理财被忽悠，存款被变保险，投资掉进陷阱里……在“3·15”来临之际，我们为您盘点近期在理财行业较常发生的骗局，以提醒广大投资者增强风险意识，谨慎选择投资渠道。

　　骗局一

　　分红险保障功能不强

　　很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%～8%的收益等来误导投资者。

　　其实，目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险的整体保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。

　　对于这类产品，如果真有保障需求，最好去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人。在购买保险时，一定要留意合同说明，了解产品本质。

　　如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤销并退还已收全部保费)，那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。

　　骗局二

　　民间借贷怎样投资才靠谱？

　　民间借贷是指公民之间、公民与企业或其他组织之间发生的借贷行为，双方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及贷款抵押等条款，合同即可生效。贷款利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，超过部分不受法律保护。

　　目前，只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对账单等。

　　由于法律只保护同期银行贷款利率4倍之内的借款利率，超出部分，不予保护，所以一味追求“高息”并不保险。

　　参与民间借贷时，一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同最好向律师咨询一下有没有违规条款。

　　此外，保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辨明真伪十分有必要。

　　骗局三

　　投资P2P了解平台很重要

　　很多P2P平台以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金。最后却突然关闭网站或携款潜逃，让投资者猝不及防。

　　这些平台共同的特点是没有合作的金融担保机构;平台对借款项目进行自担保;利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。

　　因此投资者在选择P2P时，平台很重要!不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自有资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存，不可能完全避免。

　　骗局四

　　小心非法集资的华丽外衣

　　其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多：

　　(1) 假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

　　(2) 打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股，境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

　　(3) 以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。