有着“宇宙第一大行”之称的中国工商银行发力互联网金融。昨天，工行发布互联网金融品牌“e-ICBC”及其主要产品，“三大平台+三大产品线”战略布局谋定，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。

　　>>发布

　　推三大平台三大产品线

　　工行互联网金融品牌由“三大平台+三大产品线”组成，三大平台分别为“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台；三大产品线分别为支付、融资、投资理财，其中，支付产品线以“工银e支付”、“线上POS”、“工银e缴费”为代表，融资产品线目前已运行“逸贷”、“网贷通”等产品，投资理财产品线主要包括“工银e投资”，将贵金属、外汇、原油等行情、咨询、交易进行整合，搭建综合金融服务平台。

　　关于此前备受关注的直销银行，工行行长易会满表示，发展直销银行的初衷是进一步拓宽银行服务覆盖面，使没有在工行开立账户的客户也可获得工行的金融服务。

　　易会满进一步指出：“‘融e行’直销银行平台目前推出3个核心功能，即存款、投资、交易。直销银行存款功能与网银的不同之处在于，客户可享受活期便利与定期收益，更符合利率市场化趋势。”

　　>>特点

　　信用良好具备大数据优势

　　工商银行董事长姜建清表示，刚刚结束的两会已经将“互联网+”行动计划写入政府工作报告，互联网技术与金融的结合造就了互联网金融的异军突起，深刻影响金融运行方式和生态环境。

　　他认为，互联网金融创新发展仍离不开金融的基本功能和属性，无论是互联网企业，还是商业银行，虽然创新路径不同，但最后终将殊途同归。对工行而言，真正的挑战不是跨界竞争，而是能否更加适应互联网时代的金融生态环境和用户需求变化。

　　目前工行电子银行用户4.65亿，网上用户1.93亿，以互联网为主的电子银行业务比重已达87%，互联网金融的发展进入了新的阶段。

　　姜建清认为，从事互联网金融必须具备良好的信用特征，而银行在此方面具有得天独厚的优势；其次，作为数据依赖型行业，银行具有完整的数据收集、整理和应用体系，在大数据挖掘应用上具有潜力。依托商品流、资金流、信息流“三流合一”，银行还能更好地管理风险。此外，工商银行遍布境内外、连通线上线下的网络布局，为客户带来现代化金融服务的新体验。

　　>>解读

　　预计能够树立行业标准

　　中国金融期货交易所研究院首席宏观研究员赵庆明表示:“我非常看好工行互联网金融品牌这一系列动作，预计能够树立行业标准，其他大银行也会加速发展互联网金融。”

　　他进一步分析称:“目前中国银行业处于利率市场化加速、金融脱媒的大环境中，银行生存压力加大，在这种情况下，工商银行敢于尝试，是值得鼓励的。大银行本身不愁客户，其资产信用较好，工行现下是在做‘加法’，大行具有较好的IT基础设施，互联网金融产品推出本身成本并不大，加上风险能力优势，估计还能降低企业方融资成本，所以优势很大。”

　　身躯庞大转型谈何容易

　　不过，市场上也有担忧之声。有银行分析人士指出，银行经营环境严峻，转型需求更为迫切，但身躯庞大的国有银行转型谈何容易。“互联网金融产品设计以用户体验为主，而传统金融机构产品设计方面防控风险更为重要，效率相对较低。对于发展互联网金融，银行的业务定位和产品设计都是较大考验。同时，银行借助互联网转型，对于有些银行而言，只是多了一个接口，多了个销售渠道，互联网精神并没有被过多考虑。”

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“大银行发展互联网金融还是面临着体制、集团内部利益分配等问题。从大行体制方面来看，规模大、人员结构复杂，以前主营传统业务，短时间很难华丽转身。”同时他表示，目前一些年轻客户不再去柜台，喜欢在网上解决吃穿住行等方面的问题，银行为了激活这些存量客户，就必须发展互联网金融。随着大力推进互联网金融产品，搭建一站式服务平台，未来银行可以与互联网金融机构全面竞争。

　　京华时报记者余雪菲京华时报制图覃超