湖北日报讯 记者周芳 林建伟 通讯员谈晓亮

　　新常态下，经济正从高速增长转向中高速增长，金融业运行环境也随之发生变化，银行面临着宏观经济下行、市场竞争加剧、风控压力加大等“三重压力”。

　　银行业如何认识新形势，把握新机遇，服务湖北经济发展，记者近日采访了湖北银监局局长赖秀福。

　　贷款增速盈利增速双放缓

　　经济新常态迫使银行转型

　　记者：经济下行压力加大，经济结构调整加速，银行的发展理念将如何调整？

　　赖秀福：2009至2013年，湖北银行业贷款平均增速达到20.1%，信贷规模从不足9000亿元跨越进2万亿元大关。在银行业高度依赖利差收入的传统经营模式下，规模的急剧扩张带来的是盈利持续高速增长，部分银行沉浸在只要规模上去了就可以“旱涝保收”的假象中。随着经济增速“换挡”，经济对金融的“水涨船高”效应不复存在。截至去年12月末，湖北银行业金融机构各项贷款增速已降至15.6%，比前五年平均增速下降4.5个百分点，规模增长乏力，盈利增速放缓的迹象已然显现。

　　眼下，我省正加快经济结构调整。但是，银行业信贷结构存在与经济结构调整不匹配问题，如“一主两副”城市贷款占比超过七成；企业信贷结构不均衡，小微企业贷款占比仅28%；产业信贷结构不均衡等。金融资源配置不合理，加剧了经济结构不平衡，也滋长银行经营惰性。随着经济结构调整的深入，新兴经济不断催生金融需求，将倒逼银行业信贷结构调整。

　　新金融业态兴起

　　银行经营亟待变革

　　记者：利率市场化正持续推进，存款保险制度也呼之欲出，小贷公司、互联网金融等新金融业态的兴起，传统金融服务的供给格局被打破，银行的经营管理将如何变革？

　　赖秀福：利率市场化对我国银行业将是一场深层次、全方位的冲击，对中小银行更是如此。美国利率市场化后的1987至1991年，每年有200家左右的银行倒闭。长期依赖利差保护的中国银行业产品定价能力不足，前期央行两次放松存贷款利率浮动限制后，各银行存款利率纷纷“一浮到顶”，表明当前银行业还不适应新的利率条件下竞争。

　　根据《存款保险制度（征求意见稿）》，存款保险实行限额偿付，意味着存款将不再是无风险资产，居民为平衡资金的安全性、流动性和效益性，可能将存款分散到不同机构和不同产品，导致部分存款流出银行体系和在银行体系之间转移两种“存款搬家”现象。

　　银行体系既面临不断加剧的同业竞争，更面临各类市场主体跨市场、跨领域的融合渗透。银行业传统优势正在萎缩，贷款占社会融资规模的比例持续下降，银行业“一家独大”面临严峻挑战。

　　首现不良双升

　　风险防控能力面临压力

　　记者：由于经济下行压力加大，当前企业信用风险呈现出明显加大的趋势，银行业首次出现不良双升，银行如何化解风险防控压力？

　　赖秀福：2008年国际金融危机爆发以后，国内采取宽松货币政策，由于流动性充裕，信贷资源大规模投向政府融资平台、房地产和产能过剩行业等规模大、期限长、流动性差的领域。随着经济增速放缓，去杠杆化成为推进改革的关键。

　　同时，经济下行压力加大，导致信贷风险累积。一方面，大额信用风险持续暴露、多点扩散，如果贷款全部转为不良，将给银行造成冲击。另一方面，风险有蔓延扩散趋势。由于广泛存在的供销关系、担保关系、关联关系，单体风险有可能引发连锁反应，尤其是担保圈、关联群处理不好的话，很可能加剧风险传染，2012年以来，湖北发生多起客户失联跑路事件。随着经济增速放缓，银行业不良贷款反弹或将成为新常态，信用风险防控压力不断上升。

　　服务网格化

　　打造湖北版普惠金融

　　记者：作为监管部门，湖北银监局今年将开展哪些工作？

　　赖秀福：今年，我省将实施金融服务网格化战略，努力实现“城乡全覆盖、区域全覆盖、服务无差异”的目标。银行业机构要制定好网格化布局图，搭建从城市到农村、从天上到地下、从线上到线下的立体化金融服务网络。积极推动社区金融发展和县域金融工程建设，推动金融产品与服务模式创新，打造“湖北版”普惠金融。

　　在经济下行压力加大情况下，银行业今年将开展“信贷行为审慎年”活动，坚决守住不发生区域性、系统性风险的底线，保障全省金融稳定。同时要纠正银行信贷不作为和乱作为两种倾向，对于发展前景良好、经营暂时困难的企业，不压贷、抽贷、断贷，与实体经济共渡难关。