记者 李素平

　　“这是让我继续成为马云成功背后的‘若干女人’的节奏！给我提供1万元的权益消费额度，这么大额的分期，‘剁手’怕都收不住啦！”日前，长沙上班族陈芳（化名）吐槽称，天猫推不用银行信用卡凭借支付宝账号就可申请的分期业务，简直助长了自己“败家娘们”的心气儿。

　　天猫提供万元赊购买手半是欢喜半是忧

　　陈芳说的权益消费额度，是天猫将在“双十一”期间为网购用户提供的分期赊购。所谓天猫分期，类似于银行信用卡提供的账单分期业务，提供给消费者一笔额度，先消费后还款。不过，区别于银行信用卡分期业务的是，天猫的分期无需绑定信用卡，并且常规的3、6、9期分期均免息。

　　对陈芳来说，免息分期这种赊购方式虽有诱惑，但容易“埋下地雷”。“10月还差两天，我已经在淘宝上花了7800元，除掉两箱奶粉2430元，儿子的衣服玩具将近1000元，其他都是我的衣服、鞋子、护肤品。如果‘双十一’再这么海买，肯定是1万元额度用光光。”陈芳自嘲，因为收入大多贡献给了网购，年初至今没有留下存款，有时候还要老公支援一部分还款，是个典型的败家娘们。

　　利息虽免本仍要还网购“剁手党”须量入为出

　　这种不用信用卡的分期如何还？天猫给出的有关介绍称，消费者网购确认收货之后即可开始还款，系统将自动生成还款日，并以短信、旺旺、站内信形式提醒用户还款，消费者可到支付宝账户内对应账单，并可以设置自动还款，支持支付宝余额、借记卡快捷、余额宝自动还款等。简言之，虽然不需要付出手续费或利息，但这笔购物的开销必然是要还的，只是分成了几期推后来偿还。

　　看起来，天猫免息分期比银行信用卡分期可节省不菲的手续费，而且不会动辄将逾期上传到个人信用记录中。似乎更“亲民”。然而，正如硬币的两面，对于有明确购物需求和目标的群体，这种方式可以暂时缓解手头紧的局促。对于部分缺乏消费自制力的群体来说，赊购的透支消费方式，则难以排除助长过度消费的嫌疑。

　　此外，记者了解到，每个网购的“败家娘们”在天猫上获得的赊购额度并不相同。据称，蚂蚁金服通过复杂的大数据运算为每位网购消费者提供分期的额度，这一额度和消费者在天猫的消费、账户等相关数据有关。这意味着，这种免息分期如果出现逾期还款，照样可能影响到个人在这一电商平台购物的信誉。因此，提醒网购人群的是，赶上“双十一”的网购狂欢，还需量入为出，按需而购。

　　记者观察

　　如此创新让人又爱又恨

　　消费购物变得更便利，且能换位思考甚至一解消费者眼前的囊中羞涩，算是互联网时代里，消费金融创新的精进之处。然而，依赖技术的创新以及大数据分析给出的赊购透支额度，也可能面临着消费者冲动购物，不理性消费的尴尬。

　　自从“双十一”被人为造成电商节后，每年这个节点因为过度网购消费，引发家庭矛盾的事件屡有见诸报端。而消费金融的创新还不止于此，除了电商购物节和赊购，还有支付上的更多元化。此前，支付宝推“亲密付”功能，让媳妇、子女、父母、情人的网购可从亲近的人账户中自动扣款，让“败家娘们淘宝，苦逼老公买单”变成现实。当赚钱速度赶不上网购花钱速度时，疯狂透支的消费则很可能成为家庭矛盾的导火索。回到老话，天下没有免费的午餐。面对快速发展的消费金融创新，不能怨怼于种种创新，而应善假于物而不被物所奴役。