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四川城商行可选择做“社区重要性银行”

  • 发布时间:2014-10-21 07:32:51  来源:四川日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  “如果不改变的话,传统银行就将会是21世纪灭绝的恐龙!”10月19日,在第五届中国西部金融论坛城市商业银行分论坛上,中央财大教授黄震引用的这句话,着实让在场的城商行负责人们为之一震。

  不仅是黄震,另外4位演讲嘉宾也一再抛出城商行面临的各种挑战和危机。但翻看我省城商行的成绩单,前7月我省13家城商行资产总和达到7090亿元,较年初增加104亿元,实现净利润66亿元,同比增13亿元。成绩不错,为何专家及各城商行的高管都在谈挑战?

  □本报记者 李龙俊 文/图

  挑战何来

  利率市场化、互联网金融的影响

  “利率市场化,传统吃‘息差’的盈利模式受到冲击;存款保险制度,让银行存贷款业务竞争加剧;互联网金融,对行业生态形成挑战……”作为省内城商行的领头羊,成都银行副董事长田华茂表示,已越来越切身感受到城商行的生存压力。

  几大挑战中,互联网金融对城商行等传统银行的挑战成为现场话题的焦点,五位演讲嘉宾中,竟有3位谈及这一话题。

  互联网金融对传统银行的挑战到底有多大?西南财经大学副校长杨丹给出了一组研究数据,互联网金融正在全面“入侵”传统银行支付、投资、融资三大核心业务。支付方面,若支付宝等第三方支付“抢”走银行40%的客户,将影响银行年利润的4%;投资方面,如果10%的银行存款被分流到余额宝等各类“宝宝”产品中,银行的息差收入将减少10个基点;如果P2P网贷产品取代了40%的信用卡,银行的利润又将下滑3%-4%……银行利润将被严重蚕食。

  而在通联支付金融专家刘茜看来,真正的危机还在于不少城商行目前生存不错,还未真正意识到这些危机对行业发生的深远影响。“环境都变了,还在按老套路运作。”

  如何应对

  优化股权、完善治理、互联网思维

  “这一切都要求我省城商行全面深化改革,加大创新。”人民银行成都分行副行长李铀认为,城商行一方面要通过引入战略投资者,完善内部治理;另一方面还要进行业务创新,参与债务承销、利率市场化定价等。同时要优化信贷结构,支持我省优势产业、高端产业等为主,压缩对过剩产能的信贷份额。

  四川银监局副局长阚超则认为本土城商行应走差异化、特色化、专业化、本土化道路,要有精准定位。

  如何定位?中国银行业协会专职副会长杨再平建议四川城商行要选择做“社区重要性银行”。他建议四川城商行不要盲目跨区域,不要急于做大。要与大银行差异化竞争,覆盖大银行未涉及的金融需求,高度关注小企业的融资需求及中产阶层的投资理财需求。

  面对来势凶猛的互联网金融,黄震认为四川城商行不仅要建各类平台,发展网络银行,更要有互联网思维。“互联网不只是一个简单的工具,而是意味着金融环境的变化,环境变了,城商行的整个操作方式也要调整。”在黄震看来,滴滴打车等为了拉客户可以免费请客打车,而银行办卡还要收取开户费,就是典型缺乏互联网思维的表现。“当初外资银行大规模进入中国,大家担忧中资行如何生存,但竞争后中资行活得更好。现在我们推动城商行及早面对互联网金融等挑战,也是为城商行未来活得更好做准备。”四川省城商行协会秘书长龙文彬表示。

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