理财，作为一种管理方式，指对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值与增值。在当前的投资市场，房价居高不下，2015年走势扑朔迷离；股价上窜下跳，涨停跌停此起彼伏；理财产品种类繁杂，风险收益很难平衡……如何选择正确的投资理财方式，普通大众是很为难的。

　　◎储蓄是最安全的理财方式

　　身为一名理财经理，重庆银行理财师黄欢在工作中经常听到客户提出这样的疑问：有风险吗？风险大吗？其实，从专业角度看，它的答案不是简单的是与否，而是与不同的理财方式直接相关。

　　目前普通大众常见的投资理财方式有三种：主动型理财，如股票、期货、贵金属等；被动型理财，如银行的理财产品、信托产品、基金等；以及储蓄存款。其中主动型理财风险较高，一方面由于普通大众不具备相关专业知识及经济数据，另一方面在于市场消息对于普通大众的滞后性，导致普通大众不能做出正确的判断，容易随大流。被动型理财风险较低，原因在于被动型理财是将普通大众的资金交于专业的理财机构进行运作。而储蓄存款没有风险，因为这是客户作为债权人行使债权的行为，受法律保护，同时商业银行有保证存款人取款的基本义务。总体来说，风险越高收益越高，但选择何种投资方式则取决于客户自身对风险的承受能力。

　　◎中长期限定存利率反增

　　2014年11月20日央行下调基准利率，银行理财产品的收益率大受影响，同时客户更加关注理财产品风险，考虑购买保本保收益型理财产品的客户越来越多，但根据市场调研，目前我市保本保收益的理财产品种类很少而且利率普遍在4%左右，不能满足客户对收益率的预期。

　　与此同时，央行下调基准利率，但却将商业银行利率的上浮幅度从10%上调至20%，因此针对2年以上期限的定期存款，不少商业银行的执行利率不降反增。以重庆银行为例，基准利率上浮20%之后，2年定期存款达到4.02%，3年定期存款达到4.8%，5年定期存款达到5.4%。

　　对此，不少客户要问，传统定期存款期限长，提前支取只能算活期，同时利息只能到期一次性支取，不能实现利息的再投资，那岂不是很不划算？

　　◎存重庆银行幸福存最划算

　　针对上述问题，目前重庆银行重点推出一款新型储蓄业务——“幸福存”。该业务与定期存款类似，但又有所不同，其特点在于：一、支取灵活。传统定存只能定时支取，提前支取利息按照活期计算，而“幸福存”可随时支取，同时享受相应定期存款靠挡利息；二、结息更灵活。传统定存只能到期结转本金与利息，一次性支取，而“幸福存”可选择按月、按季、按年支取利息。三、起存金额低。“幸福存”业务的起存金额只需一万元。四、“幸福存”是重庆银行最新推出的储蓄产品，不属于理财产品的范畴，因此没有风险。五、固定收益。“幸福存”参考同业5年期定期存款最高利率5.4%，只要存满5年，即可享受5.4%的固定收益。

　　例：A客户2015年1月1日选择重庆银行“幸福存”业务，存入金额10万元，选择按月支取利息，则A客户每月可获得利息收入450元（可支取），若A客户存满5年，在到期日A客户可获得本金10万以及最后一个月利息收入450元。若A客户在2017年1月8日支取本金，他共计存入2年零7天，相应靠挡利率为2年期4.02%，所获得实际利息收入为8117元，但其在过去的2年中已获得利息收入为450元/月×24月=10800元，两者差额将在本金中做出调整。