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用信用卡和汽车按揭改善财务状况

  • 发布时间:2015-03-05 06:35:54  来源:杭州日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  主持记者 朱雪利

  案例聚焦:去年刚结婚,2人月收入加起来1.2万元,加上年终奖等其他收入,家庭年收入共计20万元左右。现有存款20万元,贷款27万元,贷款期限还有8年,每月房贷还款3500元。今年准备装修,另外计划买辆车。目前是租房子,月租金3000元,估计还要过渡1年左右。请问应如何规划?

  交通银行理财分析:

  1.客户短期资金用途主要为住房装修,建议客户装修预算金额控制在10万元左右。每月收入剔除房贷及家庭开支剩余约5500元,其中2000元作为每月备用金,3000元用于混合型基金定投,500元用于黄金定投,在本金控制风险的同时获得超额收益,另有10万元可做短期理财投资。另外,通过灵活运用信用卡1—2月的免息期可以提高资金使用效率。

  装修启动后,混合型基金定投及黄金定投仍可继续,鉴于装修中资金运用较多,定投资金可视情况而定。年末客户发放年终奖56000元以及定投留存资金42000元,合计98000元可以用于购置车辆。

  2.客户中期目标为购买汽车1辆。建议客户选择目标价位为15万元左右的汽车,购买时间为装修后1年左右。客户依然执行混合型基金及黄金定投,每月定投金额不小于3000元。每年留存金额可以购买银行中期类理财产品,稳定收益。建议客户增加家庭意外保险的投入,以避免因意外伤害带来的经济损失。另建议客户可通过汽车按揭贷款进行购买,提高资金使用率。目前汽车按揭首付为50%,客户前期只需支付首付8万元,贷款金额7万元,贷款期限3年,利率上浮10%,月供2000余元。通过汽车按揭贷款方式,客户手头留有备用金5万元,月留存3000元,资金流较为宽裕。

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