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P2P平台 收益率下降

  • 发布时间:2015-03-18 15:31:11  来源:深圳特区报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  深圳特区报讯(记者 沈勇)作为互联网金融炙手可热的新业态,P2P平台风险近期受到社会关注。据相关金融机构统计,今年2月新增平台数量出现大幅下降情况,同时问题平台数量首次超过新增平台数。

  融360监测数据显示,截至2015年2月底全国网贷平台共计1936家,2月份全国新增P2P平台49家,相较1月份新增平台数量(111家)下降55.9%。受2月份春节因素影响,市场资金紧张局面显现,平台新增速度放缓。融360理财分析师王茜预计,进入3月份后新增平台数将继续走高。

  国内网贷平台高速发展的同时也一直饱受诟病。2014年第四季度国内网贷平台“跑路潮”爆发,达到全年最高值。进入2015年,问题平台数量增势稍有放缓,但仍不可小觑。

  监测数据显示,2月份全国问题平台共计56家,环比1月份减少1家。问题平台事件类型主要集中在跑路、提现困难及停业三大方面。受去年12月“跑路潮”影响,大量网贷平台出现提现困难的情况,进入2月,一些原本就陷入兑付危机的平台,因经营管理不善,资金链中断,大多会选择“一跑了之”。

  融360重点监测网贷平台数据显示,2月份国内网贷行业平均年化收益率为16.35%,环比1月份下降24个百分点。2月份行业总体收益率呈缓慢下降趋势。有金融人士分析主要有以下几方面:

  首先,随着预期的网贷行业监管政策出台时间临近,不少平台将收益率调整至合理区间规避政策法律方面的风险;

  其次,2014年底国内网贷平台“倒闭潮”加剧,投资者的风险意识不断增强,他们更愿意通过降低对收益的要求来换取资金安全;

  最后,央行宣布自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,市场资金面紧张且流动性不足的局面将得到一定缓解,且本次降准将加大对小微企业的支持力度,使小微企业融资成本下降,因此,某些专注于小微企业服务的P2P平台收益率会受此影响。

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  贷款也需防骗

  深圳特区报讯(记者 沈勇)投资者追求高收益会面临陷阱,而另一方面,申请贷款者也可能遇到骗局。有金融业内人士表示,近年不少人选择贷款创业,对贷款骗术需心存警惕。

  1、警惕无息贷款。无息贷款是政府对下岗职工、退役军人、大学生的扶持项目,且需要向政府机构申请,一般人是不可能获得无息贷款的。如果对方承诺提供无息贷款,多半都是骗子诱骗的伎俩。

  2、只留手机号、QQ号、微信号,不留固定电话和公司地址。这种情况暴露了其并没有正规的固定办公地址,并不是正规的贷款公司或银行,基本是骗子。

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  高收益P2P平台存在高风险

  专家提醒:警惕七种高风险平台

  ■ 深圳特区报记者 沈勇

  “平台上线不久、高收益、有自融嫌疑、1个月之内的超短期项目较多、单个项目融资金额过大、提供虚假背景等,这样的P2P平台往往有着较高风险。”近日,融360发布“金融防骗手册”提醒市民投资时注意勿坠陷阱。

  “首先要警惕年化收益率超过24%的平台。”理财分析师指出,一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎。“如果超过24%还有高得吓人的‘投标奖’,市民在投标的时候就不能只想着收益了,还要想着如果血本无归怎么办?”

  警惕以“秒标”招揽人气的平台。“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。

  “某些P2P网贷平台的‘秒标’可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。” 融360 分析师介绍,“秒标”其实是P2P网站虚构的借款,根本没有真正的借款人,网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。

  警惕团队金融背景不强的平台。P2P网贷作为互联网金融的重要分支,核心并不脱离金融的本质,互联网只是实现目的的手段、工具。投资者在一家平台投标之前,请认真研究创业团队有无金融行业从业经验,风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。

  警惕有自融嫌疑的平台。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为P2P网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况,如果这笔钱你不知道是干什么用的,只看到高额回报率,建议放弃;另外,如果P2P网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业,尤其需要谨慎。

  警惕超短期项目过多的平台。“这个道理很好理解,比如我们分期买车买房,聪明的人一定选择分期,而且期限越长越好。”理财师提醒市民,对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎,能不碰坚决不碰。

  警惕单个项目融资金额巨大的平台。P2P网贷平台作为大型金融机构的有益补充,直白点说,就是帮助那些或因企业流水不够,在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。什么样的企业需要融资如此巨大,而又不走、或者是走不了银行渠道,更应该想一想,一个小小P2P网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上,万一出现预期或坏账,平台有兜底的实力吗?平台投资者的资金安全还有保障吗?

  警惕刚上线平台。理性投资者应尽量避免刚上线的平台。那些已经“结束”的平台都有一个共同特点,就是运营时间基本都没有超过半年。这些平台中有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的;更有甚者就是来诈骗的。如果不让时间去检验,怎么可能知道运营者是抱着什么样的心思在运营平台?

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