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年底揽储 多数银行上浮利率

  • 发布时间:2014-12-11 07:34:19  来源:广州日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  文/广州日报记者黄江洁

  11月22日,央行2年多来首次降息。半个多月过去了,降息给市场和投资者带来的各种影响,也逐渐显现。近期股市走牛,分流部分银行存款,加上临近年底,银行揽储压力很大。记者日前走访发现,目前东莞多数银行都执行存款利率上浮1.2倍,一浮到顶。

  而降息导致的投资端收益下行,也传导至银行理财产品。降息后,近期东莞各家银行的理财产品下降明显。记者走访发现,收益率高于5%的理财产品明显少了,而高于5.5%的则更是难觅。对此,理财师建议,理财产品收益率走低,如果资金不急用,可适当购买期限较长的理财产品,提前锁定收益。

  上浮20%后 3年期存款利率升了

  虽然存款利率有所下调,但央行同时宣布,金融机构存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍,这在一定程度上抵消了存款利率下调对储户的影响。

  据悉,2012年6月,央行将存款利率上限扩大至基准利率1.1倍,此后各家银行为揽储纷纷将利率上浮1.1倍。降息前,1年期、2年期和3年期存款利率分别为3.3%、4.125%和4.675%。而此番降息又上浮20%后,1年期、2年期和3年期存款利率分别变为3.3%、4.02%和4.8%。相比之前基准利率上浮10%的情况,1年期存款利率与调整前保持不变,2年期利率调整后比调整前略微减少0.1%左右,3年期利率则比原来还上涨了0.125%。

  昨日记者盘点东莞的20家银行发现,以1年期定期存款利率为例,少数银行执行基准利率上浮10%,至3.025%。除了工行、建行、中行和农行四大行执行3%的利率外,其余11家1年期存款利率均达3.3%,即上浮20%。

  3年期存款利率各家银行的差异则更加明显。其中渤海、平安、东莞银行均执行4.8%的利率,即在基准利率基础上上浮20%,而上述四大行乃至一些大型商业银行,其3年期定存利率仅为4%,相差最高可达0.8%。

  股市分流又到年底

  银行揽储“鸭梨山大”

  虽然银行纷纷将存款利率上浮20%,也就是说降息前后的实际存款利率并无太大变化,但很多储户可不买账。降息后就有机构分析指出,降息开启了无风险利率下行通道的空间和预期,将推动大量资金进入股市。

  果不其然,随着近期股市走牛,沪指直破3000点站在3100点高位,受赚钱效应鼓舞,大量资金进入股市。12月以来,两市成交额陡然放大。这其中虽不乏机构投资者,但追高入市的散户,也不在少数。

  记者昨日走访东莞多家银行就听到这样的消息:很多人将账户的钱都投入了股市。“上周有个客户,一次性将卡里的10万元全部转入另外一张银行卡里,据说那张卡是绑定了股票账户的,钱全部用来炒股。”东莞招商银行一名大堂经理向记者透露。

  “有不少客户将存款投入了股市,这是肯定的,现在牛市嘛。”昨日,建行东莞分行一内部人士告诉记者,由于股市分流了部分存款加上临近年关,揽储考核压力尤其大,四大行也不例外。

  理财产品收益率下降明显

  今年年初,在互联网理财产品的冲击下,银行保本型理财产品年化收益率都曾经一度飙升至6%的高位。哪怕是上个月,记者还是在多家银行看到了多款5.3%~5.5%年化收益率的理财产品。

  然而日前记者走访了东莞的招行、建行、中信等多家银行就发现,与此前5%以上是主流不同的是,目前市面上都在4.5%~5%收益率之间,高于5%的理财产品比较难找,且多门槛较高或有指定发售对象。而高于5.5%的理财产品更是难觅踪迹,只在个别小型商业银行有售。根据银率网的数据,目前东莞市场共在售和预售的理财产品有247款,其中一半的年化收益率低于5%。

  招行东莞分行南城支行工作人员介绍,今年曾降准,降息之后,银行理财产品收益率下降非常明显。“之前5.4%、5.5%的都很多,但是现在基本上很少了。”据她介绍,短期理财产品的收益率一般都在4.5%~4.9%左右,而一款270天的理财产品收益率也仅有5.2%。

  “银行降息将会降低社会融资成本,导致固定收益类投资产品的收益水平下行。投资端收益的下行将传导至银行理财产品,银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行。”建行东莞分行理财师指出。

  算笔账:

  10万元存一年定期,不同银行的存款利率最高相差0.275%,获得的利息最高相差275元。

  10万元存三年定期,在不同的银行,利率最高相差0.8%,三年获得的利息差异最高可达2400元。

  TIPS

  可适当购买期限较长产品

  提前锁定收益

  对于眼下银行理财产品收益率普遍走低的现象,投资者该如何选择理财产品?对此,建行东莞分行理财师建议,稳健型投资者可适当购买当前期限较长、收益率较高的理财产品,提前锁定较高的收益;积极进取型且有投资经验的投资者可以购买股票型基金、混合型基金等权益类投资产品。

  而招行东莞南城支行理财经理则建议,在收益率走低的情况下,如果资金不急用,可以考虑购买期限较长的理财产品。“我们测算过,如果购买短期产品,即便不间断地买,由于有购买日和起息日、到期日和到账日之间的时间差,一年最高收益率也就是4.8%左右。”

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