专业人士支招 岁末谨防金融欺诈
- 发布时间：2015-02-09 04:21:25 来源：西安晚报 责任编辑：罗伯特
“当前正值岁末年初，各类金融诈骗高发，不法分子的诈骗手段层出不穷，这对银行运营管理提出了更高要求。”多家银行相关负责人表示，从汇总情况看，冒名办理业务、疑似非法集资、网络诈骗等比较多发，商业银行必须积极防范和应对，消费者则须提高警惕，谨防金融诈骗。
冒名办理成主要风险
记者从中国民生银行了解到，2014年该行柜台共堵截13694件金融欺诈案，是上年同期的1.6倍。其中，堵截冒名办理业务8230件，是去年同期的1.9倍，冒名办理业务已经成为柜台面临的最主要风险。
业内人士介绍，代办银行卡冒名开立银行账户的案例逐年增加，且不法分子对银行代办流程较为熟悉，来柜台办理业务时准备充分。因此，柜台人员在验证私密问题时应尽量多变，注重比对代办人与被代办人的多种信息，尤其要加强对代办人身份的核实，如实登记代办人信息。
从近期发生的非法集资案例来看，一些非正规理财公司往往选择中老年人进行营销，因为他们不仅更看重收益高低，而且通常以“听人介绍”获取该投资渠道，不懂得运用网络或其他途径去核实公司信息。当前几次本息均能按期支付时，他们会对这类产品产生相当程度的信任感，从而排斥银行工作人员的劝导。对此，除了帮助客户识别外，业内人士也建议柜台人员在处理中老年客户的大额转账业务时必须多一份耐心，落实“五必问”要求，了解他们汇款的真实意愿，尽可能的避免风险案件发生。
银行应加强风险提示
对于一些消费者银行卡内的资金被莫名转走的案件，主要是受钓鱼网站诈骗，泄露了银行卡的交易密码、网银登陆密码，导致资金损失。对此，业内人士建议，银行柜台人员以及移动运营操作人员应在办理开卡以及开通手机银行、网上银行等业务时，对客户进行风险提示，告知客户谨防一切钓鱼网站，妥善保管好自己的密码和短信验证码。
此外，业内人士还建议，银行也应进一步提高柜员识别客户身份的能力，坚决杜绝冒名开卡，从源头上堵截犯罪分子用于实施诈骗的工具。
“银行也要进一步创新运营风险管控手段，按照客户身份识别的工作要求，通过引入柜台人脸识别系统等创新手段，增强网点柜面的风险防控能力。”民生银行有关负责人表示，2015年将根据分行试点情况，在全辖范围内逐步推广柜面人脸识别系统。
记者 谢小强
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