投资者在购买理财产品的时候，由于产品存续期内资金无法“解冻”，如若遇到急需用钱的时候就有些棘手了。在南宁市，一种理财产品可转让的业务新鲜上架。投资者在转让理财产品时，既可以自己找下家也可以委托银行找下家来转让，转让起点金额为5万元，原来已获得的收益也一并转让。

　　转让理财产品业务新鲜上架

　　前段时间，市民季女士将自己仅有的20万元存款全部购买了两家银行的理财产品，但前两天家里来电话说急需用钱，投入理财产品的钱又没法“解冻”，季女士很着急。据悉，因为高收益，理财产品受到不少投资者的青睐。但也因为其存续期内资金无法“解冻”，又让投资者又爱又恨。

　　这样的状况以后会有改变，固定期限理财产品流动性差的状况也将得到改善。南宁市就有一家股份制银行推出了理财产品可转让的这项新服务。投资者持有该行的理财产品，如果产品没到期，投资者可自行找下家或委托银行找下家提前转让。

　　“我们推出这个业务主要是服务自己的客户。” 该行的一名理财经理说，如果客户需要转让，转让的产品只能是他们银行发行的产品，转让其他银行的产品是无效的。投资者所找的或是他们所找的下家必须要是该行的客户。

　　“我们只为客户提供平台服务，转让价格由双方互相协商确定。”理财经理表示。另外，银行对转让业务会收取一定的手续费，无论转让金额多少，手续费都为50元。至于转让手续费是由谁来出，则由买卖双方协商确定。如果投资者委托银行找下家，手续费是转让金额的千分之一。

　　起点5万元原来收益一并转

　　那么如何转？起点金额是多少？原来的收益是否也能一起转让？

　　作为理财产品的卖方，要出卖的理财产品金额不得低于5万元。例如，你原来购买了6万元理财产品，如果转让那就必须一次性全部转让卖掉，因为按照该行的规定，未转让的理财产品不得低于5万元。而如果购买了20万元或以上金额的理财产品，必须转让至少5万元。

　　卖出的理财产品，原来的收益也会一并转让给买方。比如，你买了20万元的理财产品，打算卖掉其中的5万元，那么卖掉的5万元连同5万元得来的收益，也将一并转让给买家。

　　据该行的相关负责人说，之前，银行理财产品期限内的流动性约等于零，他们推出的转让理财产品主要是想做好服务，解决理财产品没到期客户急需资金的需求。因为之前客户在购买理财产品时，客户经理就会把风险和流动性说清楚，绝大多数客户的资金也能更好的作安排。“目前在他们那里只是有客户咨询，但还没有成交一笔业务。”

　　据悉，目前该理财产品的转让只限在柜台办理，“因为我们需要对接手的客户进行风险评估、适合度匹配、风险解释”。该行的理财客户经理说。

　　理财产品转让比质押贷款更省心

　　建行南宁分行理财经理汪女士说，为提高理财产品的流动性，银行一直在想办法。据了解，部分银行还推出了理财产品质押贷款业务，即借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款。汪女士说，理财产品转让与理财产品质押融资均可在一定程度上解决流动性的问题。

　　很多投资者很想了解，理财产品转让和质押贷款，哪种方式更划算？

　　理财产品质押融资须客户付出一定的融资成本（贷款利率），而且质押率都不会是100％，为七到九成。此外，贷款利率相对偏高，一般质押贷款利率都要在贷款基准利率基础上有所上浮。

　　而目前新上市的理财产品转让则只要客户双方谈妥转让价格，支付部分手续费后，出让人即可获取转让价款。费用为双方协商的价格，但是一般会比质押融资的利率低不少。

　　质押融资到期后还须客户归还融资资金，具有不确定性以及部分风险性；而理财产品在转让后，客户不再享有已转让产品份额，对客户来讲还是比较省心省力的。

　　“各家银行的理财产品如果能在同一平台上交易、互相转让，这样真的很方便。”市民张女士认为，这对买卖双方都是好事，也能活跃资金市场。

　　国海证券一客服经理黄女士说，其实，在银行理财产品首推可转让模式，在网上P2P平台都有提供债权转让专区，在专区去留当有投资者愿意接手这个待转让产品，双方便可通过平台完成转让。不过，她认为，银行的客户比P2P企业的更多，很多人更信任银行。