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贷款送上门双基促双赢(走转改·一线调查)

  • 发布时间:2014-12-30 03:55:00  来源:人民网  作者:  付  文  责任编辑:罗伯特

  农村地区普遍存在农民客户贷款难、银行机构难贷款问题。为破解“两难”,自去年4月份开始,湖北银监局在全省范围内启动了“双基双赢”合作贷款试点。农村金融服务“最后一公里”是如何打通的?试点一年多来成效如何?请看记者调查。

  银行员工服务到村,村委干部牵线搭桥

  一大早,湖北汉川市庙头镇杂姓村的养猪大户刘丑红就忙活开了。老刘已经养了19年猪,今年预计出栏1000头;猪栏面积也从最初的96平方米扩建到了现在的2000平方米。

  “猪肉的行情不好说,经常是涨一年跌一年。规模扩大还是得感谢银行能贷款给我。”刘丑红告诉记者,上半年猪肉行情不好时,他从庙头信用社贷了30万元用于购买饲料和更新种猪,“幸亏有那30万元解了燃眉之急,不然真养不下去了!”

  一个搞养殖的农民,没有什么银行认可的抵押物和担保,是怎样贷到30万元贷款的?杂姓村村支部书记孙火平说,这得益于湖北银监局推行的“双基双赢”合作贷款。

  湖北银监局局长赖秀福介绍,“双基双赢”是基层信贷机构和基层党组织进行深度合作,联合开展信贷宣传、普惠金融等服务,共同促进辖区内金融与经济发展共赢的工作模式。

  具体来讲,就是将了解村民经济状况、经营情况的村干部吸纳为信贷监督员,全程参与基层信贷机构贷款调查及贷后管理;同时从银行选派信贷人员到试点村担任支书或村主任助理,当好信贷宣传员、推销员和服务员。

  周雄斌是庙头信用社的客户经理,也是刘丑红贷款的经办人。周雄斌依然清晰地记得,初到杂姓村开展业务时,支书孙火平带他走街串户的情形。“村干部人熟、地熟、情况熟,对村民的经营情况和信用情况都有数;而且,村干部领着我们上门,也打消了乡亲们认为我们是推销或者诈骗的疑虑。”

  截至目前,当地“双基双赢”合作贷款已覆盖乡镇网点1940家,建立村级(社区)信贷工作室847个,发放贷款45.36亿元,累计支持“三农”客户112081户,小微客户69222户。

  降低利率简化手续,加强资金使用监管

  周雄斌说,刘丑红之所以能够贷到款,除了通过村干部了解到他具备养猪技能而且人品、信用都不错之外,还在于他和另外两名养殖户一起成立了贷款联保小组。

  “联保小组成立以后,小组成员抱团取暖,为彼此提供担保和支持,有利于更快速更顺利通过审批。为了更好地服务农村客户,这类贷款的利息比一般贷款利息低10%,也会视情形适当放宽额度。”

  周雄斌还表示,贷款人提出申请后,他会和村支书、村主任一起开会讨论此人能不能贷、贷多少,并在5个工作日以内答复。而在以前,这最少要半个月。

  在武汉市新洲区金寨村金融服务工作室,武汉农商行潘塘支行驻点客户经理邱伟说,农民有贷款意愿后,基层党组织会先进行初审;只有村里先通过了,我们才会受理贷款申请。

  既然如此,会不会出现村干部虚构贷款人或者为亲朋谋私利的情形?“村里有能力贷款还款的人,不仅村干部清楚,村民之间也都摸底。”金寨村副主任、农商行金融联络员范建军表示,“为了真正让需要贷款的乡亲贷到款,村委班子会定期碰头来确定贷款对象,不是单纯哪个干部说了就算。”

  据记者了解,今年拿到30万元贷款后,刘丑红保留了购买饲料时的发票并转交给周雄斌。之后,周雄斌专门到饲料经销商那里进行核实。

  “我贷了款,也不是说我想干啥就干啥。”刘丑红告诉记者,银行工作人员会定期到他家了解他的经营状况和资产状况。“其实,我们不仅会当面了解贷款人本人情况,还会去工商部门或者他的同行那里了解情况。”周雄斌说,这是降低银行贷款风险的正常措施。

  百姓满意,银行获益,但风险防控等问题仍待解决

  “前几年没法贷款的时候,一旦行情不好,就要去亲戚朋友家借钱,经常愁得脑壳疼!”刘丑红说,“说实话,借亲戚朋友的钱真不如借银行的钱。借了亲朋好友的钱,总是欠人情;贷款以后,我知道什么时候该还钱,不会打乱我的生产计划。”

  其实,不仅贷款的村民尝到了甜头,银行和村集体也因此受益。对银行而言,一方面发放了更多贷款取得更高收益。另一方面,银行在其他金融产品方面也打开了市场。庙头信用社仅在杂姓村就发放贷款1360万元,发放银行卡870张,推广转账电话32台,手机银行326个,网上银行57个。

  最早开展试点的红安县七里坪镇农村信用社主任周卫明说,全镇有69个村,1个居委会,而镇农信社原来只有5个信贷员,难以一竿子插到底。通过“双基双赢”试点,村支书成了信贷监督员,由他向银行推荐贷款农户,信贷员每周三到村里集中办理,周四、周五放贷,降低了风险,也节省了银行和农户的成本。

  不过,在推广的过程中,也面临一些忧虑。一位基层信用社的工作人员就向记者表示,开展农村信贷业务风险较大、成本较高,要使“双基双赢”合作贷款模式形成商业可持续的普惠金融业态,就离不开对信贷风险防控和相应配套机制的构建。

  专家认为,当前加快推进农村土地流转,方便农民以自有宅基地或土地承包权办理抵押贷款,用活资产存量;另一方面,要加强农村担保体系建设,通过政策引导,建立农业保险制度和社会各界广泛参与的多层次农村担保体系,防范农业生产及支农信贷风险。

  “实践证明,‘双基双赢’是破解‘贷款难’‘难贷款’的有效途径。”赖秀福表示,下一阶段,湖北将在“双基双赢”的基础上探索实行“双管”,即通过地方组织部门和银行业金融机构的共同管理,将其做深、做细、做实,真正为农业、农村谋发展,为农民增财富。

  《 人民日报 》( 2014年12月30日06 版)

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