资金切成三块设定理财目标
- 发布时间：2015-03-05 03:36:14 来源：重庆晚报 责任编辑：罗伯特
羊年理财机会虽多，但仍然需要掌握技巧，才能让资产保值增值。
一般来说，根据个人的资产状况，建议将资产“切”成三部分。第一部分用来投资短期产品。例如货币型基金，既能享受活期的便利，又有定期存款的收益。一旦遇到紧急情况还能随时取现应急。投资期限建议在3个月左右。
第二部分用来投资中长期产品。例如，基金定投，可以计划将其用于子女教育或养老规划。黄金定投，中长期理财产品，国债，都是不错的选择。
第三部分用于长期投资理财计划，可以考虑投资保险产品。例如，人身意外险和分红型保险。人身意外险和重疾保险可以成为家庭的“防护网”，当意外发生时，家庭生活不被打乱。分红型保险可达到储蓄投资“双重功效”。
值得提醒的是，建议老年客户在“切块”时，较高风险的产品占比务必控制在20%以内。老年客户风险承受能力不强，投资方向应该以债券为主，固定收益类产品占比应达到50%至60%，以低风险稳收益来安度晚年。
重庆晚报记者 陈雪莲
邮储银行重庆分行 侯静
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