“今天你赊了吗？”最近几天，记者的朋友圈被苏宁“赊账消费”的零钱贷产品内容挤爆了。而苏宁推出这款号称花出去的钱能生钱的“零钱贷”产品则成为继阿里“花呗”、京东“白条”之后的又一互联网个人消费信贷产品。记者在采访时发现，电商们推出的赊账消费类似银行信用卡，也是先消费后付钱，但二者在诸多方面还是有所不同。

　　透支消费不是只有信用卡

　　网购悄然兴起“赊账消费”

　　银川网购达人，23岁的齐琪告诉记者，1月13日她在登录苏宁易购买东西时，一则“购物可赚钱”的信息吸引了她，意思是买家在苏宁易购“零钱宝”中有多少资金，就可以给买家同等额度的“零钱贷”在苏宁易购买东西。用零钱贷支付的消费金额在30天后从零钱宝中扣除，但这30天消费的资金仍在零钱宝中帮买家赚钱。齐琪开通此服务试了一下，花498元给母亲买了一件呢子大衣，提交订单时她选择了零钱贷额度支付后，零钱宝内金额并未减少而订单显示已支付成功。

　　阿强酷爱户外运动。1月30日是阿强的生日，银川某广告公司业务经理王洋打算送给阿强一套名牌运动服。看到阿里巴巴推出的“花呗”给予买家1000元的透支消费额度，王洋便在天猫某旗舰店透支消费了900元给阿强置办了一身户外运动装。“本来是想等发工资再买呢，但既然买东西可以透支额度，为什么不用呢？到下个月再还上就行了呗。”王洋表示。据记者了解，事实上在“零钱贷”和“花呗”之前，京东早在去年2月份就推出了网络信用消费的“京东白条”。

　　“赊账消费”仅限电商平台

　　免息期和信用卡有所不同

　　其实零钱贷、白条、花呗这种先消费后付钱的模式大家并不陌生，这种类似银行信用卡的透支功能早就深入人心。只不过前三者的使用范围目前还仅限在电商们自己的平台上，而银行的信用卡多是线下实体消费，比较起来电商推出的信用消费和银行信用卡的透支在信用额度、免息期等方面仍有诸多不同。

　　记者通过调查采访后了解到，阿里巴巴的花呗最短免息期为10天，最长免息期可达41天；用京东白条购物后，可以选择最长30天的免息期，或者3至12个月分期付款两种不同方式；零钱贷相当于赊账30天；而银行信用卡多数免息期为20天至50天，个别银行如工行、交行则有长达56天的免息期，相对而言电商的赊账免息期相当于信用卡免息期的正常水平。

　　银行信用卡授信额度更高

　　赊账消费处罚力度更亲民

　　在授信额度上信用卡的优势比较明显。据了解，京东白条的申请额度在3000元到5000元左右，最高额度1.5万元；花呗实际信用额度一般不超过6000元，最高不超过3万元；零钱贷最高申请额度可达5万元，不过前提是零钱宝中有等额或超额的理财资金。而目前多数信用卡的授信额度都在3000元至10万元，高端客户还可达几十万、甚至上百万元，整体高于电商推出的赊账产品。

　　如果逾期了怎么办？对零钱贷用户来说根本不用担心逾期和费率问题，因为用零钱贷支付时零钱宝账户中的等额资金就会被冻结，30天作为质押担保。而白条、花呗逾期未还每天要按万分之三、万分之五的费率收取费用，但只有逾期未还部分才会收费，而就信用卡来说逾期未还不仅每天要收万分之五的利息，且绝大多数都是当期账单全额罚息还有滞纳金的惩罚，整体来看电商的赊账消费处罚比信用卡更亲民。

　　“其实对于工薪一族来说，根本不需要很大的信用额度，买些日常消费品、急用品，网络‘赊账消费’门槛低，更适合我们。”银川某单位公务员杨青表示。