信用卡分期费率迎“涨”潮

　　多家银行上调信用卡分期费率 记者调查：信用卡分期费率差别大 大额消费贷款比分期实惠

　　法制晚报讯 （记者 刘靖宜）随着银行卡刷卡手续费下调，经营利差缩小，压力倍增的银行开始纷纷打起了信用卡分期费率的“主意”。近日，多家银行宣布调高信用卡分期手续费，消费者分期购物成本出现大增。

　　业内人士称，各家银行都在加大信用卡分期业务的工作力度，下半年或有更多银行加入上调分期手续费费率的队伍中。

　　市场 信用卡分期涨声一片

　　近期，银行信用卡分期迎来涨价潮。从今年7月1日起，华夏银行调整信用卡分期费率，上调后的每期手续费率比之前上浮0.05至0.13个百分点。

　　以华夏银行灵活分期业务为例，调整后3期灵活分期每期手续费费率为0.8%，总费率2.4%；3期以上每期费率则上调至0.72%。以分期付款1万元、3期偿还计算，调整后需要花费的手续费是240元，调整前是201元，上涨了39元。

　　紧随华夏银行之后，多家银行也陆续宣布调高信用卡分期手续费。兴业银行信用卡中心发布的最新公告显示，该行将对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费进行调整，从3期开始，每期手续费费率均有不同程度上涨，本次调整于7月30日起生效。

　　此外，光大银行、民生银行也于今年上调了信用卡分期手续费，兴业银行、建设银行早在去年就调整了账单分期业务手续费的收费方式和标准。

　　一位股份制银行人士告诉记者，今年2月份，银行卡刷卡费率下调，对银行卡业务的收入形成冲击，一些股份制银行和城商行的经营压力加大，这在无形中促使银行业更倾向于调高手续费费率来增加收益。目前，各家银行都在加大信用卡分期业务的工作力度，估计下半年会有更多银行加入上调分期手续费费率的行列。

　　算账 信用卡分期费率差别大

　　记者对比发现，目前各家银行信用卡分期付款手续费费率相差较大。以贷款10万元、2年分期付款为例，A银行的分期费率为18.24%，B银行的分期费率为14.4%，那么，A银行的分期费用就是10万元×18.24%=1.824万元，B银行的分期费用就是10万元×14.4%=1.44万元。这两家银行的分期手续费相差达到了3840元，因此建议持卡人在做分期时应仔细对比后再进行选择。

　　大额消费 贷款比分期更划算

　　记者调查发现，银行信用卡分期付款的手续费已经高出银行贷款利率。以12期为例，即使是分期手续费比较低的四大国有银行，也在6.5%～7.2%之间，有些商业银行的分期手续费甚至已接近9%，而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6.56%。

　　例如，持卡人如果购买价值15万元的汽车，目前银行信用卡分期12期的费率在9%左右。那么，持卡人需要一次性支付的手续费是1.35万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款，贷款利率在上浮后约8%，持卡人需要支付的贷款利息为1.2万元。相较之下，信用卡分期多支出了1500元。

　　分期手续费后潜藏的高利率

　　信用卡分期手续费率通常都不高，以分期12个月为例，银行目前比较普遍的手续费利率为7.2%，似乎要远低于动辄年利率在10%左右银行信用贷款，很有诱惑力。分期付款中还有一些小的陷阱需要持卡人注意。例如，分期付款的手续费实际计算下来，要比标榜的手续费高很多。

　　据银率网调查数据显示，假设持卡人用1200元分期12个月，以目前银行普遍的12期分期每月手续费率0.6%计算，持卡人需要支付86.4元的手续费，可折算为的名义年利率为7.2%。但是，信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的，换言之，持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元，若每月还款100元，那么最后一个月只欠银行100元，但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合测算，1200元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。