文/戴曼曼

　　2014年，中国金融改革进一步深化，民营银行、互联网金融等词汇耳熟能详，而利率和汇率市场化提速，也让银行人感受到了前所未有的“危”与“机”。

　　面对经济减速的压力，从定向调控到结构优化，从创新驱动到内需发力，中国决策层提出了“新常态”。中国经济新常态下，银行业该何去何从，已经成为金改深化中，银行要面临的新课题。

　　互联网金融军团强势来袭

　　如果有人还将2013年称为互联网金融的元年，那么2014年绝对是互联网金融的大迈进之年。一年前，余额宝才刚刚走进寻常百姓家，一年后，包括四大行在内的银行系已经推出了自己的余额类互联网理财产品，“宝宝”军团里银行力量已经占据大半江山。

　　一年前，众筹的概念还仅仅停留在一堆人当股东开咖啡店，一年后，激励众筹、公益众筹等概念逐渐被人知晓，京东金融业加入众筹战局，有银行也在年末筹划用信用卡积分众筹拍电影。

　　2014年，党中央和国务院高度重视互联网金融的发展，2014年的《政府工作报告》明确提出促进互联网金融健康发展。

　　据央行数据显示，截至2014年9月末，我国共有第三方支付机构269家，前三季度共发生支付金额24.1万亿元；全国P2P网络借贷平台大概1400余家、融资余额超过1100亿元，全国范围内活跃的股权众筹平台超过20余家。

　　值得注意的是，央行在2014年肯定了互联网金融的积极作用。称其在提高金融服务效率、降低交易成本、满足多元化的投融资需求，提升微型金融、农村金融的普惠性水平方面，发挥了积极作用。

　　互联网金融到底能否颠覆传统银行业也引发了业内人士的讨论。中国人民银行副行长潘功胜在中国支付清算与互联网金融论坛上表示一定要谨慎经营。他认为，一些社会上所渲染的“互联网金融对传统金融业的革命”，将会“颠覆现有金融业”等论调，对这个行业的发展有害而无利。

　　无论颠覆与否，银行业都将面临一个选择，到底是拥抱互联网金融还是选择继续与其分庭抗争？从有银行有意要进行P2P托管到成立自己的小微金融网络接待平台、再到有些银行已经悄然玩起众筹，相信不少银行已经找到了自己的答案。

　　利率和汇率市场化进一步提速

　　今年以来，人民银行推动存款利率改革迈出重要一步。今年的11月21日，央行宣布降息的同时，将人民币存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍。同时，还简化了存贷款基准利率的期限档次。这意味着央行进一步将利率定价权交还给各家银行，利率市场化又迈出一步。

　　同时，利率市场化加速还体现在央行健全了上海银行间同业拆放利率和市场利率定价自律机制，稳步扩大了同业存单发行交易。据央行数据显示，2014年1月－10月同业存单发行总规模超过了5800亿元，而2013年全年仅340亿元。

　　备受期待的存款保险制度，在今年11月末正式向公众征求意见，全额隐性担保变为未来的限额显性担保，不仅保障了中国存款人的利益，还有利于中国银行业的健康发展。

　　此外今年以来，人民币汇率市场化改革也在提速，3月中旬，央行把银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度由1%扩大至2%，银行柜台汇率报价区间由2%扩大至3%。与此同时，央行在今年二季度以来基本退出常态化的市场干预。人民币兑美元从今年年初的贬值到7月后的升值，再到近日的波动下行，都显示出人民币汇率双向浮动弹性明显增强。

　　对于银行来说，今年人民币对英镑、欧元、新加坡元和新西兰元以及韩元等货币都实现了直接交易，能够有效减少汇兑成本，并且提高银行的市场效率。

　　同时，人民币走出去的步伐正在加快，也给国内的银行带来新的机遇。今年前10个月，跨境人民币结算规模近8万亿元，人民币跨境收支占全部本外币跨境收支的比重约24%，货物贸易进出口的人民币结算比重为15.7%，和我国发生跨境人民币收付的国家达到174个。

　　其中，2014年与瑞士、斯里兰卡、俄罗斯、卡塔尔、加拿大等5国的中央银行签署了双边本币互换协议。截至今年10月份，先后与12个国家或地区的中央银行签订了人民币清算安排。截至10月底，已有169家境外机构进入我国银行间市场投资。

　　宏观调控手法不断创新

　　2013年，银行间流动性紧张已经引起了国内商业银行的警惕，2014年，央行在进行宏观调控时再次创新了手法，两次的“定向降准”和一次“定向降息”都是以促进结构调整为主导。

　　今年上半年，人民银行两次实施“定向将准”，分别下调了县域农村商业银行和农村合作银行存款准备金率2个和0.5个百分点，对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调存款准备金率0.5个百分点。8月，央行祭出“定向降息”政策，贫困地区符合条件的农村金融机构的支农再贷款利率还可在优惠利率基础上再降1个百分点。

　　央行同时也使用了常设借贷便利（SLF）的新工具，向符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行提供中期基础货币。

　　另一方面，面对国际金融危机阴影犹在、国内经济下行压力增大的情况，国务院屡次强调缓解企业融资成本高的问题。除要求金融机构优化信贷管理、清理不合理的收费、规范影子银行业务、遏制筹资成本不合理上升外，更重要的是进一步提出了深化金融机制改革的任务，包括推进利率汇率市场化、发展多层次资本市场、加快发展民营银行等中小金融机构。

　　本报报道银行新闻抢落点

　　在中国金改深化的一年中，《羊城晚报》做到了紧盯银行动态，解读金融事件、贴近百姓生活、弘扬社会责任、普及金融知识。

　　每一个重大政策出台，都有第一时间的落点。今年9月末，央行宣布新的房贷政策，羊城晚报记者第一时间联系专家，连夜赶制“认贷不认房”的权威解读；央行宣布降息后，羊城晚报记者立即走访了本土银行获取存款利率的一手资料，为普通百姓提供最实用的信息；存款保险制度向公众征求意见的前后时间里，羊城晚报记者也先后联系到监管人士和专家学者进行第一时间报道，提供了正确的舆论向导。

　　过去一年中，《羊城晚报》坚持新鲜事第一时间报道，无论是ATM能取零钞，还是社区支行“晚下班”，每一篇报道都反映出银行业的新举动。

　　同时，《羊城晚报》还通过本地化的落点，关注珠三角银行业的发展，尤其是小微企业的发展。

　　过去的一年里，《羊城晚报》不仅跟紧行业信息，也围绕百姓民生，坚持客观中立，敢于对银行进行批评性报道，不仅得到了行业监管部门的肯定，也让银行在快速发展中耐心倾听民声。

　　在金融改革全面深化、利率和汇率市场化获得实质性进展的今天，《羊城晚报》的银行业报道将一如既往，坚持专业、联系民生，盯紧作为金融风向标的国有大行，为普通百姓再添一道民生财经新闻大餐。