非银行代销即违规
- 发布时间：2014-12-09 09:53:08 来源：福州晚报 责任编辑：罗伯特
■21世纪
近日，银监会向部分银行下发《商业银行理财业务监督管理办法》（征求意见稿）（下称《征求意见稿》），明确指出除了银行业金融机构外，任何机构或个人均不得代理销售银行理财产品，不得非法集合客户资金购买银行理财产品。这意味着，此前“钱先生”等网站推出的银行理财“1元团购”，类似产品首次被监管层明确指出违规。与此同时，参照公募基金的风险准备金制度，银行理财版的风险准备金制度也将正式推出。按照《征求意见稿》要求，风险准备金余额要达到理财产品余额的1%。
此次《征求意见稿》首次明确提出了银行理财业务的风险准备金计提制度，指出“商业银行应当每月从理财产品管理费收入中计提风险准备金”，并指出该计提方式是参照《公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法》。对于规模，《征求意见稿》指出，风险准备金余额达到理财产品余额的1%时可以不再提取；低于1%时，应当继续提取。据了解，公募基金亦有规定，风险准备金余额应达到基金资产净值的1%。
对于资金来源，按照《征求意见稿》，除项目融资类产品及结构化产品外的预期收益型产品，按管理费收入的50%计提；项目融资类产品、结构性产品及其他产品，按管理费收入的10%计提。“二者计提标准的差别，反映出监管层在引导银行理财朝着净值型公募基金转型。”上述股份行资管部负责人介绍，但对预期收益率型产品计提比例略高。
《征求意见稿》第55条指出，除营销宣传外，商业银行不得在本行官方网站或客户端以外的互联网网站或电子终端开设本行理财产品相关网络链接，不得开展产品销售、风险评估、申购赎回等各类实质性业务活动；除银行业金融机构外，任何机构或个人均不得代理销售银行理财产品，不得非法集合客户资金购买银行理财产品。
监管层还在备注中直接指出，“防止类似‘钱先生’网站形式的理财销售行为。”很明显，监管层已经将银行理财的销售机构限定在了银行。按照《征求意见稿》，商业银行应加强理财产品销售的渠道管理，及时发现并制止未经授权机构的银行理财产品销售行为。尚没有指出，监管层是否会出面制止。
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