开发性金融助力广西稳增长调结构惠民生

　　今年以来，国开行广西分行，围绕国务院“稳增长、促改革、调结构、惠民生”的重大措施及总行工作部署，不断加大对广西高速公路、铁路、棚户区、城市基础设施等重点和薄弱环节的信贷投放力度，为广西稳增长、调结构、惠民生提供了强有力的金融支撑。今年1-6月，国开行广西分行发放新型城镇化贷款279亿元，占同期人民币发放的94%；新增本外币贷款229亿元，同比多增131亿元，占全区贷款新增量超过1/5，居广西金融同业首位。

　　支持“稳增长”，以推动综合交通体系建设为切入点，拉动固定资产投资增长

　　针对自治区今年拟新开工的重大公路、铁路项目，国开行广西分行积极与项目业主做好对接，及时开展评审授信，保障项目如期开工，同时加快信贷投放。上半年发放交通行业贷款125亿元，到6月底，交通行业贷款余额813亿元，贷款新增107亿元，同比增长65%，占贷款新增总量的47%，占全区新增的50%，推动广西县县通高速公路、“12310”高铁经济圈、西江黄金水道和北部湾港口建设。

　　其中，发放公路贷款62亿元，同比大幅增长72%，重点支持了沿海高速公路改扩建、来宾至马山、崇左至靖西等17条高速公路项目建设；发放铁路贷款28亿元，支持了南宁至广州等7条高速铁路项目建设；为南宁市轨道交通1号线提供贷款27亿元。贷款覆盖了全区90%以上的高速公路，并在高铁和轨道交通领域实现全覆盖，为广西进一步完善综合交通体系提供资金保障。

　　促进“惠民生”，以支持棚户区改造为着力点，切实保障和改善民生

　　今年以来，国开行广西分行积极贯彻落实国务院第43次常务会议精神以及自治区党委、政府的工作部署，支持全区棚户区改造。在自治区棚改工作领导小组的大力推动下，到6月底已完成自治区棚改平台首批200亿元项目评审承诺和首笔25亿元贷款发放。上半年，国开行广西分行累计实现棚改项目贷款评审承诺680亿元，贷款发放129亿元，在国开行系统内排名第2位，贷款资金在全区14个地市实现全覆盖，支持棚改项目总面积1662万平方米，惠及棚户区群众37万人。此外，国开行广西分行大力支持广西现代农业发展，到6月底，涉农贷款余额306亿元，上半年实现新增28亿元，同比增长10%。

　　助力“调结构”，以支持战略新兴产业为重点，推动产业结构调整

　　今年，国开行广西分行加大了对新能源、节能环保等战略新兴产业领域的贷款投放，1-6月新增战略新兴产业贷款22亿元，同比增长30%。在新能源方面，重点支持了桂林风电、防城港核电等清洁能源项目；在节能环保方面，新增贷款11亿元，重点支持了郁江老口水利枢纽、桂林市两江四湖环境综合整治等水利项目，同时积极推动大藤峡水利枢纽项目前期工作，出具130亿元准承诺函并提供银团组建方案，预计年内可实现承诺并发放。

　　除了加大信贷投放力度以外，国开行广西分行还大力推动金融创新，以重大项目为依托，强化同业合作，积极为区内企业拓宽融资渠道、盘活存量资产提供金融服务。上半年，通过表内发放，债券承销、融资租赁、承兑汇票等多元化渠道，国开行广西分行累计实现社会融资总量476亿元，同比增长31%。其中，为广西交投、玉柴等企业承销各类债券13支，募集资金126亿元，是去年同期的4.5倍，市场占有率达23%，帮助区内企业有效拓宽融资渠道、降低融资成本。

　　广西农信社六大举措助推小微企业健康发展

　　今年以来，广西农信社积极跟进国家扶持小微企业政策，及时推出6项措施，开展“壮小扶微”金融服务。今年1-8月，全区农合机构累放小微企业贷款671.66亿元。截至8月末，小微企业贷款余额1218.89亿元，比年初增加205.47亿元，增长20.27%，高于各项贷款增速6.77个百分点，实现增量和增速“两个不低于”目标。

　　一是创新考核机制，加大扶持力度。年初，区联社召开全区四级（区、市、县、乡）农合机构小微企业金融服务工作电视电话会议，要求各级农合机构要合理规划当月信贷投放规模，区联社调剂信贷规模的40%以上用于支持小微企业，县级农合机构每月信贷规模至少50%要用于支持小微企业。加强考核，增加对小微企业“两个不低于”指标考核分值，对小微企业贷款连续两个月不完成“两个不低于”的，区联社将对相关农合机构主要领导进行约见，限制除小微企业和涉农以外其他类贷款发放。

　　二是健全完善中小微型企业等非公有经济金融服务机制。对各类非公有制经济主体实行专门机构、专门团队、专门流程、专门考核机制、专门信贷计划的“五专”服务以及单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算的“四单”管理，积极探索质权（银行存款）、债权（应收账款）、货权（存货）、物权（固定资产）、智权（无形资产）等“五权”融资，全力推动非公有制经济发展。非公经济贷款比年初增加138亿元，增幅10.32%。

　　三是放宽抵（质）押率，企业同样的资产，获得的贷款额度大大提高。仅支持工业一项就比年初增加74.47亿元，增幅14.05%。

　　四是积极推进农村信用体系建设，广泛建立农户信用信息档案，通过主动上门服务，开展广泛评级授信、送金融知识上门等方式，提高小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率，确保广西农信社2014年小微企业贷款户数增加5万户。

　　五是创新利率定价机制，切实让利于民。对国家鼓励发展的行业产业，实行适当优惠利率；对存单质押、综合回报率高的贷款可执行基准利率或下浮；对制造业、农产品加工、销售等发展前景好、产品有市场、符合国家产业政策、企业负责人或股东资信状况良好的小微企业，贷款利率上浮不得超过20%；对民品民贸小微企业贷款、扶贫龙头企业、劳动密集型企业要认真执行国家规定的利率标准。

　　六是创新产品和服务方式，为小微企业提供更多更贴心的金融服务。广西农信社结合小微企业所在产业链、商业圈和企业群的特点，在风险可控的前提下，重点推出了小微企业或小微企业主和个体工商户“信用贷款”、“互保贷款”、“市场出租方为承租方担保贷款”等信贷产品。同时，为小微企业提供专门机构、专门团队、专门流程、专门考核机制和专门信贷规模的“五专”服务。

　　扎根小微金融 服务社会民生

　　2013年以来，民生银行开始着手打造以“模块化、标准化、规模化”为核心的小微金融2.0模式，今年上半年更是在主动调整发展速度的同时，逐步实施了2.0模式下的流程再造，创新推出“小微宝”，提升小微金融的服务质量及作业效率。

　　“小微宝”，一个基于IPAD操作的民生银行移动应用服务平台，客户经理使用平板电脑就能迅速帮商户获得银行贷款。不用去网点排队、不用奔波于银行网点和公司之间，只要和客户经理预约时间，就能上门为小微商户办理贷款。

　　对服装批发市场的小微企业主韦老板来说，资金是阻碍生意发展的一大难题，尤其是旺季前采购需要垫入的资金较多。有的银行要求小微商户的流动资金贷款按月还本付息，增加了商户的资金周转压力。眼见着秋季采购就要给厂家打款了，韦老板每天为了生意忙得不可开交，无法抽身，还一直受资金短缺的问题困扰，有没有什么办法能不耽误生意又能灵活解决流动资金缺口的问题呢？为此，韦老板找到了在家门口的民生银行。双方一沟通，发现“小微宝”能很好地解决这一难题。“可是我生意忙，走不开，怎么办贷款？”对韦老板的疑惑，客户经理小周主动向他推荐了微贷产品。小周拿出IPAD，说道“韦哥，用这个设备就能给您现场办卡，不用再去银行了。您回去准备下贷款资料，我用IPAD拍下录入系统，就能马上给您提交贷款申请，不到1天您就能获得贷款了。系统审批通过后，您会收到短信提示，您通过手机银行和网上银行就能自助完成贷款签约，免得您来来回回跑银行。经营性微贷是信用贷款，按月付息到期还本，提前还款不需要违约金。”“不可能吧，银行放贷怎么可能那么快”韦老板半信半疑。

　　第二天，小周带着移动运营设备来到了韦老板的店铺，首先让他签一份贷款申请书，然后认真核对马老板的身份证、户口本、结婚证、房产证、营业执照、税务登记证、银行流水等资料并用IPAD进行操作，不到2小时，小周告诉韦老板，贷款申请已提交完成，再等1到2天，贷款就能到账。第3天上午，韦老板的手机短信响起，申请的30万元贷款已经到账。整个过程，韦老板无需踏出店铺一步，这让他感觉很新鲜，与以往跑断腿的银行贷款经历相比，大为不同。就这样，韦老板一边忙生意，一边就把贷款办了。

　　韦老板的故事只是民生银行众多小微贷款客户的一个缩影。民生银行于2011年进入广西，积极支持广西小微企业的发展，三年来累计投放的小微企业贷款超100亿元。截至2014年9月底，小微贷款余额近50亿元，小微贷款客户3000户，服务了超过1.7万户的小微企业，仅2014年8月至9月放款的微型贷款就达到1.4亿元，惠及近700位微型商户。

　　桂林国民村镇银行

　　“金融活水”润小微

　　“我们合作社能有今天的发展，除了靠自己努力，最重要的就是得到桂林国民村镇银行的大力支持！”说起自己的创业经历，曾是下岗女工如今成为年销售额上千万元农产品销购合作社领头人的杨慧梅操着浓重的桂北口音侃侃而谈，显得既兴奋又自信。

　　杨慧梅，出生在有着“天下一绝”龙脊梯田景观的广西桂林龙胜各族自治县。2008年她成了一名下岗工人，当时她非常痛苦：难道从今往后自己就成了无业人员？在惶恐和困惑中，她没有抱怨，更没有沉沦，冷静思考之后，想得最多的还是如何靠自己走出一条活路。

　　曾经在供销社的工作经历，让杨慧梅有了自主创业的想法。她了解到，龙胜当地农村农副产品极为丰富，且质量品质上佳，但是农户却常常苦于无销路，让这些“山野宝贝”无人问津。

　　为此，一个大胆的念头在她脑际闪现。通过前期的调研和准备，2011年，在杨慧梅的号召与组织下，20多户龙胜镇农户联合成立了农产品购销专业合作社，“农民出力出地，我负责出钱出技术，提供收购、加工和销售一条龙服务。”但是，一介女流之辈，又是下岗工人，从哪去找来这么多钱？

　　由于没有房产、土地等抵押和担保，杨慧梅向当地大银行申请贷款均被拒之门外。正当杨慧梅举步维艰的时候，桂林国民村镇银行龙胜支行了解到她的情况，并深入该合作社调研，具体了解了合作社的供货来源、加工厂房、销货渠道及未来主打产品发展方向后，发放了60万元商户联保贷款支持合作社发展。

　　“龙胜这个地方，三分田七分山，许多农户申请贷款都是没地没房产，而且由于授信额度低，根本无法满足农户生产发展资金需求。为此，我们行推出了商户联保贷款，既解决了担保抵押问题，又有效缓解资金需求压力。”龙胜支行行长梁家军告诉笔者。

　　梁家军曾在农信社工作27年，经历农信社5次大变革，2012年他毅然放弃优越的农信社工作来到村镇银行任职，可谓是人生第二次创业。对农村金融工作谙熟于心的他认为，村镇银行在基层农村开展工作，绝对不能生搬硬套大行的做法，不能一刀切，应该因地制宜，靠管理灵活取胜。

　　在国民村镇银行的支持下，杨慧梅也从一名下岗工人白手起家，发展到成为农户致富的带头人。目前，她的合作社共有会员207人，每年为农户推销茶籽2000多吨，加工茶油100吨，柑桔出口东南亚1000多吨，罗汉果出口800多万个，年销售额上千万元。

　　在广西桂林，除了像杨慧梅一样搞“三农”经济的，还活跃着一批量大面广的小微企业，尤其是以旅游、餐饮等小微企业为主体的“微经济”，而桂林国民村镇银行也将“金融活水”引入到这些千家万户小微企业当中。

　　此行的第二站正是桂林另一旅游胜地阳朔。据介绍，当地旅游业极其发达，旅游对财政贡献率达55%，旅游收入占全县GDP比例的66%。发达的旅游业也促进了餐饮业的发展。

　　“来到桂林阳朔，一定要尝尝这里的名菜啤酒鱼。毫不夸张的说，我们刘姐啤酒鱼就是桂林国民村镇银行的贷款养大养肥的。”在桂林国民村镇银行阳朔支行办公室，苏志华对初次到访的笔者热情地“推销”起自家的啤酒鱼。

　　走在阳朔县城大街小巷，随处可见打着啤酒鱼招牌的餐馆。苏志华经营的刘姐啤酒鱼属于当地啤酒鱼界的后起之秀，正是由桂林国民村镇银行一步一步扶持壮大起来的。

　　苏志华回忆道，当时“刘姐啤酒鱼”店只有阳朔“阳光100”的总店一家，一直稳定经营了3年时间，有自己一套先进的管理理念和经营模式，虽然有意扩大经营规模，抢占阳朔啤酒鱼经营市场，但却苦于资金不足问题，难以迅速发展。

　　阳朔支行行长门定葵说：“在阳朔有很多房子有价值，但是没有房产证，一栋房子一年的租金收入几十万元完全没问题，对这些有房屋、商铺的客户我行专门推出了联保贷款，这也是我行创新农村金融产品和服务方式，切实解决商户贷款难问题的重要举措。”

　　为此，阳朔支行主动出击，以苏志华原有房屋价值作为抵押，以三户联保的形式对苏志华发放贷款40万元，支持其装修第二家啤酒鱼店，经过两年多的发展，苏志华的啤酒鱼连锁店已经开到第6家，总经营面积2080平方米，员工发展到200人，在阳朔支行贷款余额320万元，存款日均余额100余万元。今年，第7家连锁店也在紧锣密鼓的筹建中。

　　据了解，在阳朔支行，联保、担保、信用贷款的比例占到了全部贷款的64%，这两年阳朔支行强化了对贷款风险的防控，逐步确立了以抵押为主，联保为辅的经营思路，目前，阳朔支行拥有固定客户3000多户，存款突破1亿多元，发放各类贷款7500多万元，有效支持了当地县域经济的发展。