近日，中国工商银行面向全国高调发布其酝酿已久的“e-ICBC”，主要内容是“三大平台”和“三大产品线”。这也标志着中国最大的商业银行已经全面加快互联网金融战略的实施。

　　分析人士指出，尽管互联网企业不断冲击和颠覆传统业态，但银行的复制能力很强，而且本身资源优势强大。工商银行这次发布会也充分印证了这句话。传统金融中有实力的企业在互联网转型过程中具有明显优势，首先，其对金融的风险控制很到位；其次，具有资金实力，可以大刀阔斧地进行互联网金融改革；第三，具有线下网络，通过线上线下网络融合，更容易布局成功。

　　传统金融业加快互联网转型步伐

　　互联网就像一条鲶鱼，正在刺激着传统金融“大象”随风起舞。

　　工商银行此次发布的“e-ICBC”互联网金融品牌主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”“逸贷”“网贷通”“工银e投资”“工银e缴费”等一系列互联网金融产品，以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。

　　“我们要努力在新一轮互联网金融棋局中刻下鲜明的‘工行印记’。”工商银行董事长姜建清表示。

　　工商银行行长易会满在新闻发布上介绍了“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台、“工银e支付”、“逸贷”、“工银e投资”、“工银e缴费”和“线上POS”等八大系列的工商银行互联网金融产品。

　　业内人士指出，此次全面启动互联网金融战略不仅对工商银行是一件具有里程碑意义的大事，而且对于整个互联网金融业态来说也具有重要意义。

　　事实上，近一年来，互联网经济创造了中国经济的“新常态”，冲击着每个人的日常生活，正在改变传统金融行业的各个领域。不只是工商银行，一大批传统金融机构都正在加快互联网金融战略的布局。

　　作为首批斩获互联网业务试点资格的券商，平安证券一直在探索互联网金融转型，从网上开户到打造基于一账通的超级账户体系，一步步实现从传统券商向互联网券商的转型。看传统券商如何进行互联网转型以及传统金融在互联网大潮下的自觉创新，平安证券无疑是另一个清晰的样本。

　　作为中国平安集团旗下的一员，平安证券从2014年开始与业内的互联网金融平台进行广泛接触，最终确定了与同花顺和万得这两个合作伙伴进行战略合作。

　　“同花顺和万得都是业内著名的金融平台，前者以炒股软件起家，拥有海量优质散户；后者以资讯终端闻名，在行业内拥有较高品牌效应和一些优质机构客户，可以说两个平台各有所长，互有补充，比较适合成为公司海量获客阶段的合作伙伴。”平安证券的一位高管介绍。

　　“未来，只有开发出更多的商业模式，为客户提供差异化的服务，券商业务才有更多的想象空间。”平安证券的一位高管如是说。

　　互联网为传统金融带来巨大机遇

　　互联网金融在倒逼传统金融变革的同时，也给传统金融带来了超出预期的机遇。

　　数据可以说明问题：在工行当天的新闻发布会上，该行行长易会满介绍，经过一年多的努力，工商银行的“e-ICBC”战略已经取得良好开局，形成了规模效应和爆发式增长。其中，定位于“名商名品名店”的“融e购”电商平台，本来董事长姜建清认为“融e购”2014年销售额可以突破300亿元，但事实证明，“融e购”上线14个月销售额已达到1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。

　　再看中国平安。在其2014年的年报中提到，该集团的互联网金融业务已快速融入“医、食、住、行、玩”生活场景，用户规模达1.37亿，旗下的陆金所、万里通、平安好房、平安好车迅速成为细分领域龙头；中国平安牵头打造的“财神节”，在上线不到20天的时间里，即创下逾2000亿元的销售规模，远远超出原定600亿的预期；据平安证券一位高管介绍，网上开户是传统券商向互联网金融迈进的一大步。通过网上开户，平安证券让渡了佣金率，但通过深入发掘客户需求，为客户提供各类增值服务，公司依然实现了整体收入水平的稳步提升。

　　平安证券的一位高管指出，互联网金融的范畴很大，除了P2P、众筹、移动支付、基于大数据的信用市场，还有一个重点就是基于互联网的一站式用户理财平台。“互联网金融开启的市场很大，也很诱人，这是不少传统金融机构纷纷发力互联网金融的一大原因。”

　　中国平安旗下的互联网金融公司有很多家，如陆金所、平安好房、平安好车、万里通、平安付、平安金科等。此外，平安旗下的传统金融机构如平安银行、平安证券、平安保险等也在纷纷加大力度进军互联网金融。中国平安的马明哲在新年致辞中明确提出，2015年将是关系中国平安整体战略实施成效的关键一年，平安今年大概会投资40多亿元到互联网金融领域。

　　在深圳，除了平安，很多传统金融企业都在发力互联网，包括工行的“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台三大平台，招行、建行、广发、民生等多家银行都已进入P2P行业，纷纷布局互联网金融；证券行业中的平安证券、招商证券、第一创业等公司在互联网财富管理等方面一直走在前列。截至目前，深圳的网络平台融资规模已占全国的1/5。

　　传统金融进军互联网具备三大优势

　　分析人士指出，尽管互联网企业不断冲击和颠覆传统业态，但传统金融机构的复制能力很强，而且本身资源优势强大。工商银行这次发布会也充分印证了这句话。

　　当阿里巴巴通过电商数据做小微贷时，工商银行也通过大数据技术沉淀用户数据，在“融e购”平台给买家预授信，发放消费贷款；当第三方支付大行其道时，工银也推出了“线上POS”，用以整合所有银行的账户进行网络支付；当VC纷纷投资消费贷企业时，工行的信用贷产品“逸贷”去年已经发放2300亿元，和全国P2P网贷成交之和基本相当。

　　传统金融进军互联网金融，具有哪些优势？

　　“由于金融的本质，传统金融中有实力的公司是最有可能转型成功的。”平安证券副总经理（拟任）蔡新发分析认为，“首先他们对金融的风险控制是很到位的；其次，这些企业看到互联网可以帮助他们快速扩大用户数，对其组织结构的改变和效率的提升带来很多实惠时，他们有充足的资金实力去进行互联网改革；其三，这些传统金融机构有线下优势，通过线上线下融合，更容易布局成功。”

　　姜建清在当天的发布会上也表示，互联网金融不管融合了多少互联网技术的特征，其创新发展仍离不开金融的基本功能和属性，互联网金融的本质还是“金融”。工商银行拥有先进的IT基础设施和历经15年打造的电子银行服务运营体系，拥有全球最大银行庞大的客户基础、广泛的业务范围、丰富的风险管理经验以及雄厚的资本与资金实力，这些都是发展互联网金融的巨大优势。

　　“工商银行未来将在已经搭建的互联网金融基础架构之上，积极把握前沿信息科技发展成果，更加敏于客户体验、长于创新研发，积极打造一个以平台战略为牵引、以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支撑的金融服务新模式。”姜建清在发布会上这样表示。

　　姜建清称，工商银行还将利用自身技术和平台，帮助广大企业实现“互联网+”，与各类企业平台实现互联互通，为消费者提供更具效率、更富价值的金融服务；与各方携手共同打造健康良性、包容开放、生机蓬勃的互联网金融生态，更好地服务实体经济转型升级和大众创业、万众创新的时代需求。

　　互联网金融倒逼传统金融

　　■声音

　　平安证券副总经理（拟任）蔡新发：

　　从余额宝的例子我们看到互联网金融倒逼传统金融机构将用户的存款变成了货币基金，用户最终成为最大的受益者，他们获得了更好的收益。

　　互联网公司进入金融领域，还会倒逼传统金融机构去关注线上用户的体验。因为现在很多新的用户是80后、90后，他们一开始就使用互联网，而我们传统金融这方面不太重视，特别是对线上用户体验及把握不够。

　　互联网金融对传统金融的倒逼还表现在信息的透明度上。因为互联网传播快及覆盖都大，信息很多是透明的，用户很容易发现信息的不对称，倒逼的结果就是让传统的金融机构必须回到商业的本质，不能再用以前的营销方式了，你必须经营客户，提高信息的透明度，你才能赚到钱。

　　互联网金融对传统金融的倒逼，还表现在促使这些传统金融企业进行组织架构、工作流程、人员激励、考核等方面的改进。传统金融机构只有用互联网精神来经营企业，否则没有办法和互联网企业竞争。

　　未来5—10年将进入黄金发展期

　　人人贷总裁李欣贺：

　　互联网已经在改变着世界的商业模式和人们的生活习惯。在中国“新常态”的时代背景下，金融“牵手”互联网，引发了一系列的“化学反应”。国内的金融环境和技术条件，某种程度上催化了以P2P为代表的互联网金融的快速发展。

　　我国小微企业融资覆盖率有望从2013年的11%提升至2020年的30%-40%，这意味着超过3000万家目前未被覆盖的小微企业和个体工商户的融资需求有望在未来几年获得满足。但整个行业尚处于起步阶段，随着征信体系的完善，有效的互联网风险管理体系逐步成型以及监管环境的逐步成熟，在未来的5-10年内，中国的互联网金融将会进入黄金发展期。