■本报记者 张 歆

　　对于金融业来说，大数据早已不是IT等技术层面的艰涩术语，而是银行控制成本收入比的最重要因素之一。

　　原银监会副主席蔡锷生近日表示，“对于金融业来说，大数据可以解决传统金融贷款成本高的问题。”

　　事实上，无论是传统银行还是互联网金融企业，掌握大数据无疑可以在同质化竞争中实现另辟蹊径。

　　与传统金融相比，大数据不仅带来了金融服务和产品创新、以及用户体验的变化，创造了新的业务处理和经营管理模式，而且对金融服务提供商的组织结构、数据需求与管理、用户特征、产品创新力来源、信用和风险特征等方面产生了重大影响。

　　蔡锷生指出，“现在已经看到大数据的力量，可以通过数据来掌握中小企业的发展动态，就可以解决传统银行小微企业贷款融资难融资贵中的成本问题。因为小微企业贷款很重要的难点就是成本和风险。”

　　蔡锷生表示，对于银行来说，小微贷款的人力成本很高，银行收获的利润往往与投入不匹配，但是，有了大数据的创新做支撑，银行的贷款成本会发生很大的变化，这恰恰能体现出大数据对传统金融，甚至是小微企业、个人消费信贷的一种金融支持。

　　此前，宜信公司高级副总裁、大数据创新中心总经理张小沛在接受采访时表示，大数据金融更趋向于互联网化和移动互联网化，企业利用数字技术实现自动投融资需求对接，降低了人工成本。大数据更加注重个性化和定制化的金融服务，为用户提供的金融服务方案更加透明，最大程度地简化用户操作，降低用户参与资金的门槛。据其透露，宜信早在几年前就已经对大数据应用进行了布局，在2013年专门成立了大数据创新中心，运用大数据和互联网技术进行金融创新的尝试。宜信的大数据平台，致力于整合宜信内、外部包括在互联网上的各类数据，希望能够建立一个信用数据知识图谱，提供借款人借贷相关的垂直搜索服务，可在贷前、贷中、贷后的各个环节提供数据参考。

　　此外，宜信商通贷是基于宜信金融云推出的面向电商的一个实时授信产品。今年9月份，宜信与eBay公司达成战略合作，通过大数据技术为eBay平台电商卖家进行授信，获得了业内好评。这种电商贷款模式的创新在于，通过高效整合交易数据、第三方数据以及社交网络行为数据，为用户提供个性化的融资产品。

　　“未来，宜信将与多家互联网企业进行数据合作，通过宜信云金融为合作伙伴的客户提供金融服务，同时也为合作伙伴提供了新的变现手段”，张小沛介绍，宜信公司旗下的宜人贷，是宜信金融云的首个受益产品。利用宜信金融云平台，宜人贷极速模式对用户的授信时长将从原来的十多分钟压缩到一分钟之内，极大提高了用户体验和放款效率。从2014年4月份上线以来，发展势头迅猛，成为业务加快发展的新驱动力。央行调查统计司副司长徐诺金表示，“金融应该充分利用大数据等来改变自己:传统的金融业，包括银行、证券、保险公司应该利用互联网的优势改变自己，互联网金融公司则应该利用银行的管理能力来发展，这是未来的发展方向”。

　　海南省政府金融办公室主任王年生指出，在海南，越来越多的以大数据为核心的应用创新业务不断推出，客户享受到更优质金融服务的同时，金融机构的运转也日益高效和顺畅。

　　宜信公司CEO唐宁曾表示，大数据技术将信用的价值数据化、可视化。通过高科技、大数据、云计算、互联网等手段，可以把把小额信贷等“不可能”变为“可能”。

　　吴晓灵:P2P不应成为

　　承诺刚性兑付的信用中介

　　■本报记者 李 冰

　　12月15日，第十届中国银行业协会(花旗集团)“微型创业奖”颁奖典礼在北京举行。

　　花旗中国董事总经理、环球银行部主管钱于君在论坛致辞中表示，中国花旗集团基金会于2001年起支持小额信贷的发展，通过提供资金培训等各种方式帮助搭建国内小额信贷网络，促进小额信贷机构提升能力建设，以最终获得可持续性全面发展。截至2011年(据不完全统计)全球获得花旗嘉奖的微型创业家超过5000人。

　　全国人大财经委副主任吴晓灵在论坛致辞中表示，互联网金融是对金融压抑抗争性的反映，既有创新的智慧，也有规避监管的考量。虽然监管者对服务于小微企业的民间金融创新持有较宽容的态度，但这不能成为各种创新僭越法律法规的理由。应该尽快明确互联网金融监管的原则，无论是网络股权众筹还是P2P网络借贷，都应该按照其业务的实质属性加以监管。

　　吴晓灵表示，对于只从事信息中介服务的P2P网络借贷中介，应该明确其作为信息服务机构应该承担的责任和义务。这些机构不应成为承诺刚性兑付的信用中介，更不能用向公众募集资金、自建资金池的模式开展业务。

　　宁波银行

　　获穆迪Baa2及P-2评级

　　本报讯 近日，国际知名评级机构穆迪投资者服务公司对外宣布，授予宁波银行Baa2的长期存款评级和P-2的短期存款评级，评级展望稳定，这一评级与国内比较优秀的全国性股份制商业银行评级不相上下。

　　穆迪评级报告认为，宁波银行由宁波开发投资集团有限公司持股20%，该集团由宁波市政府全资所有，另有约1.4%的股份由国有企业所有。因此，宁波市政府在宁波银行的实际持股比例为21.4%，宁波银行获得政府系统性支持的可能性较高。

　　穆迪同时认为，宁波银行与其战略投资者新加坡华侨银行紧密合作(Aa1/P-1/aa3)，华侨银行持有宁波银行20%股份，其传统优势在消费者和中小企业领域，因此，宁波银行可能获益于与新加坡华侨银行在中小企业和小微企业业务领域的战略合作。(方 佳)