中国邮政储蓄银行福州市分行副行长 肖方良

　　中国邮政储蓄银行福州市分行自2008年成立以来，沿袭百年邮政金融服务历史，走过6年转型发展历程，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的市场定位，致力于让金融服务“普之城乡，惠之于民”。

　　6年来，我们在服务社区方面做了大量工作，在社区设立了大量的营业网点，不仅继续办理储蓄、汇兑、银行卡、代收代付、代销基金、保险、国债等传统业务，还办理了小额商户贷款、个人商务贷款、小企业贷款、个人消费贷款等新业务。如截至2014年9月，我分行累计发放个人消费贷款7540笔，进一步满足了居民金融消费需求。但是，为进一步深耕社区市场，提高服务社区、服务城乡居民的能力，促进转型发展，我认为我们必须加快社区银行建设。

　　一、什么是社区银行

　　社区银行的概念来自西方金融发达国家，而我国社区银行的概念，主要指的是社区支行，即《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》[银监办发(2013)277号]中所明确的“社区支行、小微支行是指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型。与传统银行相比，功能设置简约、定位特定区域和客户群体、服务便捷灵活”，其根本属性为银行的下设网点。

　　二、加快社区银行建设的重要意义

　　（一）实现发展定位，建设大型零售商业银行的需要

　　邮储银行发展的目标是要建成大型零售商业银行，而社区是城市、城镇重要的金融零售市场，失去这个市场，失去社区居民这个重要服务对象，我们将无法建成大型零售商业银行。（二）顺应形势，促进转型的需要

　　据统计，1978 年至2012年，我国城镇化率从17.92%提升到了52.57%，随着城镇化建设的推进、人民生活水平的提高，人口将进一步在城市、城镇的社区聚集，社区的金融服务需求将越来越旺盛，社区的金融市场将越来越大，充满商机，因此为顺应这种发展需要，我们必须加快社区银行建设；另一方面，当前传统银行面临着互联网金融的严峻挑战，传统银行具有物理距离远、服务时间与居民上、下班时间不错时等不方便的劣势，互联网金融虽具有操作方便的优势，但也有无法实现面对面交流的缺点，而社区银行则兼有物理距离近、错时经营等优势，也有可以实现与客户面对面深入交流的优点，因此社区银行是传统银行应对互联网金融挑战的利器之一。（三）降低成本，提高支行运营效益的需要

　　社区银行营业面积较小、人员配备较少、现代化的自助机具配备较多，加上营业网点贴近或深入社区，减少对繁华街区店面的租用，有利于降低营业用房的租赁成本；同时，由于社区银行离客户较近，了解客户，对客户的定位精准，有利于贯彻“以客户为中心”的理念，为客户提供个性化的服务，有利于银行开展理财、信用贷款及私人银行业务，有利于发展业务提高银行自身的经营效益。（四）了解客户，提高防范风险能力的需要

　　贴近或深入社区，了解社区及其居民，这有利于社区银行规避因信息不对称而产生的各种风险，特别是信用风险；同时，社区银行的主要服务对象是社区居民、中小微企业，这有利于银行分散风险，提高服务实体经济的能力，提高防范风险的能力。

　　三、对我分行社区银行建设的设想

　　（一）从距离上，要贴近或深入社区

　　社区银行建设应与城市或城镇社区建设规划相配套，选择贴近或深入社区的地方设立社区银行，这样有利于方便社区居民，同时有利于我们开展社区银行业务。如我分行浦上、建新、高宅等支行的选址就贯彻了此原则。（二）从服务上，要方便社区居民

　　一是服务时间上，要与居民的上、下班时间相对错开，以满足社区居民下班后办理业务的需要；二是服务设施上，要多采用现代化设施，增加存取款一体机、登折机、点钞机、电子银行体验机等自助机具的配备，设立方便社区老人、残疾人的通道、窗口；三是在服务方式上，在满足风险和内控管理要求的情况下，可多采用上门服务、面对面深入交流等便民服务方式。（三）从产品上，要满足社区居民的需求

　　要贯彻“以客户为中心”的理念，根据社区居民的需求，结合社区银行的特点，开发设计专门的产品，以满足社区居民大众化或个性化的服务需求，从而达到服务社区和发展自身业务双赢的目的。（四）从文化上，要融入社区

　　社区银行作为社区的一员，一要了解社区，不仅要熟悉社区的环境，更要了解社区的居民，了解社区居民的金融需求，成为他们的投资、理财顾问；二要积极参加社区的文化建设，帮助社区普及金融知识、信用知识，帮助社区营造良好信用环境，促进金融业务发展；三要积极参加社区的公益活动，尽自己所能，帮助孤寡老人，帮助有困难的其他社区居民，使银行融入社区，成为他们的一分子，成为社区居民的贴心人。

　　社区银行建设挑战与机遇并存，任重而道远，邮储银行福州市分行作为一位“新人”，我们将秉承“普之城乡，惠之于民”的理念，以客户为中心，加快推进，实现服务社区和加快自身转型发展的双赢局面。