我国现有近4000家合法的银行业金融机构，负责保管着近120万亿元的居民存款，被认为是居民财富的“保险箱”。然而，多地近期连连出现假银行身影。没有任何资质、任何牌照的虚假金融机构，怎么绕过了监管机构、获得了诈骗暴利？记者多地调查发现，假银行”多种诈骗新手法不仅让投资者防不胜防，蒙受巨大损失，更暴露出监管有名无实、推诿善后责任等诸多“体制性问号”。

　　花500万元

　　就能开“假银行”？江苏南京市浦口区公安局近日公布的案情显示，当地一家“假银行”一手以高息利诱吸收公众存款，一手以更高的利息放贷赚取差价，骗取的“存款”达到2亿元之巨。

　　国家工商总局的全国企业信用信息公示系统显示，这家“假银行”的全称为“南京盟信农村经济信息专业合作社”，成立于2012年5月2日。

　　在被核准后的1年多时间里，这家原本只被允许“提供农业生产经营相关的经济信息咨询”、注册类型为“农民专业合作社”的咨询机构，却通过模仿银行向居民吸收“存款”，让近200位“储户”受骗上当。

　　记者调查发现，这家“假银行”地处南京浦口区的中心区域。工商资料显示，2013年4月23日，浦口区工商局对其予以核准。

　　目前，该营业部已被公安经侦部门查封。

　　“假银行”采取高利息、高收益的“贴息存款”来吸引储户。据了解，其通过远高于其他银行规定的合法利息，引诱居民将钱存入后，再靠对外放贷赚取利润，实质是“先从事非法集资、再把钱投向民间借贷”。中国人民银行上海总部一位负责人指出，这种‘假银行’显然就是恶意的、有目的、有计划的欺骗行为。”记者查询工商登记资料还发现，开设“假银行”可谓低成本、低门槛：其总出资额只有500万元，登记法人只有一名叫“曾勇”的自然人。经调查，该机构未按规定获得央行核发的金融许可证，只在工商注册，根本不能算是金融机构。”上述监管部门人士说。

　　注册监管都不到位存金融诈骗风险“假银行”所在地周边居民、受害投资者反映，虚假金融机构在政府监管部门“眼皮”下开门迎客，令人匪夷所思。

　　华东政法大学国际金融法律学院副院长程金华认为，根据国家工商总局明文规定，各级工商部门“负责各类企业、农民专业合作社和从事经营活动的单位、个人以及外国(地区)企业常驻代表机构等市场主体的登记注册并监督管理，承担依法查处取缔无照经营的责任。”法律人士指出，工商部门不仅负责企业的登记注册，还应按照注册登记类型监督其合法营业；而金融机构所在地的人民政府金融办，按照规定也有责任“整顿和维护本地金融秩序”；此外，在银行的发起设立程序中，获得金融监管部门的备案批文更是前置条件。

　　中国银行业监督管理委员会规定，对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔”，是银行业管理部门的职责所在。

　　“随着居民理财意识日渐增强，监管和市场配套法规也要尽快跟上，避免相互推诿形成‘烂摊子’。”上海华荣律师事务所合伙人许峰说。记者了解到，挂着“咨询公司”合作社”的名头，目前一定数量的理财机构存在违规无牌照经营业务，甚至有金融诈骗的风险。

　　法律人士提示，投资者要警惕通过高息诱惑，如“贴息存款”等方式的无证金融业务。如果存在疑点，可第一时间向监管部门热线咨询。

　　记者从中国人民银行金融消费者权益保护局了解到，人民银行金融消费权益保护咨询投诉电话已于2014年12月30日正式开通，金融消费者可拨打“12363”咨询或投诉。

　　（据新华社）防不胜防 新华社发徐骏作