运用基金定投和重疾险实现强制储蓄
- 发布时间：2014-11-12 06:33:13 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
问：本人月收入5000元左右，老公月收入8500元左右，一次性付款购买住房1套房，明年可以交付，有存款20万元。小孩7个月，目前和父母一起住。我们一家3口月开销3000元左右，准备今年年底或明年年初购置小车一辆。请教如何理财？
答：15万元存款可以选择银行起点10万元的理财产品，银行理财的年回报率在4.8%左右，还有5万元可以适当配置一些股票和基金，用以提高收益率。考虑到预留未来的教育资金，不建议全款买车，可购置10万左右的车，首付三成，其余贷款。客户可以选择每月2000元的基金定投计划，挑选2—3只左右的基金，3年后收益加本金约8万元左右，足以覆盖小朋友幼儿园和小学的一部分教育资金。此外，建议夫妻双方共配置保额在40万左右的重疾、意外类保险，每月缴纳共计1300元左右。
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