明年起降息为何1月月供反增加？
- 发布时间：2014-12-26 08:33:13 来源：海南日报 责任编辑：罗伯特
本报海口12月25日讯 （记者单憬岗）今年11月22日，人民银行调整了存贷款基准利率。按照与客户约定的合同，大部分银行将从2015年1月1日起，对利率采用“固定日调整”的个人贷款，启用人行最新基准利率。因此，虽然明年个贷客户明年总体会受益，但有些市民贷款后其月供在明年1月反而会上升，这是为什么呢？
据招行海口分行理财专家介绍，目前，大部分房贷客户与银行约定的是每年1月1日调整利率。因此，银行会从2015年1月1日起，对这些贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息，客户在2015年能够获得不少实惠。
他举例说，假设客户贷款余额100万元，原先利率为人行5年期以上基准利率6.55%，剩余期限为20年，使用等额还款方式。1月1日贷款利率下降到新的人行五年期以上贷款基准利率6.15%后，在整个2015年，客户会因此少还大约4000元利息。
对于采用等额还款方式的客户，随着1月1日利率降低，贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多，而且会逐月增加。本金还得越多，客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少，对客户而言更是一大利好。
然而，业内人士也提醒有个贷的市民，1月月供有变化，须留意避免贷款逾期。据招行专家介绍，大部分客户的贷款选择了“利率固定日调整”，即每年1月1日调整贷款利率。在这种情况下，部分客户2015年1月份贷款月供可能会有所上升。他建议，客户不妨在自己的1月月供还款日之前，多存入一些资金，以备还款使用，避免贷款逾期。同时，从2015年2月开始，贷款月供就会比2014年降低，客户最终需要归还的利息也会因利率下降而减少。
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