3月下旬，工行宣布推出互联网金融品牌，其中融e行这一直销银行平台，让直销银行再次进入大众的视线。记者采访中得知，从2013年国内出现首家直销银行以来，不到两年的时间，国内已有二十多家银行推出了直销银行，很多人都将直销银行当做传统银行顺应和融入互联网金融大潮的重要手段。

　　那么，直销银行到底是干吗的？它跟传统的银行网点有何区别，又有哪些优势？记者近日对此进行了调查。记者冯云云

　　A银行纷纷加入直销银行战团

　　刚刚过去的3月份，国内金融圈较大的新闻，就是工行推出互联网金融品牌e-ICBC，工行也借此成为第一家上线直销银行的国有商业银行。工行这次低调而又打破常规的品牌发布会，也再次将人们对直销银行的目光吸引。事实上，工行并非国内首家推出直销银行的商业银行。早在2013年9月，北京银行正式开通直销银行服务模式，这是国内第一家直销银行，这一举动被业内人士称为破冰之举。

　　据了解，直销银行最大的诱惑在于突破了传统商业银行面临的地域管制，不以柜台为限制，主要通过电子渠道提供金融产品和服务的银行经营模式和客户开发模式，对中小股份制银行和城商行而言，直销银行能够弥补传统的线下网点不足的短板。

　　事实上，在推出直销银行方面，确实是以上这两类银行更为踊跃一些。

　　2014年，国内十几家银行都加入了直销银行的战团，这其中多数是股份制银行和城商行。

　　2014年2月，民生银行直销银行上线，随后的3月份，珠海华润银行、兴业银行的直销银行相继上线。到了2014年下半年，国内的直销银行迎来增长，包商银行、南京银行、重庆银行、上海银行、宁波银行、平安银行、江苏银行、广东南粤银行、华夏银行、浙商银行、恒丰银行纷纷推出直销银行，截至去年年底，国内共有15家直销银行上线。

　　记者了解到，大部分银行的直销银行仍沿用原品牌，但也有例外，如包商银行的直销银行名称为“小马bank”，南京银行的直销银行名称为“你好银行”，平安银行则给直销银行命名为“橙子银行”。

　　据了解，2015年，还有更多的银行要加入直销银行阵营——光大银行此前宣布，6月将上线直销银行；中信银行也表示，要在年内推出直销银行。

　　B比传统银行门槛低 打破银行卡归属限制

　　在传统的银行网点，客户手里如果有这家银行的卡，看上了其他银行的理财产品，只能再办一张其他银行的卡，才能购买理财产品，否则肯定是没法买的。但是在直销银行，这件事就变成特别简单。

　　采访中记者了解到，直销银行最大的亮点是，打破了银行卡的归属限制。与传统银行需到实体网点开户不同，直销银行的大门显然要好进的多，不管你有没有这家银行的账户、银行卡，你只需要提交姓名、身份证号码等基本信息就能完成“注册”，相当于在直销银行占了个“坑”。

　　工行互联网金融品牌的发布会，该行行长易会满就曾表示，即使没有工行账户的客户，也可以使用工行推出的融e行直销银行，具体的操作就是通过手机号、他行账号等信息开户，从而购买工行的理财、基金、保险产品。“低门槛”、“高收益”，这是记者登录国内众多银行的直销银行后，总结出来的大同小异的宣传语。比如北京银行的直销银行网站就宣称，1分钟开户，起购金额只需要1元。兴业银行的直销银行平台上，一登录就能看到“线上开户”、“任意银行卡都可以加入”、“一键式购买”等字样。

　　据了解，大部分银行的直销银行，只要你输入姓名、身份证号、手机号，注册一个用户名之后，再绑定银行卡就可以购买平台上的产品了。在绑定银行卡方面，记者了解到的情况是，多数银行都支持绑定他行借记卡。

　　C产品以理财类为主 最大的优势是安全

　　那么，客户在大门大敞的直销银行里，都能购买到哪些产品？享受哪些服务呢？

　　记者登录多家银行的直销银行平台看到，目前国内的直销银行提供的多是理财产品、货币基金、存款、保险等产品。比如兴业银行的直销银行，打开之后有兴业宝、理财、定期、基金等多个选项。不少银行的直销银行平台还推出了平台专属的理财产品，并宣称该类产品“收益高、风险低”。

　　此外，不少直销银行还有独有的投资产品。比如浙商银行的直销银行“一贯”就有银票融资项目，小马bank推出了P2P 产品，橙子银行不仅提供投资渠道，还有“许愿”、记账等功能。

　　采访中记者还观察到，因为有些直销银行的目标客户定位为年轻人，所以在网页设计上，与传统银行的网站颇为不同，显得很灵动活泼，而且大部分直销银行也都推出了手机客户端。

　　从2013年开始涌现的互联网理财产品，因为门槛低，存取灵活，收益相比银行活期存款又高出很多，受到了很多人的追捧。

　　正因此，很多人都将银行纷纷推出直销银行这一行径，定义为叫板互联网理财，或者是反攻互联网理财。

　　不保留账户数据、与标准银行账户为同一安全级别、全程数据通讯加密……直销银行的宣传中，安全性是被提及最多的，也是直销银行有别于互联网理财产品的方面。“之前真不知道有直销银行，一直购买互联网金融产品，如果知道的话，就把资金都转移到银行了，相对还是安全一些。”省城市民程先生表示，采访中，部分受访者也表示，如果产品收益、门槛类似的情况下，可能会转投直销银行，因为跟互联网理财相比，直销银行的安全性明显占优。