分期付款or最低还款哪种更合算？
- 发布时间：2014-11-05 00:33:03 来源：郑州晚报 责任编辑：罗伯特
分期付款or最低还款
哪种更合算？
栏目主持：吴幸歌
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问
读者贺先生在TOP理财微信（zzwbTOPlicai）上留言：国庆期间，因为新房购置家具有一笔两万多元的信用卡刷卡，最近手头紧张，想晚几个月再还，信用卡中心的工作人员一直推荐分期付款，但我在网上查询也可以选择最低还款额，想知道两者的差别哪个更划算吗？
答
分期付款
免息不免手续费
分期越长费用越高
许多人都会碰到这样的问题，刷卡金额较大时，一次性全额还款有压力。这时，不少银行都会推荐分期付款业务。记者致电多家银行信用卡中心，各银行都表示分期付款不产生利息，但会收取一定手续费，费率高低根据期数不同各异。一般来说，分期越长，手续费越高。
比如贺先生使用某股份制银行信用卡，可以申请账单分期，3期手续费2.6%、6期手续费4.2%、12期手续费7.2%，可在第一次还款时一次性付清。20000元欠款若按3期2.6%手续费计算，她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。
还有银行采取以月为平均单位收取手续费，一般为每期0.4%~0.7%费率。所以尽管打着免息的旗号，可以看到分期付款成本并不低。
最低还款
全额计息，时间长将利滚利
还有人选择最低还款额进行还款。记者从多家银行了解到，如果只是还了最低还款额，就不能享受“免息期”，银行一般会从消费日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。目前国内大多数银行计算透支利息时，都是全额计息，即使已经还清的款项也要算利息。如果下个月依旧没有还清欠款，这部分利息又会被纳入到最低还款额中，按月计收复利。
比如贺先生，消费20000元，按照本金10%的比例计算，最低还款额2000元。若只归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息20000×0.05%×30=300元。
如果下个账单日前，还没有还清余款18000元，又将按照日息万分之五产生循环利息。
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