周一降息，各银行可在基准利率1.5倍范围内自行决定存款利率

　　宁波各大银行未现“一浮到顶”

　　部分银行已推出差别化利率争取高端客户

　　本报记者 李华

　　5月11日，金融机构迎来了今年第二次降息。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

　　因为降息预期早就存在，降息的消息并没有让外界感到太意外，不过，存款利率浮动上限调整至1.5倍，被认为是利率市场化道路上的一大步。结合5月1日起施行的《存款保险条例》，利率市场化可谓万事俱备，只欠东风。

　　浮动上限放开至1.5倍

　　宁波各银行未现“一浮到顶”

　　对于普通市民来说，降息最直接影响到的，就是存在银行的钱，利息将更低了。

　　降息后，活期存款的基准利率为0.35%，而三个月、六个月、一年、两年、三年的定期存款，基准利率分别降至1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%。

　　去年11月，央行时隔28个月后首度降息，并扩大存款利率的浮动区间从1.1倍到1.2倍。当时，包括国有大行在内的多数银行迅速将存款利率一浮到顶。

　　今年3月份，央行再次降息，存款利率浮动上限扩大到了1.3倍，“顶格上浮”后的1至3年期定期存款年利率分别为3.25%、4.03%、4.875%。这次，银行在设定存款利率时，已经有了成本顾忌，部分银行火线“一浮到顶”之后，又进行了回调。尘埃落定之后，宁波各银行的存款利率普遍定在了基准上浮20%的水平。

　　此次降息后，如果按照顶格上浮的，银行三个月到三年的利率将分别达到2.775%、3.075%、3.375%、4.275%、5.25%，其中，一年、两年、三年期存款的利率，甚至要高于去年降息前的最高执行利率。

　　不过，在贷款利率三连降，利差不断缩小的背景下，这一上浮水平显然不是所有银行都能承受的。记者昨天联系宁波大多数银行了解到，目前，宁波各银行均没有采取一浮到顶的举动。

　　降息后，宁波本土的宁波银行和鄞州银行都第一时间对外发布了新利率，两家银行三个月到三年的存款利率均保持与降息前一致。因为基准利率下降，他们的利率上浮水平，都提高到了上浮28%-36%之间。

　　而在此前几次降息后表现较为积极的银行，这次也并没有推出夺人眼球的利率水平。如在上次降息后曾率先喊出“一浮到顶”口号的浙商银行和恒丰银行，这次利率水平基本定在基准上浮20%左右。

　　包商银行的利率水平算是处于较高水平，该行三个月期定存利率水平达到2.75%，上浮水平为48.6%，接近上限50%。而三个月到三年的利率上浮水平，则在39%到48.6%之间。

　　此外，几大国有银行的利率水平，则基本依然维持在基准上浮20%的水平。

　　“只要存款达到5000元以上，存款利率就按照基准上浮20%执行。”一家国有银行的工作人员表示。记者也注意到，各国有银行的挂牌利率，比这个水平还要低一些。

　　瞄准高端客户

　　部分银行推出差别化利率

　　采访中，记者发现一个现象，不少银行在进行利率定价时也留了一手，看人下菜单，针对不同的客户推出不同的利率水平。

　　“你存款金额是多少？如果数量大的话，存款利率可以更高。”一家国有的银行的工作人员表示，目前，5000元以上金融的存款，他们采用的利率水平为基准上浮20%。不过，如果金额超过100万元，利率也可以提高到基准上浮30%。

　　在另一家国有银行，工作人员也表示，基准上浮20%是目前普遍执行的水平，存款的门槛只要3000元就行。不过，如果存款金额达到20万元以上，就可以申请基准上浮30%的利率水平。

　　这样，这些国有银行实际上就有了三个利率水平，金额最小的定期存款，利率最低，将按照挂牌利率执行；而对于大部分储户来说，可以享受到基准上浮20%的利率水平；而存款金额较大的高端储户，则可以享受基准上浮30%的利率水平。

　　此外，从银行对长期存款的争夺也看出，银行抢夺高端客户的决心。

　　由于央行最近几次降息，都没有公布5年期定期存款利率的基准利率，这给了银行更大的定价空间。

　　记者留意到，相比以往一些银行潦草地将五年期等同于三年期处理不同，这次降息后，银行在五年期存款方面给出的利率还是挺大方的。

　　如一家国有银行的五年期存款挂牌利率为3.75%，而实际执行的利率达到了4.5%。而部分城商行的定价更高，如包商银行和台州银行，他们的五年期定期存款的利率定在了5.225%。这一利率水平，已经高于降息后的五年期国债收益。

　　银行有多拼，对比一下目前贷款利率就更加直观了。降息后，5年期贷款利率为5.50%，与这些城商行的五年期存款利率只相差了0.275个百分点。如果在房贷领域，算上利率9折甚至更低的优惠，存贷利率已经倒挂了。