势、渠道优势等，积极借力资本市场，根据企业运营规模、资金规模及融资需求等因素，通过资管计划、信托代销、融资租赁等业务模式，帮助企业多元化融资，有效降低融资成本。截至目前，以保险资金债权计划模式支持煤炭资源整合50亿元；以股权融资模式推动城镇化建设等领域的重点项目60亿元。

　　与此同时，积极尝试资产证券化，在有效帮助企业盘活存量资产的同时，提高融资效率。通过成立由信托、券商、基金等第三方非金融机构专业运作、管理的特殊载体，进一步加快项目滚动开发、缩短资金回笼时间、改善资金链紧张的局面。目前，我们已全面开展存量资产业务梳理工作，涉及旅游景点门票、路桥收费权、租金以及交通系统基础设施建设等重点领域行业，将适时推进资产证券化业务发展。

　　此外，我们主动突破网点资源的制约，积极稳妥地将金融服务向尚未设置机构网点的忻州、临汾、长治和朔州等地市延伸，加强与地方政府合作，强化与重点产业行业的联系沟通，建立项目对接沟通机制，广泛建立战略合作关系，将地方经济发展的目标、企业的融资需求，与我们的金融产品和服务相配合，探索合作切入点，力求融资难、融资贵问题有突破性进展，实现经济与金融互动共赢发展。

　　问：大型企业特别是大型国有企业，是银行竞相追逐的客户，而广大的民营企业很难得到贷款支持，民生银行如何坚定实施民营企业发展战略？

　　答:去年岁末召开的全省经济工作会议，确定民营经济为2015年推动山西经济发展的“三个新突破”之一。目前，山西GDP的55.4%、税收总收入的52.95%均来源于民营企业，民营企业已成为全省经济的主力军。民生银行作为首家以民营资本为主体发起设立的全国性股份制商业银行，与民营企业存在着天然密切联系，支持民营企业和推动民营经济发展是我们义不容辞的责任。截至目前，太原分行支持民营企业超过600户，占全行对公贷款客户总数的80%以上，民企贷款余额近500亿元，接近全行对公贷款规模的85%，已经成为支持山西民企发展的重要力量。我们坚持与民营企业“同根、同源、同发展”，以支持民营经济为重点，对省内民营企业实行“名单制开发”，对于经营稳健、成长性良好、具有长期合作空间的客户，纳入战略民营企业开发名单，提供“金融管家”融智服务。结合企业发展战略，成立客户专属“金融管家”服务团队，通过全面调查和研究，量身制定“一企一策”专项开发方案，涵盖传统公司授信业务、金融租赁、年金、信用卡、零售业务等产品的一体化、系统性金融解决方案，全面满足企业自身、相关人员和延伸客户的个性化金融需求。

　　在支持民企发展过程中，我们还努力探索针对民营经济特点的特色化服务方式，如根据民营企业集群发展模式，创新推出产业链金融，即围绕核心企业，将金融服务从上游客户、核心企业，一直贯穿至下游客户，将供应商、制造商、分销商、零售商，直至最终用户连成一个整体，在有效防范风险的前提下，通过综合化产品组合、封闭式运作和现金流体内循环实现金融服务的“全链通”“全覆盖”，以产业链金融助推企业生产经营的良性、可持续发展。

　　积极支持民营农企发展，结合农业产业链现状，提供“绿农银”交易融资服务；强化与第三方金融机构合作，研发小额担保贷款以外的授信模式，有效支持企业生产设备升级改造，提升整体生产力；加强对特色产业集群的金融支持，实行陈醋等特色产业链综合服务开发、团队驻点服务。目前，信贷支持农业产业超过350亿元，涉及山西特色醋产业、酒产业以及肉鸡养殖屠宰生产线项目、林业、果蔬深加工、干鲜果饮品项目等农产品产业。

　　问：今年，我省提出改善金融生态环境，加大直接融资支持实体经济发展的具体要求，民生银行采取哪些积极措施提升服务实体经济的能力？

　　答:在山西经济遇到暂时困难时，民生银行不抽贷、不压贷，保证存量信贷、增量信贷资源另行配置。今年年初，针对存量信贷，特别是煤炭能源类存量信贷，我们出台了降低融资利率、变换授信品种、延长授信期限和增加融资额度等三条具体帮扶措施。截至目前，在降低融资利率方面，我们主动让利，积极给予30余户煤炭企业贷款利率优惠，降幅达10.77%，帮助企业至少节省融资成本2亿元/年。在变换授信品种方面，我们根据企业资金周转情况，灵活转换授信品种，先后帮助近20户企业将银行承兑汇票转换成一年期流动资金贷款，满足企业融资需求。在延长授信期限、增加融资额度方面，根据企业技改进程及需求，灵活调整变更贷款期限，对省内重点企业发放中长期贷款近50亿元，涉及煤炭采选、煤炭运销、炼焦、煤制品等各类煤企50余户，较年初新增贷款投放超过100亿元。下阶段，我们在切实做好存量信贷到期续做，确保资金及时足额到位的同时，一如既往地支持煤炭能源行业调整升级，切实减轻企业负担，助力实体经济发展。

　　问：近年来，受宏观经济环境影响，小微企业负担沉重，步履艰难，融资难进一步凸显，民生银行如何创新金融服务，破解小微客户融资难、融资贵问题？

　　答:我们的小微金融服务，源于对市场需求的尊重，源于对小微企业主的尊重和信任。众所周知，小微企业行业标准不统一、信用评级不可测、担保体系不健全，本身又缺少资产作抵押，传统银行授信体系无法评价企业好坏。但我们遵循“以定制化的融资方案让小微金融服务更完美”的经营理念，沉下身子、放下架子，主动深入市场和商圈，加强与小微客户的交流与信息沟通，全面了解小微企业金融服务需求，创新开发多元化融资产品，满足不同行业、不同类型小微企业的个性化融资需求。

　　如，针对小微企业担保不足的问题，设立“小微企业互助合作基金”。互助基金以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则，符合贷款条件的小微企业只需缴纳一定金额的保证金和风险金就成为基金成员，就可以获得贷款担保。截至目前，互助基金成员约7500人，以互助基金担保方式发放的小微贷款超过60亿元，占到全行小微贷款近70%。针对小微企业财务报表不健全、抵押资产不充足的问题，丰富融资产品，扩大信用类、保证类融资方式占比。从小微企业的物流、现金流，企业的电表、水表等方面了解其盈利模式、收入来源、业务流程，把握企业经营的核心和实质，使弱担保特别是信用等担保方式得到充分应用。先后推出“流水贷”、“订单贷”、“运单贷”、“收银贷”等产品，拓宽了小微企业融资渠道。截至目前，全行小微企业抵押类贷款比例仅占5%，信用类及保证类贷款占到全部小微贷款的95%。

　　与此同时，我们还持续提升结算服务，降低小微企业结算成本。推出账户管理费、商户卡手续费、结算机具手续费减免等多项优惠措施，累计为小微企业减免各类手续费、结算费用上亿元，真正意义上做到了以小微客户为核心、为小微客户服务。

　　问：据了解，在小微领域取得领先优势的民生银行把“创新模式做小微”作为核心发展主题，能不能给我们透露一下相关情况？

　　答:目前，民生银行正全力加快互联网小微领域的创新，一方面将传统业务线上升级，提升线上融资类产品的开发和创新；另一方面将积极应用互联网思维和大数据思维进行业务创新，为小微企业提供全线上、最专业、更全面的小微金融服务。

　　在总行的大力支持下，太原分行率先进行互联网金融获贷渠道尝试，在手机APP、微信、网页等端口上线“民生我要贷”互联网贷款申请平台。该系统是一款为客户在线提供结算、融资及非金融服务的综合平台，实时响应，专人对接，使得客户实现触手可贷，满足经营、消费等各项贷款需求，最快1小时可完成放款。同时，我们还积极应用“互联网+大数据”理念，构建小微客户信用评级融资授信新模式。开发“银联POS贷”，借助银联交易数据平台，以客户真实交易数据为核心，通过构建个人信用数据分析模型，对个人消费者与经营商户进行合理信用评级，使客户通过身份证，依据信用评级即可获得50万以内的信用授信。试点锁定三大客户端销售管理系统，包括物流订单管理系统、烟草零售销售系统、商超进销存系统，通过提取分析有价值数据，定制研发物流通、烟草零售贷、商超ERP贷三类授信产品，探索微贷业务开发的全新模式。

　　问：作为社区金融服务领域的先行者，民生银行社区支行如何发挥网点布局优势延伸服务半径，打通金融服务最后一公里？

　　答:社区支行物理设施到位的同时，关键是做到服务模式下沉，我们提供的不仅仅是金融产品，更多的是一种金融关怀和体贴。我们实行错峰营业，以“您下班，我上班”的理念，有机整合物业服务、便民服务，以及能够满足小区居民日常生活的特惠需求，最大限度地满足居民的金融和非金融服务需要。

　　在金融服务方面，提供个人开户、投资理财、消费信贷、信用卡、家庭财富管理计划等在内的一揽子金融服务；定期推出小区专属理财，提升客户专属感；为社区居民量身定制专属消费贷款，根据客户需求提供多样的贷款形式和额度，提升社区居民的生活品质。此外，根据山西区域特色和居民生活习惯，先后推出了智能化物业管理的物业云平台，集各类便民内容为一体的智家卡、包含各类便捷缴纳费用的代缴费等金融产品。

　　在非金融服务方面，强化与物流、社区生活电子商务等第三方的合作，配置新型电子服务设备，如智能派件箱、88酷卡机等，丰富服务内容；创新推出“小区私人管家一号通”服务，提供家政、消费购物、信息咨询、金融服务四大类30余项免费预约咨询功能；开辟社区医疗绿色通道，免费为社区客户提供所有三级甲等医院专家预约挂号和导医导诊服务；打造小区俱乐部活动阵地，由各支行组织开展丰富多彩的特色活动，为小区居民提供贴心、便利服务的同时，尽量满足小区居民个性化文化需求。

　　小区金融既是居民的实际需求，也是我们的差异化发展路径。我们将在实践中逐步积累经验，探索出一条更加符合小区实际的服务模式，畅通金融服务的最后一公里。

　　问：5月15日，民生银行太原分行第三家二级分行——运城分行正式开业，民生银行如何健全服务体系，提高金融服务覆盖面？

　　答:运城分行的开业，标志着民生银行太原分行在完善金融服务网络、搭建多元化金融服务体系方面迈出了新的步伐。近年来，太原分行积极践行普惠金融的理念，不断优化营业网点布局，扩大网点覆盖和辐射范围，提升网点的功能和品质，为广大客户提供普惠性的金融服务。在综合网点的设立上，紧跟区域经济发展的步伐，在新兴区域、人口密集区、城市中心布局，使网点布局与区域发展和居民金融需求更趋合理。目前，在吕梁、大同、运城各设有1家二级分行，开业33家同城支行（太原27家、吕梁1家、大同5家），均分布在主要繁华街道及大型社区集群周边。我们在关注城市发展的同时，致力于改善和提升县域金融服务水平，加大对重点县域的网点布局。吕梁因山区地形而各县市间相对独立，我们重点考虑填补县域金融服务空白点，将机构网点设在孝义、交城、柳林和汾阳等主要县区，缩短金融服务半径。

　　近两年来，我们充分发挥在小微金融领域的专业优势，加大在小微商圈和小微商业集聚区的网点布设力度，把优质的金融服务带入周边商圈。在监管部门的广泛关注和大力支持下，我们率先组建了全省第一家小微专营支行——太原现代装饰城小微专营支行，开辟了小微专营服务机构建设的先河。支行成立三年来，立足太原市最大的家装建材批发市场，为6000余名小微客户提供专属的融资、财富管理、电子商务等综合金融服务，直接融资支持客户1300余户20多亿元，真正成为了服务小微客户的专属银行。截至目前，我们已在朝阳街商圈、柳巷商业区、长风亲贤商圈等重点商圈设立了6家小微金融服务专营机构，在万水物贸城、蓝海汽配城、河西农贸市场等小微商户集散地开设了5家小微金融服务俱乐部，在20余家商圈设置自助银行，推行弹性营业时间，提供上门服务及一揽子金融产品服务，辐射小微客户超过10万户。同时作为大力推进普惠金融建设的重要举措之一，我们加快社区金融网点建设步伐，开业32家社区支行和近150家自助网点，基本覆盖区域内各类型社区，服务客户总数超过200万户。我们将贴近小区金融实际，在继续做好现有社区网点硬件配置的基础上，不断挖潜小区金融服务的深度。

　　目前，民生银行太原分行已开业的各类形态机构236家，网点数量排名山西省股份制银行首位，初步形成了以太原分行为核心，以二级分行和同城支行为依托，以两小机构为支撑的服务网络，有效地满足了不同层次客户的多样化、便利化金融和非金融服务需求。

　　马立明