行长手记

　　股市一路向上，早在年初就大胆投入的小孙着实大赚了一笔。看着自己刚结婚时购置的80平方米新房，怎么看都觉得是蜗居。既然手里有钱了，这居住条件也该改善改善。说办就办。

　　很快，小孙就在公司附近看中一套大小合适、价位适中的二手房。贷款是必须的。话说小孙和太太，一个自由职业，一个公司小白领，月收入均过万，流动资金也足够首付。照理说，这样的客户，是银行贷款客户中的“香饽饽”。没想到，小孙在贷款时却四处碰壁。

　　问题出在“个人征信报告”上，原来，小孙在多家银行分别办理了信用卡，刷卡消费已成习惯。可是，忙碌的小孙光顾着刷却忘了按时还款，即便是银行催还短信也经常置之不理，小孙想着也就是多付些利息，问题不大。偶然一次，自然没事，但小孙的征信报告上长长一串逾期记录，这可难住银行客户经理了。遭到A银行的拒绝，小孙还不以为然，心想，这银行存心不想贷给我吧！换家银行呗！连着找了三家不同银行，一一被拒。这下，淡定的小孙坐不住了。不就是信用卡逾期嘛，最后也都还了，怎么就跟上了黑名单似的。

　　事实上，小孙这样的情况还真是有点糟糕，属于信用值“爆表”。

　　在日常生活里，类似于小孙这样的小糊涂还真不少，信用卡逾期、贷款逾期、公用事业费逾期，如今由人行统一管理的个人征信系统经历十年发展，日益完善，也成为各家商业银行为客户办理贷款业务时的重要参考依据。一旦出现五笔以上的逾期记录，尤其是同一家银行出现五笔以上逾期贷款，在银行业界你可能真的就上了“黑名单”。而且个人征信报告中的记录保存期限长，一时半会间，还真让人抓狂。来自银行基层营业网点的数据，仅2015年第一季度，有网点就遭遇被征信“卡壳”市民超十位。

　　小孙一脸沮丧地告诉银行工作人员，自己绝对不是故意欠账不还。因为办理了五家不同银行信用卡，还款日期各不相同，经常出差的他，一忙就忘了，有时人在外地没带卡也就不了了之。针对小孙的情况，银行业内人士还是积极为他支了几招。

　　首先，找正规渠道帮忙。明确小孙主观上非恶意拖欠，多笔虽逾期数天但仍主动全额还款，另部分因未足额还款导致欠息。小孙可以联系信用卡中心说明情况，并让信用卡中心出具一份非恶意拖欠还款的证明。

　　其次，保护好信用值，坚决不“爆表”。小孙从现在起，必须养成良好的还款习惯，为自己的征信不断加分。征信报告中的记录均要保存多年，更新频率也需半年之久。小孙为其任性付出的代价，可以用之后的行动来弥补，坚持积累信用分，半年后，银行贷款大门一定向他敞开。毕竟，对于银行来说，小孙的综合条件还是不错的，还款能力和还款意愿也是非常明朗的。

　　最后，巧用金融工具，随时随地了解账户动态。银行业内人士提醒大家，用好用足金融功能性产品，从十多年前的网上银行，到今天手机银行，所有的新界面都带领客户进入一个不受时间和空间限制的金融服务模式，利用好手机短信通知功能，手机银行时时查询转账投资功能，想要逾期也会变得越来越困难。 评海