新华网上海12月25日电（记者 王原）存钱不去银行了，改存“宝宝”里了；支付不用刷卡了，改“扫一扫”了；创业不找风投了，改众筹了。2014年匆匆走过，互联网金融仿佛在一夜之间涌进了人们的日常生活。

　　互联网与金融的跨界碰撞出的巨大能量虽然令业界哗然，但在看似纷繁的“乱象”之下，市场作为最为敏感而高效的检验者，只有“用脚投票”的用户们才会给出真正创新的互联网金融业态和产品以肯定的答案。

　　【“草根理财神器”开门红，余额宝一年“长”成全球第四】

　　截至1月15日15时，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，相比2013年末1853亿元的规模，15天时间余额宝规模就净增长35％，用户数新增600万，平均每分钟净申购300万元。被称为“草根理财神器”的余额宝在2014年伊始的半个月收获“开门红”。

　　“捷报”再传，截至6月30日，推出仅一年的余额宝规模达5741．60亿元，用户数突破1亿大关。余额宝成为国内最大、全球第四大货币基金。

　　余额宝的横空出世，让人们突然发现，原来货币基金也可以收获数倍于银行活期存款的利息。余额宝的出现带来了百姓理财意识的“大爆炸”，推动了普惠金融，也改变了传统金融行业的生态。

　　【Ｐ2Ｐ惊现“跑路”潮，监管从地方政策开始】

　　据网贷之家统计，截至6月10日，年初以来倒闭或“跑路”的Ｐ2Ｐ平台数量高达46家。经历了去年“大爆炸”式增长的Ｐ2Ｐ网贷平台问题不断。业界在等候顶层设计的监管指导意见时，地方规范鼓励政策先行起步了。

　　以上海为例，上海市政府于8月印发《关于促进互联网金融产业健康发展若干意见通知》；浦东新区陆家嘴管委会10月底正式发布《陆家嘴互联网新兴金融产业园暨创新孵化基地配套措施》；黄浦区12月也正式发布《黄浦区关于进一步促进互联网金融发展的若干意见》。

　　地方政策为以Ｐ2Ｐ为代表的互联网金融划出了监管框架，在鼓励创新的同时坚持底线思维，实行负面清单管理，在合法合规的前提下拓展自身发展空间。

　　【“宝宝”们开始退烧，收益率跌破4％】

　　12月9日，余额宝七日年化收益率跌至4．0110％，截至12月10日所有货币基金的平均七日年化收益率已经跌至4．0037％。12月21日微信理财通对接的华夏财富宝七日年化收益率连续三天跌破4％。

　　从年初“宝”类产品一度超过7％的年化收益率，到如今破4％，余额宝的申购规模也从一季度末的9000多亿元下降到三季度末的7000多亿元，互联网货币基金“宝宝”们正在退烧，逐步回归货币基金收益的常态。但“宝宝”们的成功推广弥补了草根理财市场的空白，互联网销售成为基金销售的主要渠道，改变了以往依赖代销、不用面对客户的情形。同时互联网金融倒逼金融变革的效应不容小觑。

　　【“双十二”便利店里排起长队，大妈们等待着最后的“扫一扫”】

　　“双十二”当天，北上广等大城市的便利店收银台前排起了长队，一群大妈人手一部手机，焦急地等待着最后的“扫一扫”。从这一天开始，人们发现“双十二”线下五折营销活动的背后，是支付宝抢占线下收单支付场景的起点。

　　自“双十二”开始，支付宝正式向银联发起挑战。从线上支付到线下消费，互联网支付开始进入更多的支付场景，并渗透到线下这一传统金融领地。

　　业内预计，随着对便利店、餐饮、电影等百姓熟悉的生活支付场景渗透，互联网支付将对传统金融的线下支付形成围剿之势。

　　【股权众筹将有法可依，不能“想玩就能玩”了】

　　12月18日，中国证券业协会发布《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》，此举标志着网络众筹监管大幕将缓缓拉开。股权众筹这一互联网金融的新业态也不再是众多互联网平台“想玩就能玩”的“法外之地”。

　　办法主要对平台、投资项目和投资者做了明确的规定，对投资者的要求较高，可能将大量的个人投资者挡在门槛之外。不过券商和基金可以直接参与，投资者可以借道投资私募股权的基金或专户，进行私募股权投资。

　　办法出台的意义在于，对股权众筹进行了初步的规范和限制，为未来股权众筹的发展指出了方向，有利于整个行业有序健康持续发展。