记者日前从包商银行深圳分行处获悉，截至2014年12月31日，小微个贷款余额33.68亿元，同比增幅160.38%。完成小微个贷款有效户4545户；小微重点户1680户。该行继续深耕深圳市场，发挥业务优势、服务特色，在小微金融服务上表现突出，赢得了客户良好的口碑。

　　去年，包商银行深圳分行迎来了5周年行庆。经过这些年来对深圳市场的深入研究了解和业务开拓探索，可以说该行已经在这块充满创新活力的土地上“生根发芽”，通过落实各项措施实践普惠金融，真正做到服务民生、助力小微，为深圳市民和企业客户提供优质的金融服务。

　　■金融行业记者陈丹淳通讯员 陈燕红

　　提供“全生命周期”金融解决方案

　　十余年前，包商银行就开始专注于开拓“小微金融”这片蓝海。在其他银行想来抢食这块“蛋糕”时，该行在小微金融服务上早已“自成一格”，走出特色之路，走在行业前沿。

　　包商银行始终以“做最好的小微企业金融服务集成商”为发展目标，在小微金融市场精耕细作，积极探索创新服务模式，为客户提供具有针对性、专业性和持续性的金融解决方案，源源不断地为小微企业输送“新鲜血液”，促进企业健康有序地发展。“小微金融服务”已经成为了该行闪亮的品牌名片和经营特色。

　　包商银行深圳分行一直贯彻总行战略目标，将小微金融服务放在“重中之重”的位置，不断加大对小微业务的信贷倾斜力度，提升小微金融服务质效。

　　该行相关负责人告诉记者，在他们服务理念里，真正优质的金融服务不能局限于给小微企业解决融资问题，还要帮助他们找到“发展之道”。除了贷款、结算、理财等常规金融服务外，更要为企业提供如管理咨询，搭建合作平台等增值服务，促进企业更好地成长。这种深度参与企业发展有助于增强客户黏性，实现双方良性、持续的忠实合作伙伴关系，真正做到为客户提供“全生命周期”的金融解决方案。

　　建设社区银行改善居民金融服务

　　总行零售机构的优化以及深圳分行公司业务的壮大为该行零售业务发展奠定了良好的基础。据统计，该行截至2014年12月31日，各项存款余额211.66亿元，其中对公存款余额198.76亿，储蓄存款余额12.90亿元；理财产品销售达32亿元；信用卡发卡17376张，实现营业收入5642万。个人网银完成率达164%；企业网银完成率达194%。

　　为了将服务触角植根于社区、商区、厂区，把市场做得更细、更深、更贴近客户，去年该行先后在桃源居和锦绣江南设立了两家社区银行，践行银行服务民生的普惠金融理念，获得了周边居民的广泛好评。

　　社区银行又称社区金融服务网点，是指办理业务咨询、开户、贷款、理财、银行卡、电子银行等基本业务的小型支行网点，主要面向生活小区的居民提供有针对性的金融服务。包商银行社区银行规模虽小，但“五脏俱全”，为居民提供简单便捷的金融服务。该行还会不定期开展各类金融知识普及活动及宣讲，提高居民风险防范意识，同时紧密围绕居民日常生活提供全方位服务，包括家庭理财投资、经营消费等满足社区居民金融服务需求。

　　严抓风险防控为业务保驾护航

　　良好的风险管控有助小微金融服务良性发展。去年，包商银行深圳分行推行一系列风控手段，成为业务发展的坚强“后盾”。

　　在有效防范信用风险上，去年该行运用“风险条线垂直管理、汇报路径条块结合，以条为主”的独立化运行模式，采取标准化管控流程与集中化业务流转控制的方式，对零售板块及公司板块授信业务进行集中审批。风险经理与客户经理协同作业，实现信用风险管理前移，并按照全行统一标准进行了风险经理及专职审批官制度的改革，风险人员工作更加细致、专业化，为分行业务发展保驾护航。

　　同时，主动转变审批观念，全力配合业务进程。风险人员提前完成风险介入，对设计方案经充分研究讨论给出可操作性强的建议，协助客户经理全面分析风险、优化方案。此外，在贷后管理中对重点监控实行名单制管理，及时发出风险预警，采取措施化解，争取早发现，早处理。

　　建设流程型组织优化资产组合

　　去年，包商银行深圳分行果断调整战略布局，加快“走出去”步伐，深化同业合作、创新业务发展渠道，迎难而上、勇于承担、积极适应新的监管政策与业务指引，为业务发展注入新活力。

　　该行相关负责人表示，在深圳银监局领导和总行各相关部门大力支持下，该行全面提高经营风险防范能力、服务质量及管理水平，确保经营工作安全、有序、稳健运行，为市民提供优质金融服务。

　　通过建设流程型组织，优化资产组合，该行始终坚持打造全面的金融服务集成商和为客户提供“全生命周期”的金融解决方案商业模式。在坚持以客户为中心的服务理念下，该行从制度上和流程上完成业务结构、收入结构、产品结构、客户结构、团队结构等几大核心战略转型。

　　在优化资产组合上，一是对存量业务进行自查优化整合。凡是低效率运行、低收益、高风险的业务进行逐步退出；二是加大推动贸易融资授信业务，继续推进跨境贷、跨境人民币业务、远期结售汇等业务，本外币联动，完成国际结算量132亿，完成计划的110%；利息收入2500万；三是在同业合作和操作模式上积极寻求市场上口碑较好的成熟模式与对象，稳步推进行内认可的圈链项目，加强与银行、基金等金融机构合作。

　　此外，该行高度重视不良清收，成立了资产管理中心，针对性地进行贷后、检查及不良资产管理，多策并举，确保了资产质量的不断提高。同时，还积极主动地寻求资产公司进行资产转让和法律手段，消化不良，有效化解了授信资产风险。截至12月31日，该行不良率为0.2%，清收逾期贷款6895余万。