公交地铁逃票也将记录在案

　　近日，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉信用、深圳前海征信中心、鹏元征信、中诚信、中智诚征信以及北京华道征信等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月，正式开启个人征信业务的市场化时代，而其中网络征信尤为令人关注。

　　打车、网购也将纳入征信

　　据了解，个人征信系统中收录的个人信用信息包括：个人的基本信息，如姓名、出生地、职业、收入、学历以及住址等；金融和借贷信息，如助学贷款、车贷、房贷以及信用卡还款记录等；消费信息，如商场和网络的消费信息以及频次档次等；社会公共信息，如法院判决、偷税漏税和公交地铁逃票等记录。

　　目前，我国提供个人征信服务的只有央行征信中心及其下属的上海资信公司，而信息采集也以线下为主，即通过银行等金融机构对法人企业和自然人的金融行为，如贷款守信情况、信用卡透支归还情况等信息进行采集和登记。不过，这种线下信用资源的采集方式一般是事后的、静态的、人工采集的，时效性较差，主观性较强，准确性不够，不能十分准确及时地反映企业法人和自然人的信用状况。

　　数据显示，截至2013年底，央行的征信系统中有征信记录的约为3.2亿人，占总人口数的23.7%，远低于美国征信体系85%的覆盖率。

　　业内人士认为，央行此次发布通知，除了预示着个人征信业务开始进入市场化运作阶段外，更重要的是，未来信用表现不再局限于一个人的信用卡偿还记录，可能还要看他在网上或手机上的各种行为表现。“比如用手机打车，如果总是取消订单或者违约，信用记录可能就要被扣分；比如很多学生没有信用卡，但部分人可能很早就在网上购物，尽管在银行端没有信用记录，但他已经在互联网上留下行为数据；再比如在朋友圈卖假货或散布假消息，都会给个人信用带来污点”。

　　个人征信需更多维度

　　业内人士表示，央行把阿里和腾讯等纳入征信机构体系，只是开始。借助互联网大数据，挖掘分析经济主体的信用状况，应该成为我国征信系统不可或缺的组成部分。

　　同时，个人信用记录有了污点，其后果也非常严重，将来买房、贷款、创业甚至求职都会受到影响。更多专业人士认为，企业的优势，往往也可能成为其局限之处。因为数据过于偏向某一领域，就会显得不够均衡，而个人征信业务显然需要更多的维度。上述8家征信公司未来可能将在细分领域和应用场景形成自己的专业征信体系。

　　不过，值得注意的是，此次被央行选定的8家机构中无一家是P2P企业。分析人士表示，“大多数P2P机构都是初出茅庐，像这种征信的开放都是必须要有一定实力的，或者说是要有一些相关征信背景的，像阿里、腾讯，再如中诚信征信这类机构本身就是做征信业务的，感觉不用跟P2P扯上关系，如果这个名单里有P2P公司才是不正常的”。

　　（本报综合）