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楼市新政下怎样贷款买二套房更划算

  • 发布时间:2015-04-24 13:31:04  来源:哈尔滨日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  对于近期出台的楼市新政,银行界人士表示受益最大的就是购买二套房的群体,按照不同的贷款方式,贷款利息能省不少。

  二套房首付比例由银行自定

  对于新推出的二套房政策,某商业银行个贷部王经理表示,降低二套房首付比例,使得资金受限的购房者有能力改善置业条件。以总价100万元的房源为例,如果之前有一套房没有还清贷款再买二套房,新政实施后,首付比例将从之前的六成下降到四成,也就是首付款从60万下降至40万起,直接减少20万。同样的预算,或许之前只能考虑远郊的楼盘,但随着首付比例的下降,可以选择更高品质的楼盘。

  在央行等三部委发布的文件中,只是规定二套房的最低首付比例不低于40%,具体的首付比例和利率水平由银行根据实际情况确定。也就是说,虽然二套房新规已经将首付比例下降至四成,但具体怎样执行还需要银行自行确定。

  “首先,今年央行降息、降准等政策的出台,让银行不存在信贷额度和流动性紧缩的问题。而从银行自身角度来讲,二套房业务利息收益比首套房高,对银行来说本身也是不错的业务,再加上政策也鼓励做,我个人觉得大部分银行都会下调二套房首付比例。”王女士分析道。

  最好还清首套房贷再申请

  不过,另一家国有大行的工作人员表示,在首套房贷款还没有结清的情况下申请二套房贷,银行出于风险考虑会加强风险管控,因此银行未必会大幅降低首付比例和利率。“客户每个月有两套房子的月供需要还,还房贷的资金压力较大。尽管有两份房产作抵押,但银行更希望客户能够按时还款。”

  某银行个贷部相关负责人表示,如按照二套房的标准申请房贷,不仅需要多付首付款,还会因为二套房贷的贷款利率相对较高而多付出一定的贷款利息,“有改善性住房需求的市民,最好将第一套房子贷款结清并卖出,然后再来银行申请房贷。”

  该人士表示,根据现有政策,如果市民将首套房贷款结清,再申请第二套房贷,仍然会被认定为首套房贷,首付比例为三成,贷款利率则普遍执行基准利率,无论是首付款还是利息的压力都比二套房贷小得多。以房产总价为50万元、贷款期限20年为例,如果按照首套房执行首付三成、基准贷款利率计算,那么首付需要15万元,贷款35万元,利息总额为24.7万元,每月应还款2487.36元;如果按照二套房执行首付四成、贷款利率上浮10%计算,那么首付需要20万元,贷款30万元,利息总额为23.6万元,月供为2234.95元。虽然二者看起来利息总额及月供差距不大,但实际上是由于首套房需贷款35万元、二套房只需要贷款30万元造成的。如果同是贷款30万元,那么首套房的利息总额则为21.2万元,算下来,比二套房的利息总额要少两万多元。

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