用基金定投的方式积累财富
- 发布时间：2015-06-03 06:37:19 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
交行浙江省分行
资深理财师 朱旭平
案例聚焦：陆先生今年28岁单身。在外企制药从事销售工作，公司保险齐全。现有存款21万元，月收入税前1.2万元，收入比较稳定。平时月支出2500元，房租2200元。家里目前不需要我负担，想在明年买房，不知道现在做基金定投怎么样？请问该如何理财?
交通银行理财分析：
目前陆先生的收入来源主要是工资性收入，缺乏投资性收入，月支出最大的部分为衣食住行占47％，每月结余比例为53％，应充分增加投资性支出，该读者目前相对年轻，风险承受能力相对较强。
一、现金和消费规划方面，陆先生可以准备3万-5万元左右的家庭备用金，可购买一些稳健又灵活的货币基金或者开放式活期理财产品，例如交行天添利A款、天添利C款等产品，兼顾资金流动性与短期收益。同时，可申请一张交通银行信用卡，平时的消费可以采用刷卡的方式，绑定交通银行借记卡自助还款功能，确保资金使用率最大化。
二、固定资产购置方面，其理财目标是要在明年实现买房，一定要充分利用存量资金与稳定工资收入做好投资规划。按照目前21万的现有资金，和15万左右的年薪，建议选择总价在100万左右的小套住房满足三口之家的居住，配合目前公积金与商业贷款相关优惠政策，首付款基本上25万-35万左右，而且客户本人比较年轻可选择较长年限房贷，确保还贷资金不影响日常开支。
三、投资理财方面，首先建议采用基金定投的方式积累财富，因为基金定投风险分摊而且收益相对稳定，从每月的结余中拿出3000元左右的资金，配置混合型、股票型基金定投组合，这样一年通过积少成多可积累本金36000元左右，且基金定投组合的年化收益还是较为可观的。其次，目前中国股市处于牛市行情中，可将现有存款一分为二，将10万元配置银行3-6个月的低风险年化收益率在5.0%-5.5%的理财产品，享受稳健收益；另10万配置牛市热点主题的股票型基金，前提是充分考虑自身风险承受能力，配置“一带一路”、“国企改革”、“互联网+”等牛市热点主题的基金，在牛市上涨趋势未发生逆转的阶段，充分享受股市上涨的红利，虽然股票型基金的风险比较大，但是其收益超预期将是大概率事件。
四、风险管理和保险保障方面，该读者目前28岁，较为年轻，单位保险齐全。自身仍需要合理配置重大疾病保险、意外险等，在获得保障的同时增加自己的收益。
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