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你我贷CEO:交易资金委托招行管理实为监管 力避挪用风险

  • 发布时间:2015-02-01 10:20:00  来源:中国新闻网  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  你我贷CEO严定贵获得“2014中国互联网金融年度人物”。图中左一为你我贷CEO严定贵。P2P平台你我贷在“2015中关村互联网金融论坛暨第二届普惠金融论坛”上获得“2014年度中国互联网金融最具竞争力企业奖”。

  中新网2月1日电 (金融频道 汪洁) 近日,P2P平台你我贷在“2015中关村互联网金融论坛暨第二届普惠金融论坛”上获得“2014年度中国互联网金融最具竞争力企业奖”,你我贷CEO严定贵获得“2014中国互联网金融年度人物”。

  严定贵在获奖后接受中新网金融频道的专访时表示,近期你我贷与招商银行签署的资金委托管理协议与此前P2P平台的资金托管完全不同,实际上是一种非常严格的监管,避免平台挪用资金。

  你我贷与招行签署资金委托管理协议

  1月28日,你我贷宣布与招商银行签署战略合作协议,双方将在交易资金委托管理、财富管理、融资租赁业务、个人金融服务等多个领域开展战略合作。其中,交易资金委托管理将在今年3月正式启动。

  据了解,你我贷为2011年6月成立的互联网投融资平台,总部在上海,服务已覆盖全国20余个省的100多个城市,目前已成长为国内规模最大、最具实力的P2P平台之一,累计交易金额近45亿。

  P2P平台将资金交由银行管理,你我贷并不是先例,如此前多家P2P平台将风险准备金交由银行管理,掀起了“托管”与“存管”之争。

  严定贵表示,此前P2P平台委托第三方支付机构去做资金托管,更多是委托第三方机构做清算和划转服务,实际上资金还留在P2P平台的混合账户里,有资金池,“你我贷把所有借款人和投资人的信息与资金同步给招行,实现了每一个借款人和投资人在招行拥有独立的二级账户,而且操作的权限只有投资人或者借款人才有,与以前的托管完全不一样,实际上是对于你我贷而言是一种非常严格的监管,目前行业内像我们这种与银行进行合作的不是很多。”

  同时,他也强调,招行只负责为你我贷所有投资人或者借款人去开立二级账户,仅仅对资金进行管理,银行没有信用背书,不承担可能的由平台风控或经营方面的问题对投资人造成的损失。

  “假如平台出现资金运转困难,如果借款人或投资人不对招行二级账户里的资金进行操作,P2P平台无权转移资金,这就防止了平台挪用资金的可能性。”他表示,投资人投出去的每一笔钱,也最终会回到账户里,存在可能由于经营失败导致的全额回收的风险,但是不存在挪用风险,这种方式主要能克服挪用风险。

  严定贵认为,目前,整个P2P行业有被监管的趋势,如果银监会要求所有P2P平台委托第三方机构进行避免挪用风险的资金管理,那么跑路事件不会让投资者血本无归,最多就是经营失败损失部分利润,这对整个行业的发展而言具有里程碑式的意义。

  线上大数据挖掘与线下面签结合进行征信

  除了交易资金的管理,此前你我贷也与光大银行签订了相关协议,由光大银行对你我贷的风险准备金进行委托管理。

  中新网金融频道了解到,你我贷在风控方面还有一些其他方式。如坚持小额分散原则,受理的订单额度每笔6万至7万,最高限制在30万元以内,避免由于单个借款人跑路对整个平台造成系统性风险。

  征信方面,所有借款人需要进行面签,与线上的大数据征信结合,利用数据资源和线下的访谈结合来反欺诈和风险审核,尽可能用线上数据提高效率,也利用线下做好最后一公里的防范工作。

  其中,在线上数据挖掘方面,严定贵表示,你我贷几乎与国内所有的征信公司都有合作,形成自己的数据集市。每一家征信公司都有查询维度,客户数据来了之后,都可以在征信公司进行查询,进行交叉比对。你我贷不断提升数据挖掘工具和能力,“目前我们也在向央行申请征信牌照,无论获取或不获取牌照,征信都是我们的核心竞争能力。”

  此外,为了最大限度的控制风险,你我贷采取基于信贷工厂的流程管理模式。把风险的每一个环节分散到每一个岗位,“一个产品有几个风控点,有几个关键岗位在做,每个岗位在做其中一个环节,每个人负责风控的其中一段,如此能优化风险识别效率,降低风险识别难度,也避免了人为的里外勾结。”严定贵表示。(中新网金融频道)

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