6月1日起，广西车主买汽车商业保险，保险公司不再按车身价格定保费多少，而是按车型、投保年限及出险记录等因素确定保费。5月18日，广西保监局召开的新闻通气会上透露，广西作为全国首批6个商业车险改革的试点地区之一，将于下月起启动试点工作，取消了“7折令”限制，商业保险不再千篇一律，出险次数以及车型系数将成为影响保费的重要因素。安全意识好、风险状况低的车主所承担的保费将下降，反之保费增加。

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　　保费多少看车型系数

　　售价同为20万元的普通轿车与进口车，现在两者保费是基本一致的。不过，一旦出险，两车的维修成本就差别很大。同样的受损零配件，进口车的赔付价往往是国产车的3倍以上。这对保险公司和消费者都不公平。

　　6月1日后，变化就大了。基准纯风险保费将根据不同车型确定。改革后的费率调整系数，包括无赔款优待系数、自主核保系数和自主渠道系数。其中，无赔款优待系数根据每辆车近3年的出险情况确定；自主核保系数和自主渠道系数由公司内部控制。如果一辆家用车连续3年未出险，改革后可能享受到低于5折的折扣；如果上年出险5次及以上，保费可能上涨40%以上。

　　保险行业将建立反映车型出险率、安全性能、维修价格等情况的车型系数数据库，这些车型系数将成为核定不同车型保费的重要依据。据了解，中国保险行业协会预计将在本月底公布最终的车型系数，届时车主可以查询同等价位不同车型的保费。消费者买车时应关注保险行业协会公布的零整比、易维修零配件系数等（包括出险率、安全性能、维修价格等），对购车具有一定的参考性，也是影响车险保费的重要因素，零整比等系数越低，车险也将会越便宜。

　　车险保费是否上升、下降或维持不变与随人、随车因素密切相关，日常中车主要注意安全驾驶，驾驶习惯好、出险率低的车主将享受更低保费。同时，车主最好选择出险率较低、安全系数高、零整比较低的车型，以获得更高保费优惠。

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　　新条款对消费者更“公平”

　　新条款实施后，大部分车主保费负担基本不变或略有下调，少部分车主如受进口车、出险次数多等因素影响，保费会出现上浮。

　　新条款中还纠正了不少车险市场不公平的现象。

　　目前，车辆投保时按新车购置价投保；发生事故，车辆全部损毁时，其得到的赔偿则按车辆丢失时的实际价值计算，即常见的车损险 “高保低赔”现象。改革后，如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。相比之下，获得同等的赔偿，改革后车主需要支付的保费要低。

　　此外，保险责任范围扩大。在现有的车险条款中，不少免责条款备受争议。例如，除非另有约定，未核发行驶证、号牌的车辆出险；被保险人以及他们的家庭成员人身伤亡的，商业第三责任险均不予以赔偿。本次条款修订共减少15条责任免除事项，扩大了保险责任范围。例如，车辆未上牌情况下出险、双方事故自身车辆无责任、车上货物或者人员意外撞击导致车损等，在新示范条款下均可获赔。

　　新条款还启动“代位求偿”。按照现行车险条款约定，保险公司依据承保车辆驾驶人在事故中所承担的责任比例，履行赔偿责任。投保人在事故中无责部分造成的损失，自己投保的保险公司不予以赔偿，这就是“无责不赔”。

　　今后索赔方式更加明确。车主遭遇事故，对方车辆即便没有投保的情况下，也可以向自己投保的保险公司索赔，再由保险公司向对方追偿。车辆受损后，车主可以启动代位求偿，既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己保险公司申请先行赔付，并交由他们向责任方追偿。

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　　中小险企将面临转型压力

　　改革后保险产品制定权交给保险公司。对于保险公司来说，中小险企或将面临转型压力。由于不同险企的承保能力不同，其自主核保系数和自主渠道系数也会不同，因此即便是相同的车型系数，在不同险企其保费也会出现不同。

　　有分析人士认为，车险改革后车险费率市场化改革将对保险公司经营成本控制、精算管理、风险定价等方面提出更高的要求，而价格竞争机制的合理引入，也有利于提升保险产品吸引力、提升财险公司核心竞争力和行业健康发展。

　　“如果我们还是死盯着车险业务，效仿大公司走过的老路，那么最后的结局很可能就是被迫退出市场。”一家中小型财险公司高管如是说。