创新转型激活发展“源动力”

　　兰州银行：2014“蛮拼的”，2015“再出发”

　　李玉华

　　创新转型注定要成为兰州银行的“热词”。

　　2014年，兰州银行坚定不移地实施创新转型战略，在经济新常态和竞争新形势下，勇立潮头，突出重围，创造出了辉煌的发展业绩。

　　2015年，面对经济下行的严峻挑战，面对金融改革的猛烈冲击，面对金融市场的激烈竞争，兰州银行态度明确：进一步推进创新转型，以创新转型控风险，以创新转型抢先机，以创新转型促发展，以创新转型赢未来，为“三年再造一个兰州银行”的目标开好头、起好步。

　　2014：在经济新常态下“蛮拼的”

　　2014年，兰州银行紧紧围绕“以创新促转型，以转型赢发展，以规范控风险，以服务铸品牌，以管理提效率，以文化聚动力”的工作方针，以更大的魄力推进创新转型，以更严的标准防控各类风险，以更高的要求提升客户体验，创新成果不断涌现，转型成效初步显现，各项经营指标再创新高，市场竞争优势持续巩固，在经济新常态下，交了一份满意的答卷。

　　到2014年底，全行资产总额达到1552.87亿元，较年初净增299.36亿元；各项存款余额达到1324.94亿元，较年初净增311.16亿元；各项贷款余额达到851.59亿元，较年初净增207.31亿元；全年实现净利润15.02亿元，较去年净增3.37亿元。

　　在英国《银行家》杂志公布的2014年“全球银行1000强”排行榜中，兰州银行按一级资本排名位列第520名，较上年提升184位；按总资产排名位列第502名，较上年提升62位，是国内入榜的商业银行中排名提升最快的3家银行之一。全年共缴纳各项税金9.5亿元，同时，先后荣获“年度最具竞争力中小银行”荣誉称号，连续四年荣获甘肃省省长金融奖……

　　记住这一个个数字、一个个荣誉，也记住这一个个数字、一个个荣誉的来历——

　　1.科技创新，放大竞争优势

　　“在科技创新上，采取跟随战略，是跟不出差异化的；采取拿来主义，是拿不来核心竞争力的；采取外包策略，是包不出创新能力的。”兰州银行董事长房向阳在多种场合都说过这样的话。正是基于这样的深刻认识，兰州银行将科研放在前所未有的地位上，确立了“自主研发、系统集成、联合开发”的发展道路，组建了300人的研发团队，大幅提高研发投入，一批高水平创新成果相继涌现，兰州银行的差异化竞争优势因此得到进一步放大。

　　一是兰州银行推出的甘肃省最大的电商平台“三维商城”正式上线，并陆续实现了PC和手机同步，零售、批发、团购等功能开展。截至2014年底，注册会员13万人，入驻商户834户，线上售卖商品3872种，累计完成交易订单13万余笔。二是兰州银行e融e贷投融资平台正式上线，填补了全国专门面向中小企业、“三农”客户的开放式、综合化互联网金融服务平台的空白，成为甘肃省中小企业融资的重要平台。目前已有个人注册会员近5万户，发行产品100多期。三是西北地区首家直销银行“百合银行”正式上线运行。客户通过电脑、手机等线上渠道即可获得银行产品和服务，成为兰州地区真正的线上快捷金融超市，受到广大客户的热烈追捧。

　　从电商平台、投融资平台，再到直销银行，以及网上支付平台、手机银行、智能服务机器人，一系列充满科技含量的金融产品与服务的亮相，不仅体现了兰州银行金融创新和转型发展的决心和信心，也为广大客户带来了更愉快的金融体验和更便捷的金融服务。

　　2.结构调整，拓展发展空间

　　在巩固传统优势业务基础上，兰州银行进一步调整结构，在小微业务稳健发展的同时，加快拓展“三农”、金融市场及投行业；在积极创新个人业务的同时，重点突出对公服务，实现了业务结构、资产结构、负债结构、收入结构的不断优化，进一步拓展了兰州银行的发展空间。

　　一是加快拓展“三农”业务，完成“农贷通”产品手册编写，培养“三农”客户经理，实施全产业链开发，进行集约化、批量化营销，开展“亚洲银行甘肃特色农业及金融服务体系建设项目”和甘南、临夏两地的涉农企业实地调研。到2014年底，“三农”贷款余额达到86.64亿元，全年新增43.34亿元。二是“三对接、两摘牌、一对一帮扶”活动取得明显成效，成功中标省市两级财政国库和省公积金代理业务和兰州市非税收入代理银行资质，现金管理平台、票聚盈、电无忧成功上线，真正实现了地方银行为本地企事业单位服务的目标。三是促进小微业务稳健发展，全行小微贷款占全行贷款的15.86%。四是个人业务亮点频出，敦煌IC信用卡顺利上线，个人消费贷款系列产品完成整合，成功取得甘肃省ETC项目合作银行资格，金融IC卡出租车应用项目正式推广，CRM系统升级改造工作有序进行。五是金融市场业务再上新台阶，牵头设立了“百合共融”资金联盟，发行了一系列新产品。成为全省唯一、全国首批“市场利率定价自律机制基础成员”，全年债券交易量位居全国银行间市场第38位。六是其他创新业务进展顺利，正式取得基金代销资格，信贷资产证券化工作顺利推进。

　　3.强化风控，释放发展能量

　　兰州银行突出重点风险管控，革新风控措施，强化内控评价，各种经营风险得到有效控制。

　　一是积极预防和化解敏感行业风险，制定《2014年度热点及敏感行业风险管控意见》，对钢贸、房地产、大额贷款、抵质押物、异地贷款、小贷公司跟单贷款等进行多轮次风险排查，大额不良贷款清收取得突破性进展；二是有效防范外部风险传导，重新修订《小额贷款公司贷款管理办法》，坚决切断和小贷公司、典当行、中介的资金联系。三是加强落实风控新措施，重新制定了信用等级评定和综合授信管理办法，出台了“三农”信贷业务风险管控意见，促进信贷业务质量不断提高。四是高度重视惩防体系建设，修订异常行为排查办法，全面开展“三项承诺”警示教育督导检查。五是充分发挥内审监督作用，通过开展全行抵债资产、不良贷款清收、信息科技业务连续性管理、电商平台业务、电子银行业务、市场风险管理、涉农贷款管理、票据业务等7个专项审计以及对职能部门和分行的常规审计，加强了重要业务风险管控，增强了全员合规意识。六是强化内控管理，出台《分支机构内部控制评价结果运用管理办法》，加强了总行对内控评价结果的有效运用。七是增强监审联动合力，进一步促进了内审监督作用的发挥。

　　4.注重品质，改善客户体验

　　立志于打造省内“服务最好银行”，更加注重服务细节，不断提升服务水平，客户体验得到进一步改善。

　　一是进一步推进标准化支行建设，完成了三轮共计80家标准化支行的现场检查、测评和打分工作，标准化支行已达73家。二是更加注重服务细节，不断优化营业网点客户等候区的环境建设，推行柜员午间错时倒班、设立不间断作业窗口、为缴费业务开辟独立通道等措施，逐步推出午间为等候客户送餐包、饮料等服务。三是开展系列服务提升教育活动，举办了“好银行：赢在服务”营业室主任演讲大赛、标准化服务礼仪大赛，启动了“甘肃省银行业客户满意度调研项目”。四是大力推进综合柜员制，全年完成了60家支行的综合柜员上线运行工作，目前全行共有92家分支行推行了综合柜员制。五是大型客服中心雏形初现，客服系统升级基本完成，智能在线机器人客服系统正式上线运行，在网上银行、官网、微信银行、三维商城、e融e贷等业务领域得到应用。

　　5.优化流程，提高管理效率

　　强化工作作风改进，不断完善激励机制，持续优化工作流程，进一步提升全行管理效率。

　　一是积极推进信贷业务流程改造，不断完善贷款审批制度，出台《贷款审批人操作办法》等相关制度，确定贷款审批人序列层级，正式推行贷款审批人制度；启用新版信贷合同，简化“三农”贷款合同，开展常态化信贷合同优化；基本完成信贷管理体系优化开发，优化贷后管理体系；创新贷款审批方法，积极探索开展林权、土地流转抵押信贷，探索知识产权、未来收益权等多种抵质押方式。二是移动营销平台上线运行，移动开卡、综合签约、投资理财等业务顺利开展。三是机构设置更加合理，全年新设16家支行，建成42家社区支行，发起设立西固金城村镇银行，网点布局进一步优化；新设电商金融部、理财业务管理部，公司业务部新设e融e贷中心，武威分行新设“三农”服务中心，业务发展导向更加明确。四是无纸化办公初步实现，协同办公系统、手机移动办公系统正式上线，大幅提升了工作效率。

　　6.履行责任，提升品牌价值

　　连续四年冠名的兰州国际马拉松赛，开展“共建美好家园——回收废旧电池大型公益活动”，与省演艺集团合作推出“银艺合作·兰州银行之声”惠民演出活动，弘扬和谐社会主旋律兰州市开展的“寻找社区好民警”活动，支持甘肃省非公经济“十杰”评选活动，在各网点建立环卫工人“爱心驿站”，扎实推进双联行动，这一切，不仅持续释放着兰州银行的“温度”，也持续张扬着兰州银行的品牌价值与发展态度。

　　2014年见证了兰州银行的全面进步，创新转型积累的势能和科技研发积累的优势得到了充分展现。传统业务节节胜利，新兴领域抢占先机，为兰州银行特色化发展、差异化竞争奠定了坚实基础，开辟了广阔天地。

　　2015：为再造一个兰州银行“再出发”

　　2015年，兰州银行确定的总体思路是：以党的十八届三中、四中全会精神为指导，全面贯彻落实市委、市政府的决策部署，紧紧围绕创新转型思路，实施再造兰银计划，贯彻“严控风险、强化科技、优化结构、提升服务”的工作方针，专注小微三农，发力创新业务，提升风控能力，改善客户体验，形成差异化竞争优势，打造核心竞争力，将互联网金融打造成为全行的中流砥柱，力争在未来三年内再造一个兰州银行。

　　目标在前头，路在脚下——

　　1.强化创新运用，推动业务转型，打造差异化竞争优势

　　以创新成果推广运用为着力点，进一步加大研发投入，打造功能更加安全，客户使用更加便捷的互联网金融平台，形成科技创新对业务发展的强大支撑作用，保持在互联网金融领域的发展；以产品创新为抓手，进一步强化平台营销，推动业务结构和客户结构的优化调整，实现对公业务的大跨越。

　　一是促进科技项目的推广。加快创新技术在业务发展中的实际运用，确保每项科技成果都能带来业务拓展、服务于客户、服务于百姓。二是打造互联网金融平台。进一步拓展新开发的业务，加强金融产品线上线下业务宣传推广；进一步完善已有的业务，不断增加有吸引力的产品和功能，将其打造成为兰州银行服务全国客户的重要平台；进一步提高三维商城影响力，增加商城功能，加快便利店、三维商城与社区银行结合的O2O便民服务点建设；建设共融，联盟，聚融，平台及上线平台，加快搭建全功能金融综合平台。三是加快产品创新。充分为客户着想，开发出切实为地方经济发展有支撑作用的金融创新产品；加强产品、渠道的整合，根据三维商城、e住e行等平台，设计信贷产品。四是优化业务结构。进一步强化对公业务，不断丰富对公产品上线，营销资源、政策等向对公业务倾斜。信贷投向继续坚持“存量优化、增量转型”的原则，以“稳小微、调结构、拓三农、强模式”为方向，加大“三农”业务拓展力度，采取批量化、集群化、标准化开发模式，大力发展现代农业方向下的供应链“三农”贷款，积极推进信用村体系建设；大力推动科技贷款业务发展，完善并推广四方合作模式，建立科技贷款专营机制；大力推广信用卡，积极推广信用卡易融通业务；加大对战略性新兴产业和文化、体育、旅游产业的支持力度。五是建设科技支撑后台。加快数据中心升级，提升数据处理能力；搭建ESB系统，提高系统稳定性；建立功能强大的后台账务处理中心，实现会计业务向集约化、自动化处理的转变。

　　2.完善风控制度，突出重点管控，提升风险管控能力

　　以信用风险管控为核心，不断加强风险的前瞻性预测与判断，突出重点行业、重点客户、重点业务排查，推动内审由事中、事后向事前转移，更加重视信息安全，逐步实施全面风险管理，确保各项业务在经济下行形势下保持稳健发展。

　　一是构建全面风险管理体系。强化全员管理风险理念，提升全员风险管理自觉性，加快推进信贷文化建设，树立信贷业务操作、道德、行为等核心规范，强化风险管控系统性，建立风险经理派驻机制，彰显信贷从业合规意识、价值取向和责任担当。二是突出风险前瞻性管理。全面研判经济金融形势、解读政策法规变化、了解产业发展动态，全方位监测风险趋势和违约信号，加强异常交易、异常行为排查，杜绝外部风险传染，突出流动性风险预防，提升风险前瞻性管理的警觉性和预判能力。三是完善风险管控制度。提升评级与授信科学性，完善信用风险考核指标体系，突出关键环节的风险防控，加强信贷数据质量管理，构筑风险防控的制度“闸门”。四是实施信贷结构调整。明晰信贷风控策略，引导信贷资金投向，确定风险防控重点，调整新增贷款投向，优化存量贷款质量，实现监管对信贷行为全程覆盖。

　　3.优化服务渠道，狠抓服务细节，提升客户服务水平

　　以为客户提供便捷、贴心服务为己任，大幅提升电子渠道交易替代率，逐步凸显兰州银行差异化服务品质，力争实现“百佳文明服务示范单位”零突破，为实现“甘肃服务最好银行”目标不遗余力。

　　一是提升电子渠道。进一步完善手机银行，实现公用事业一键缴费功能服务，推出“三农”页面版手机银行；持续优化网上银行的新功能，更符合客户习惯；加快微信银行建设，切实拓展为客户服务的新渠道；加快智能银行建设。二是优化网点建设。凸显社区网点作用、做好三维e家便利店建设，贴心的为社区百姓服务；提高兰外的服务功能，推进村镇银行“四位一体”的“三农”服务渠道建设。三是美化服务环境。推进标准化支行建设，力争年末标准化支行覆盖面达到80%，实现五星级标准化支行零的突破；实施网点营业厅堂环境优化行动，突出高科技、智能化特色，打造独特风格。四是细化服务环节。规范营业网点服务设施、服务环境、服务标准，提高网点服务功能；加强网点客户的疏导和分流，提高网点服务满意度；强化客服中心职能，拓宽受理业务范围。五是强化服务管理。充分发挥分行、管理行监管职责，通过开展交叉检查，加强营业网点文明规范服务检查力度，实现管理信息共享，充分发挥先进行的示范作用；在微信银行上搭建“智汇平台”，以更方便的方式引导客户共同参与服务环境建设；完善消费者权益保护体系，将消费者权益保护贯穿于各项业务活动中，切实保障消费者合法权益。

　　4.健全激励机制，改进业务流程，促进精细化管理

　　以精细化管理为目标，以完善企业文化为抓手，进一步明晰岗位职责，健全考核激励机制，形成全员创新氛围，优化人力资源配置，实现工作流程的优化和工作作风的改进，全面提升工作效率坚实基础。

　　一是提升完善企业文化。从服务角度出发，加快形成全员创新氛围，设立创新奖，鼓励全行员工贡献好创意、好想法；鼓励研究式学习，推动全行员工思考兰州银行发展思路、发展方式；深入推进体验式调研，增强员工的角色意识、大局意识、责任意识和服务意识。二是健全考核激励机制。根据岗位职责编制标准化工资信息台账，实现薪酬管理的标准化、制度化和流程化，推进绩效考核改革；探索技术研发和产品研发激励措施，充分发挥研发人员的创造力。三是改进工作业务流程。进一步优化信贷流程，依托信贷系统升级改造，实现各项信贷业务由“线下”向“线上”转移；编制业务审批要点指导手册，确定业务审批中的必要条件，明确解决措施；以贷款审批人制度落地实施为契机，积极推进“单签”“双签”“小组审批”等多种审批模式，提高审批效率；四是优化人力资源配置。加强管理人员队伍建设，提高现有员工队伍使用效率，强化后备人才队伍建设；实施岗位退出制度，出台一线岗位退出和职务退出办法，打通退出通道；构建员工职业发展培训体系，建立新招聘大学生岗前培训、转正大学生强化培训、分条线系统培训、分层级提升培训的职业发展培训体系，鼓励员工业余自学，建设“在线学习”和“在线考试”系统，选拔组建内训师队伍。

　　5.践行社会责任，建设幸福家园，提升发展软实力

　　进一步加强党建和精神文明建设，积极参加社会公益活动，大力打造兰银“幸福家园”，不断提升发展软实力，铸就兰州银行品牌形象。

　　一是加强精神文明建设。深入开展文明单位创建活动，在巩固现有成果的基础上争创更高一级的文明单位，不断提升社会美誉度。

　　二是积极参加社会公益活动。继续做好兰州国际马拉松赛等赛事冠名工作，继续开展“共建美好家园——回收废旧电池”大型公益活动，深入开展联村联户为民富民行动。

　　三是努力建设兰银“幸福家园”。继续完善员工多层次关怀体系，建立有效的员工沟通渠道和交流平台，开展丰富多彩的文体活动，活跃全行员工的业余生活，让广大员工进一步分享企业发展成果。

　　2015年是兰州银行提出“三年再造一个兰州银行”战略的第一年。全新的目标，意味着全新的挑战。兰州银行信心百倍：只要高举创新转型的旗帜，聚全行之力，行创新之举，破风控之困，赢发展之势，就一定能走好“再造兰银”的第一步，为兰州银行的全面发展蓄积智慧、蓄积能量！