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尚福林详解2015年银行业改革路径 多方人士热议点赞

  • 发布时间:2014-12-25 15:26:00  来源:中国经济网  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  中国经济网12月25日讯(记者 郭子源)近日,银监会召开2015年全国银行业监督管理工作电视电话会议,银监会党委书记、主席尚福林回顾2014年工作,分析当前形势,并详解2015年银行业发展方向,引发市场人士和分析人士高度关注。

  “对经济发展状况摸得准,对银行业经营状况拿得准,对发展趋势判断准。”市场人士普遍认为,尚福林的报告形势分析客观、风险判断准确、监管措施到位,指明了银行业金融机构的经营方向,对经济形势的分析更是拓展了机构的发展路径。

  回顾工作干货多 分析形势用数据说话

  业内人士认为,尚福林的报告用案例、数据总结去年6个方面的工作情况,干货多、数据足,对分析未来形势有很强的指导意义。

  尚福林详实披露了2014年银行业金融机构在服务实体经济中的信贷数据。报告指出,截至2014年11月末,新增信贷投入9.4万亿元,比年初增长12.3%;新增理财、信托等资金投入7.6万亿元,比年初增长35.7%。新增小微企业贷款2.6万亿元,增速达到14.9%,高于平均贷款增速1.9个百分点;新增涉农贷款2.7万元(不含票据),增速达到12.6%,高于平均贷款增速0.7个百分点。

  此外,银行业经营发展的情况也通过精确数据予以展示。截至11月底,银行业总资产达到165.5万亿元,同比增长13.9%;各项存款余额116.8万亿元,增长10.2%;各项贷款余额86万亿元,增长13%。银行业金融机构不良贷款率1.69%,商业银行不良贷款率1.31%,保持在较低水平。目前,商业银行净利润增长12.7%,资本回报率和资产回报率达到19.78%和1.35%;成本收入比下降到28.87%,同比降低1.34个百分点;拨备覆盖率保持在229.7%的较高水平;资本充足率提高到12.93%,同比增加0.75个百分点。

  风险判断准 明确新常态下经营方向

  国有商业银行负责人表示,尚福林报告中对风险做出准确判断,为如何适应新常态提出了具体措施:一是通过“三转”调整战略;二是通过四个要效益转变模式;三是进行四个创新提升能力;四是利用四种不良处置防化风险;五是强化三个意识守法经营。

  尚福林指出,种种迹象表明,增长速度回稳将成为银行业的一种长期趋势。随着我国经济由高速增长转变为中高速增长,银行业资产和利润持续多年的高速增长也将调整为中高速增长。从目前情况看,银行业贷款增速已降至13%,比五年前平均增速下降7个百分点;今年前三季度商业银行净利润同比增长12.7%,比前五年平均下降了近一半。

  面对这一变化,就需要银行业把转变发展方式作为首要战略选择,提高信贷资金配置效率,由“讲增速”向“讲转速”转变,由“讲数量”向“讲质量”转变,由“讲占比”向“讲战略”转变。

  此外,商业银行人士认为,报告中对于存贷利差收窄趋势的研判具有很强指导性。随着利率市场化程度逐步提高,利差将进一步收窄,利息收入占比将进一步下降。我国目前的净息差已降至2.68%,今年前三季度我国商业银行存贷款利息净收入占营业净收入比例为47.7%,比三年前下降了6.5个百分点。

  要适应这种变化,必须调整盈利模式,为此,尚福林提出了向管理、定价、风控、服务要效益的四条建议。

  一是要研究向管理要效益。强化精细管理,重塑业务流程,降低运营成本。优化资产负债结构,确保资产和负债之间在总量、价格和期限上合理匹配。

  二是要研究向定价要效益。提升产品定价和利率风险管理能力,通过构建有效的利率风险规避、分散、转移和补偿机制,实现利润可获得、风险可覆盖、商业可持续的目标。

  三是要研究向风控要效益。采取有效措施提升资产质量,降低不良贷款占比,防控银行案件,避免过度侵蚀利润现象。

  四是要研究向服务要效益。在此过程中,美国富国银行的做法可以为我国提供启示。在美国利率市场化过程中,富国银行深入挖掘社区和小企业业务,通过精细化管理、高质量服务和业务组合创新换来了新的稳定增长点。未来,我国商业银行也应细分服务市场,加快服务升级,为客户提供更加个性化、专业化和综合性的金融服务,提升客户黏合度。

  监管工作安排实 各项措施指导性强

  “监管工作安排很实在,对做好明年工作有重要的指导意义。”分析人士表示,其中,扩大民间资本进入银行业,提升金融服务质效的有关安排体现了市场化、创新化、守底线的特点,具有较强的操作指导意义。

  尚福林在讲话中明确,明年民间资本进入银行业的渠道将进一步拓宽,其中具有“四大看点。”一是扩大民营银行试点范围,在总结首批试点工作的基础上,加快出台民营银行发展指导意见,完善民营银行持续监管框架。二是扩大消费金融公司试点范围,广泛吸收符合条件的民间资本参与。三是扩大村镇银行民资股比范围,加大村镇银行的民间资本引进力度,支持民间资本参与发起设立村镇银行,鼓励符合条件的现有村镇银行适当降低发起行持股比例,相应提高民间资本占比。四是扩大民间资本参与机构重组范围。鼓励民间资本参与高风险城商行、农信社和非银行金融机构重组改造,在一定阶段内不受占股比例限制。

  商业银行信贷部人士表示,通过尚福林提升金融服务质效的工作安排,银行业可以明确自身2015年的主要服务领域和信贷投向。

  具体来看,一是国家战略,具体有三大方向。方向一是“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略,推动亚太地区基础建设投资和互联互通,加大金砖国家金融合作。方向二是中西部地区基础设施建设、重点领域、薄弱环节的信贷支持。方向三是参与投资协定和自贸区谈判,总结推广上海自贸区成功经验,支持构建开放型经济新体制。

  二是新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化产行业,其中,农村基础设施建设、城市设施更新改造、新型服务业发展、生态环境治理都可作为下一步商业银行信贷投向的优先点。

  为此,商业银行将围绕释放消费潜力,稳步发展住房、汽车、旅游等消费金融,促进扩大内需和消费升级,发挥消费推动经济发展的基础作用。同时,加大对高端装备、信息网络、集成电路新能源汽车和燃气轮机等战略性新兴产业支持,教育医疗、养老健康、文化娱乐、体育健身、电子商务等领域的支持力度也将持续加大。

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