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　　东莞是台商的大本营，最近台湾百年老字号彰化银行进驻东莞，引起各方的关注。

　　事实上，目前东莞的台资金融机构已有不少，如2006年成立的东联融资租赁有限公司、2009年成立的富邦银行东莞代表处，以及2012年设立的玉山银行等。

　　台资金融机构纷纷落户东莞，目的是什么？为转型升级中的东莞台企带来了什么？为东莞带来哪些经营模式的变化？为解答这些问题，连日来，南方日报记者走访台资银行、企业和金融人士。

　　玉山银行有望开展人民币业务

　　11月19日上午，已经“109岁”的台湾彰化银行东莞分行在环球经贸中心8楼开业，这是这家台湾老字号在大陆地区开设的第二家分行，也是东莞的第二家台湾银行分行。彰化银行董事长陈淮舟在开业致辞中说，未来彰化银行将深耕东莞，支持本地企业的融资。

　　“彰化银行大陆的第一个分行2010年设在江苏昆山，我们羡慕嫉妒但不恨，我们尊重。今天第二家分行来到大陆台商最密集的东莞，我们欢迎贵行以独特优势帮助企业解决融资困难。”广东省台办副主任侯振富在彰化银行的揭幕仪式上说。

　　侯振富说，台湾银行在大陆发展有独特优势，因其与外资银行相比，在大陆发展更熟悉金融、商业和人文环境。

　　“而且相对于大陆的金融业，台湾金融业提前20多年开始自由化、市场化竞争，台资银行在大陆已经有一定数量的客户，对台资企业信用等运营资讯的了解相对全面，大陆给台资银行提供了广阔的市场机会。”侯振富说。

　　据了解，目前东莞的台资金融机构已经有不少，如2006年成立的东联融资租赁有限公司、2009年成立的富邦银行东莞代表处以及2012年设立的玉山银行等。

　　笔者了解到，这些台资金融机构在东莞的发展状况良好，如东联融资租赁随着东莞产业转型升级，政府大力推进“机器换人”政策而迎来了新的发展机遇；富邦银行东莞代表处虽然一直没有升级为分行，但几年来介绍东莞及周边城市的企业到香港融资，取得了不错的成果。

　　而东莞首家台资银行玉山银行东莞分行，在开业的第一年实现了盈利，根据海峡两岸经济合作框架协议（ECFA）相关规定，玉山银行可以开展人民币业务，据悉申请已经递交，目前正在等待批复。

　　据了解，彰化银行之所以能够在东莞快速落地，原因在于东莞成为粤台金融合作试点城市，加上《东莞市推动莞台金融合作实施方案》的助力，而且广东银监局对其落户东莞给予大力支持。

　　贷款灵活缓解企业融资难

　　“玉山银行和彰化银行在东莞相继开设分行，这意味着台商在东莞的发展进入了一个新的阶段。”东莞台商协会会长翟所领告诉记者。

　　他说，以前不管是什么样的企业来东莞投资，都是单枪匹马的来，在当地没有任何的融资，没有银行的支持。“现在随着台商在东莞的发展和转型升级的要求，需要的资金也越来越多。所以两家台湾的银行适时进入东莞，这对东莞的台商有很大的助力。”

　　近年来，东莞的一些劳动密集型企业由于受到招工难、招工贵的影响，产能大打折扣，今年以来东莞市政府在大力推动“机器换人”政策，为制造业提供升级的补助。但对于很多中小型的企业来说，由于自身的财力不足，再加上融资困难，想要实现转型升级并非易事，这种现象在中小型台资企业中非常普遍。

　　“东莞处于转型升级关键时期，其经济结构在转变，东莞在珠三角处于优越的位置，在做外销，也做内销，要人才也要有钱。在融资受限的时候，外资银行是重要的资金来源地。”全国台企联会长郭山辉说。

　　翟所领告诉记者，一些比较大型的，在台湾、香港等地有分公司的台企能够以比较低廉的成本取得当地银行发放的贷款，“但一些中小型的台企，他们很多是在东莞落地生根，和台湾的联系没那么紧密了，就很难得到这样的机会。”

　　另一方面，由于历史原因，他们也无法使用厂房做抵押物向国内的银行申请贷款，而存在融资难的问题。“像彰化银行和玉山银行这些台湾银行由于在贷款方面更灵活，可以在一定程度上缓解这些企业的融资难问题。”他说。

　　翟所领举例说，台资银行会根据台企在东莞的经营状况和不动产的情况来进行判断，还可以根据企业在海内外的不动产加起来做抵押。

　　东莞副市长贺宇对彰化银行东莞分行的开设基于厚望，他认为这会对加工制造企业提高自动化水平时遇到的融资问题有所帮助。“在两岸服务贸易协定进一步推进的情况下，金融政策不断升级，跨境贸易和金融交易更加开放，希望台商抓紧机遇，以后有更多的机构来莞投资兴业。”

　　彰化银行外币业务不受存贷比约束

　　据了解，彰化银行东莞分行第一年只能做外币业务，业务内容包括港币、美元和欧元的活期和定期存款，周转性资金贷款、进出口贸易融资、固定项目资金贷款、联贷案、开发担保信用状或保证函等授信业务，以及信用状通知、转让、押汇、保兑、托收等外汇业务，此外还有汇兑业务及国际金融业务。

　　据彰化银行东莞分行行长王宏透露，该行投入了等值10亿元人民币的美金用来开展业务，虽然仅限于外币，但不受存贷比的约束，这是彰化银行的优势所在，而国际结算则是该银行业务的主要方向。

　　“另外，今年大陆开始开放内保外贷、外保内贷，这个我们台资银行就可以做。企业拿大陆的资产来做抵押，他们开了保证函，到了国外就可以运用资金，因为两边的资金成本不一样，这样可以让资金的流动灵活一点。”王宏说。

　　他说，国内的基准利率6%左右，国外因为2008年金融危机以来的市场政策原因，利率降得非常低，贷款也就2%至3%，这样融资成本可以降低很多。“当然，银监会和人民银行对使用外资有很多规范，要走审批的流程，同时国内的市场利率也在往下走，国内的金融市场越来越开放，差距会越来越小。”

　　“如今大陆在推进人民币的国际化，用人民币进行结算。当他将人民币结算扩大的时候，外币就会缩小，我们局限在外币业务就会受到掣肘。”王宏说，第一年目标至少要盈利，然后申请人民币业务，并着手开设网点做零售业务。

　　与本地银行有很大合作空间

　　王宏认为，每个地方的环境不同，要在东莞落地，一定要符合当地的法律法规。“我们对这边金融市场的适应没什么问题，不过在合规这方面，国内的规定很多、很细，也不断地在更新，我们还在适应中，怕脚步跟不上。”他说，彰化银行在东莞聘请了合规主管，对当地的法规更新快速跟进。

　　谈及与本地银行之间的关系，王宏认为，金融同业是竞争的对手，也是合作的对象。本地银行也会有台湾企业的业务，“他们对企业在台湾的母公司并不了解，我们比较了解，对这些客户进行贷款的时候，我们可以合作，帮助国内的银行完成征信。此外，像银团投资、地铁投资等金额比较大的项目，一家银行是做不完的，有很多比率限制，我们还可以一起分摊风险。”

　　据介绍，虽然彰化银行第一年只能做外币业务，但是有的企业需要人民币和外币等不同币别，“我们和本地的银行可以一起合作，完成不同币别的业务，有很多这样的合作机会。”王宏说。

　　专家观点

　　专家观点

　　台资银行纷纷入驻

　　提升东莞构建区域金融中心信心

　　中山大学岭南学院财税系主任林江：

　　为了对彰化银行等台资银行落地东莞有更为深入的了解，本报采访了中山大学岭南学院财税系主任林江教授。

　　南方日报：东莞素有“金融绿洲”之称，近年来台湾玉山银行和彰化银行的进驻，会为东莞金融业带来什么影响？

　　林江：我认为玉山银行和彰化银行作为商业银行进入东莞，会使得东莞金融机构的集中度进一步提升，让东莞构建区域金融中心的信心大为增强。

　　东莞拥有庞大的台商群体，而台商在新形势下的转型升级过程中需要金融业的支持，这两家银行顺利落户东莞，将形成显著的示范效应，即台资金融机构带头为落户本地的台资企业提供有效的融资，在此示范效应下，会有越来越多的包括台资在内的商业银行会为台资企业的转型升级提供融资服务。

　　如此一来，东莞作为从加工制造业中心向先进制造业中心转型的典型城市，其金融业态也会发生微妙的变化，即依然依托制造业，为先进制造业企业提供各种适合的金融服务，这样，两家台资银行进驻东莞，其产生的对东莞金融业深化的影响将是显著的。

　　南方日报：和国内银行相比，台湾的银行有什么优势？互相之间应该如何合作和良性竞争？

　　林江：台湾银行有其独特的优势，他们比较熟悉台资企业的实际情况，尤其是通过台资企业在台湾的总部了解台资企业作为其主要客户的信用情况，企业发展的特点以及业务策略等；台湾的银行对制造业的运作比较熟悉，因为台湾本身就是一个以先进制造业作为支柱产业的地区，故台湾的银行会更了解制造业的融资结构、融资方式以及融资策略，东莞作为制造业中心，其应该受益于这种优势；台湾的银行能够为企业提供比较贴身的，度身定做的服务，而且服务比较细致，这对于包括东莞本地台资企业在内的中小企业而言比较具有吸引力。

　　台湾的银行应该与大陆地区的银行建立战略合作伙伴关系，尤其是针对台资企业的转型升级所需要的融资服务方面，仅仅依靠台湾的银行或者大陆地区的银行可能都是不够的；建议两地的银行可以针对一些与台资企业融资相关的领域，例如融资性租赁、生产设备保险、信托、基金等领域开展战略合作，以达互利双赢的格局。

　　南方日报：东莞台商云集，台资银行的进驻能否解决中小型台企融资难问题？

　　林江：台资银行的进驻可以缓解中小型台资融资难的问题，但是难以从根本上解决这个问题。主要原因是，台资银行的分支机构数量有限，难以在包括东莞在内的大陆地区通过吸收存款来取得更多的可贷资金，与此同时，台资银行也难以随时调动包括台湾总行在内的资金到东莞来满足东莞中小型台资企业的融资需要。因此，东莞的台资企业在积极争取在东莞的台资银行的融资支持外，还必须积极争取东莞本地的金融机构甚至港资、外资金融机构的融资支持，才能真正解决中小型台资的融资难问题。

　　南方日报：台湾的金融机构要在东莞落地生根，会遇到哪些困难和挑战，该如何克服？

　　林江：困难和挑战包括不一定适应或者熟悉东莞本地的融资文化、营商文化以及商业环境；与本地的金融机构的合作可能会存在困难，因为本地金融机构之间自身有不少合作机会，但是台资金融机构如果离开了本地金融机构的支持，可能在东莞成为孤家寡人，难以拓展业务；台资金融机构在本地受分支机构数量有限的影响，可能难以大量吸收存款成为可贷资金，加上台湾的总部对于在东莞的分支机构的支持也会产生远水救不了近火的情形；台湾的金融机构可能不太了解大陆地区的政府的法律法规以及政策意图，包括税法等，如此一来会限制其客户基础，也会对其长期发展的空间有所压缩。

　　要克服这些困难，最理想的做法是与东莞本地的金融机构开展合作，通过建立战略性合作伙伴关系大大降低台资企业的信息不对称情况，发挥台资银行的长处；台湾的商业银行应该摒弃只是自己人“埋堆”的做法，要以五湖四海皆兄弟的气魄来形成台资银行在东莞的业务拓展策略，与此同时，也要说服在东莞的台资企业尽快融入当地社会，包括与东莞市政府有关部门建立密切的信息沟通关系，认真研究本地的产业转型升级的政策，从而让台资银行真正成为东莞台资企业转型升级的助推器和加速器。