■ 本报记者 陈怡

　　不再追求富丽堂皇的装修，不再只紧盯大企业、高端客户，银行在悄然转身。海南日报记者近期走访发现，多家银行在我省探索建设社区银行，一支立足居民日常金融需求的社区银行队伍已悄然形成，并与一般的银行网点形成错位竞争，填补传统银行网点辐射不到的金融空白点。

　　“高上大”银行添新家 成为社区好邻居

　　“小熊要睡觉了，我们回家了好吗？”邓女士温柔地对女儿说。3月31日晚上7时半，邓女士在光大银行海口分行亚豪社区银行的“光大·海图社区书屋”，带着女儿阅读儿童绘本，女儿最喜欢听她讲《晚安，小熊》的故事。

　　这是“光大·海图社区书屋”经常出现的场景，家长带着孩子或是几个朋友一起来这里读书。“光大·海图社区书屋”是全国首家与省级图书馆合作共建社区书屋项目的银行，开放时间与银行的营业时间同步：早上10时到晚上8时。

　　走进光大亚豪社区银行，眼前不再只是单调的银行柜台，映入眼帘的是五彩斑斓的贴画、各式各样的图书，社区居民可免费借阅，还有图书阅览区供居民现场阅读。

　　光大银行社区银行业务负责人告诉记者：年纪较大的居民不熟悉网上购物，会到我们社区银行学习用“淘宝”；社区周边居民家停电，会到这充电；社区的小朋友放学会来这看书、写作业，银行工作人员和居民们的关系就和邻居一样。

　　最后一公里的竞争 布局社区比拼互联网金融

　　忽如一夜春风来，千树万树梨花开。社区银行似乎一夜之间出现在多个社区门口。

　　光大银行海口分行筹建了10家社区银行，其中依托红城湖、和风江岸、亚豪、福隆广场、水岸星城、江畔人家等光大银行社区银行，创建7家“光大·海图社区书屋”；民生银行三亚分行、海口联合农商银行等金融机构则通过社区银行（小区金融便民店）的设立，将客户分类，为小区业主量身打造产品，实现个性化服务，与其他银行错位运行。

　　记者了解到，社区银行区别于传统银行网点，首推“错时服务”。海口的社区银行延时服务至每晚8时，周末不休息，这给平时“朝九晚五”的白领提供了金融业务办理的便利。

　　据悉，在一般银行机构常规营业时间结束后，社区居民仍可到光大银行社区银行办理各类业务和享受金融服务；自助设备提供7×24小时全天候服务。不过，出于安全考虑，目前很多银行的社区银行没有开办柜台的现金业务。

　　“互联网金融的出现以及利率市场化等改革进程加快，银行业面临着紧迫的转型压力，社区银行由此诞生。”有参与社区银行筹建的某股份制银行相关人士直言，银行将社区银行作为战略重点，通过直接切入社区终端，一方面提供便民服务，一方面揽存，发掘居民贷款需求。

　　社区银行该如何深耕 将数据转化为产品或服务

　　“抢占社区，铺开摊子是目前银行急于要做的事，但是摊子铺开后，怎么深耕，大家需要思考。”海口农商银行相关负责人认为。

　　据了解，我省目前出现的社区银行网点，实现会计上赢亏平衡难度不小，不少网点把赢亏平衡目标定在3年后。为了降低网点运营成本，民生银行社区银行的网点选择在社区居民楼内，同时减少员工配置，进而达到控制成本减少亏损的目的。

　　海口农商银行相关负责人称，传统银行走进社区，客户群体主要是社区居民，但目前仍没有专门针对社区客户设计的产品或者个性化金融服务，服务理念与金融产品还是和其他支行一样。

　　某股份银行海口社区银行负责人则认为，美国富国银行经营的社区银行不仅能实现赢利，利润还相当可观，足见社区银行也有一定的发展空间。但目前国内的社区银行运营暂时还处于综合社区居民数据、维持客户关系，提高客户粘性的层面。“淘宝的成功就是大数据运用的成功，社区银行积累的这些数据，如何转化成富有竞争力的产品或是服务才是可持续发展的关键。”

　　【金融名词解释】

　　理财产品收益率

　　理财产品收益率是理财收益占理财本金的比例，用百分比表示。一般情况下理财产品都会注明年化收益，投资人可以用如下公式计算理财收益：理财产品收益=理财本金*预期收益率*理财天数÷365。

　　理财产品收益率表示投资者购买理财产品的回报率。

　　例如，某银行发行的一款理财产品，期限为45天，如果投资者购买了100000元，到期后投资者共收到本息100500元，则该理财产品年收益率=（100500÷100000-1）×365÷45=4.05%。（金荣）