目前，中国已进入“中高速、优结构、新动力、多挑战”的经济“新常态”，并且受经济放缓、金融脱媒、利率市场化以及融资需求的结构性“萎靡不振”等多重因素的冲击，银行自身的负债成本开始上升，盈利增速逐渐下降，不良贷款风险持续增大。

　　为应对市场的多重挑战，广东南粤银行董事长韩春剑提出，“以利润为主，规模为辅”的考核模式及“十个强化、十个要效益”的工作思路，通过“切换”增长模式，打造风控“经纬地图”。作为以服务中小微企业为主体的广东南粤银行，通过风险理念的调整，从管控风险转向主动经营风险，并采取多种有效措施，对每一笔贷款均增加了授信尽职调查环节，为中小企业提供更有针对性和专业性的融资方案。

　　理念调整

　　管控风险转向经营风险

　　今年5月份，韩春剑提出，广东南粤银行全面实施了“战略转型、业务转型、管理转型和队伍建设、文化建设”的“三转两建”战略思想，来确保银行在经济“新常态”中持续平稳健康发展。

　　广东南粤银行考核模式与工作思路的转变表明，该行正在将以规模扩张为主的粗放式增长模式转变为规模、速度、效益和质量并重的“平衡式”增长模式的决心。要成功实现这一调整，意味着该行需要在信贷不断增长的现实基础上，完成对信贷风险的绝对控制。

　　为实现这一目标，广东南粤银行首先在风险理念上进行了调整与转变，实现了从管控风险转向主动经营风险的转变。据介绍，该行建立了包括行业、区域、产品、客户等多维度的信贷政策体系，来厘清风险边界，明确风险选择的标准。

　　在控制风险的基础上，积极推进信贷资产结构调整、行业结构调整和客户结构调整，不断优化客户、产品、期限、行业、和区域信贷资产配置格局，并根据不同分支机构管理水平实行差异化授权。

　　特别值得注意的是，广东南粤银行针对不同类型客户的风险特征，采取了不同的管理策略和交易结构，利用风险转移、风险补偿、风险缓释和风险对冲等一系列机制和手段，实现风险的主动安排。

　　措施落地

　　新增授信尽职调查环节

　　据悉，南粤银行的服务对象主要是中小微企业，从风控角度看，和大企业相比，中小微企业的特点是实力相对较弱，对于外部风险的承受能力相对较小，没有足值的抵押物，财务信息不透明等。为此，广东南粤银行重新构建了独立、垂直的风险管理组织架构体系，来实现风险管理理念有效传导，让风险管理更加贴近市场和客户，使加大信贷投放与控制不良贷款风险之间获得了很好的“平衡”。

　　在风险政策制定方面，广东南粤银行从“纬线”和“经线”两方面着手，编制了完善的风险控制“经纬地图”。“纬线”横向方向上，该行对公司金融、小微金融、零售金融、金融市场部门主管风险和审批的负责人实行嵌入式管理，对主要风险管理人员实行派驻制；在“经线”纵向方向，该行对各分行分管风险的副行长、风险管理部总经理进行派驻，并在分行设立风险管理部，内设“审批中心”、“放款中心”和“贷后管理中心”，三大中心实行流程作业、分工制衡，实现了审贷分离、监控独立。

　　在具体的风险控制执行方面，广东南粤银行在传统风险把控模式基础上，将风险口前移，对每一笔贷款均增加了授信尽职调查环节。据介绍，该行尽职调查的内容主要由“实地走访+非现场检查”两大部分组成，要求尽职调查人员做到尽责调查。在这个过程中，该行风险管理部人员与客户直接交流，加强合作，深入探讨客户的融资难题，从而为企业提供更具针对性和专业性的融资方案。