不要买自己负担不起的房子
- 发布时间：2015-05-06 06:35:34 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
主持记者 朱雪利
案例聚焦：我29岁，未婚，年收入税后28万元。目前有市值20万元左右的基金和股票，今年以来收益在20%左右。有6万元活期存款。今年准备结婚，有购房需求。请问我如何尽快实现购房目标？
交通银行理财分析：在您的整个理财规划中， 首先应考虑居住规划。购房规划是否合适，对家庭资产负债状况与现金流量会产生重要的影响。同时，若没有一个具体可行的购房规划，很难强迫自己储蓄。
人生的三大资金需求规划中，购房规划所牵涉的金额虽然不一定是最大，但通常购房计划的时间最短，以5年内居多。因此，在短期内，为购房需求而储蓄的压力最重。根据购房规划，确定前几年要准备首付款，购房后还有还贷款的储蓄目标，以强迫自己储蓄，来达到拥有住宅的梦想，这样钱才不会随便被花掉。
购房前首付款的筹备与购房后贷款偿还的负担，对家庭现金流量、生活水准的影响长达十几年到二十年。切记不要陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子。那么如何测算房屋总价与负担能力呢？一般情况下可用下面这个公式进行概算。
可负担的房价=[(年收入×负担比率)/房贷利率]/贷款成数
目前您的年收入为28万元，其中30%可用于缴房贷，假设房贷利率为6%，贷款成数70%，您的可负担房价=［（28万×30%）/ 6%］/70%=140万，为年收入的5倍，但前提是必须事先准备42万的首付款。
目前可配置的生息资产有6万元现金，以及市值20万元的股票和基金， “今年以来投资收益在20%左右”，个人认为今年沪指涨幅已达38.38%，个股风险在加大，操作上还是要精研标的，理性投资。牢记股市有风险，投资需谨慎。这里建议投资报酬率按10%计算。年储蓄额如能达到5万元，就能在2年内实现理财目标：完成首付款42万元的筹备。经过规划，为您设定了年储蓄额的理财目标，以强制储蓄来实现中长期理财目的。
交行浙江省分行资深理财师 钭竞萱
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