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多家银行上调信用卡分期费率 大额消费贷款更实惠

  • 发布时间:2014-08-01 16:10:57  来源:新华网  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

   信用卡分期费率迎“涨”潮

  多家银行上调信用卡分期费率 记者调查:信用卡分期费率差别大 大额消费贷款比分期实惠

  法制晚报讯 (记者 刘靖宜)随着银行卡刷卡手续费下调,经营利差缩小,压力倍增的银行开始纷纷打起了信用卡分期费率的“主意”。近日,多家银行宣布调高信用卡分期手续费,消费者分期购物成本出现大增。

  业内人士称,各家银行都在加大信用卡分期业务的工作力度,下半年或有更多银行加入上调分期手续费费率的队伍中。

  市场 信用卡分期涨声一片

  近期,银行信用卡分期迎来涨价潮。从今年7月1日起,华夏银行调整信用卡分期费率,上调后的每期手续费率比之前上浮0.05至0.13个百分点。

  以华夏银行灵活分期业务为例,调整后3期灵活分期每期手续费费率为0.8%,总费率2.4%;3期以上每期费率则上调至0.72%。以分期付款1万元、3期偿还计算,调整后需要花费的手续费是240元,调整前是201元,上涨了39元。

  紧随华夏银行之后,多家银行也陆续宣布调高信用卡分期手续费。兴业银行信用卡中心发布的最新公告显示,该行将对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费进行调整,从3期开始,每期手续费费率均有不同程度上涨,本次调整于7月30日起生效。

  此外,光大银行民生银行也于今年上调了信用卡分期手续费,兴业银行、建设银行早在去年就调整了账单分期业务手续费的收费方式和标准。

  一位股份制银行人士告诉记者,今年2月份,银行卡刷卡费率下调,对银行卡业务的收入形成冲击,一些股份制银行和城商行的经营压力加大,这在无形中促使银行业更倾向于调高手续费费率来增加收益。目前,各家银行都在加大信用卡分期业务的工作力度,估计下半年会有更多银行加入上调分期手续费费率的行列。

  算账 信用卡分期费率差别大

  记者对比发现,目前各家银行信用卡分期付款手续费费率相差较大。以贷款10万元、2年分期付款为例,A银行的分期费率为18.24%,B银行的分期费率为14.4%,那么,A银行的分期费用就是10万元×18.24%=1.824万元,B银行的分期费用就是10万元×14.4%=1.44万元。这两家银行的分期手续费相差达到了3840元,因此建议持卡人在做分期时应仔细对比后再进行选择。

  大额消费 贷款比分期更划算

  记者调查发现,银行信用卡分期付款的手续费已经高出银行贷款利率。以12期为例,即使是分期手续费比较低的四大国有银行,也在6.5%~7.2%之间,有些商业银行的分期手续费甚至已接近9%,而目前银行一年期贷款的基准利率仅为6.56%。

  例如,持卡人如果购买价值15万元的汽车,目前银行信用卡分期12期的费率在9%左右。那么,持卡人需要一次性支付的手续费是1.35万元。如果持卡人申请一年期的消费类贷款,贷款利率在上浮后约8%,持卡人需要支付的贷款利息为1.2万元。相较之下,信用卡分期多支出了1500元。

  分期手续费后潜藏的高利率

  信用卡分期手续费率通常都不高,以分期12个月为例,银行目前比较普遍的手续费利率为7.2%,似乎要远低于动辄年利率在10%左右银行信用贷款,很有诱惑力。分期付款中还有一些小的陷阱需要持卡人注意。例如,分期付款的手续费实际计算下来,要比标榜的手续费高很多。

  据银率网调查数据显示,假设持卡人用1200元分期12个月,以目前银行普遍的12期分期每月手续费率0.6%计算,持卡人需要支付86.4元的手续费,可折算为的名义年利率为7.2%。但是,信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息,资金占用是分段的,换言之,持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元,若每月还款100元,那么最后一个月只欠银行100元,但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合测算,1200元的消费信用卡分期12期后,消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%,而不是7.2%。

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