冬春季节是少儿感冒发烧的高发期，武汉由于气候差异较大，有保险公司少儿医疗险种湖北的赔付率全国最高。但记者调查发现，由于赔付率过高，市面上少儿保险多是分红理财型保险，医疗险种明显少于成人。

　　宝宝保单1年赔了3次

　　郭先生今年年初为两个多月的爱女投保了一份少儿医疗险，年缴保费1500多元。今年10月，女儿被开水烫伤腹部入院，花费医疗费用630元，保险公司首次赔付了550元；当月底，女儿因支气管炎入院，花费医疗费用3937.93元，申请获赔2795元；11月因患支气管炎再次住院，又花费1905元，第三次申请理赔1839.83元。

　　郭先生女儿的情况并非个案，生命人寿湖北分公司统计，11月湖北省医疗险总件数为202件，其中18岁以下少儿疾病医疗案件就有100件，占比近一半。泰康人寿湖北分公司统计发现，冬春季节是少儿疾病医疗赔案的高发期，主要是上呼吸道感染疾病。信诚人寿湖北分公司也介绍，该公司少儿险湖北赔付率最高，比如之前一款少儿险产品，1.6万个客户发生了1万次理赔。

　　“武汉冬春季节温差大，小儿呼吸道疾病易发且多复发。”信诚人寿方面说。

　　少儿医疗险品种偏少

　　除了短期少儿意外保险，目前市面上能提供住院医疗津贴等保障的少儿保险并不多见。

　　“我们这里的少儿保险理赔更多的是指意外险，属于短期险，医疗保险并不多见。”一家大型国有保险公司介绍。在该保险公司的官网上，少儿保险一栏，多是分红险、两全保险和意外险，但针对成人的保险除了分红和定期寿险，还有住院定额给付、长期护理、重大疾病等多种保障险种。

　　“出于赔付成本控制的原因，很多保险公司即使推出少儿医疗保险，也会设置很多限制条件。”资深保险营销员介绍，比如90天的观察期，3岁以上宝宝才可购买等等。

　　“如果有两种以上渠道可报销少儿住院的费用，那么少儿商业医疗险自然会变得可有可无。”一家外资保险公司资深营销员王烨表示，这也可能是少儿医疗保险稀缺的原因之一。

　　给孩子买保险有诀窍

　　信诚人寿湖北省分公司总经理刘兴科建议，少儿应先综合考虑意外伤害、意外医疗、住院费补偿、手术费补偿，然后才是重大疾病保险，上述保障齐全后，如果经济条件允许，可再为宝宝考虑教育金保险或快速返还型等储蓄型保险产品。

　　刘兴科提醒，为少儿购买保险可根据家庭情况而定。如家长收入稳定，宝宝的保险可逐渐完善；如果家长收入起伏大，那么，在资金充足时为孩子一次买齐也未尝不可。另外，建议选择带投保人豁免功能的险种，这样万一大人遭受意外，可由保险公司承担续期保费，孩子继续享有保障。

　　记者宋丹丹 通讯员孟佳 吕秋雯 何珺